【龔成問答信箱】（Q12181-Q12200）
Q12181：
老師，我依家好謹慎，只持有現金，係因為2015信錯大時代會來臨，跟人入市最終蝕左幾萬，更係因為2016年被電話騙案呃左超過100萬。
之後係2017-2019上半年，我做一份正職加4份兼職，用3年賺返/儲返100幾萬，填返我所失去，真係有血有淚。
我雖然明白你所言價值投資，不過我仲有個心結心，就係好怕再蝕錢。
龔成老師：
你怕，是因為你未了解投資，只要你明白真正的投資後，就知道風險的概念。
你以為持有現金安心，這是由於你「不知道財富系統的真相」，長期反而會對你不利，所以，你這刻不用急於投資，但就需要急於學知識。
這幾十年的現金貶值10倍以上，我地不是炒賣，而是「將貶值的現金，轉為真正的財富」，其實，只是持有「財富」。
其實，你簡單地做月供股票，盈富（2800），已經是一個基本的保值方法。
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Q12182：
龔成你好我最近看中了一隻地產收租股，希慎興業（14），但有些少問題想問
1. 加息既話會推高借貸成本，樓價會下跌，但如何影響到收租股（如希慎、新地）
2. 除左加息既因素之外，仲有咩因素會導致租金 升/跌？
3. 希慎的物業集中銅鑼灣地段，有利園、希慎廣場等，都是租金昂貴和人流旺既地段。
但我不是太明白加息減息對佢的影響，我只知道加息不利地產股，減息則利，但背後原因可否講解一下
謝謝
龔成老師：
1）地產企業本身有借貸，加息會對佢成本影響，這就會影響盈利。同時，大部分人、企業，買樓時都會用借貸，當加息時，成本增加，同時所需的首期都有可能增加，這就會令樓市的需求減少，有機會令樓價受壓，最終間接影響地產股。
2）最基本就是本身的供求問題，另外就是經濟、零售市道。
3）佢的原理是長期收租，如果加息令整個地產業轉弱，佢都會間接受影響，同時，加息會令經濟活動減慢，即是影響零售，最終影響佢的租戶。
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Q12183：
老師，想問下銀行月供股票計劃所不包括的股票（例如中生製藥、褔壽園），是否就沒有方法對該些股票進行月供？
龔成老師：
每間銀行提供的月供股票，都不同，你可以去不同的銀行問問。
如果該股無得月供，你可以自己作出分注，例如每3個月入一手，其實都有類似月供的作用。其實月供的目的，就是將買入價平均，減少一次過高位買入的風險，只要你做到這點，其實已可以。
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Q12184：
之前樓價短時間跌過一次, 你認為樓價有機會再跌嗎?
正考慮自己搬出來住, 但唔SURE係咪好的時機
龔成老師：
樓市現時略貴，但要佢大跌，好難。
這是由於香港樓的供求問題，需求仍然好大，就算有供應都無用，我見身邊仍有不少朋友（適婚年齡），都等機會買，即是當樓價跌少少時，就會有一批潛在的需求走出來，在這前提下，樓價跌極有限。
所以，香港樓長期會偏向上，但中短期波動就無人知。
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Q12185：
老師，我今年我三十一歲，想問現時的士可以投資嗎? 因為我老豆有一部已經供完的士， 但係我想投資多一部作為資產， 我想問而家合理嗎？
定係將現金放係股票身上？thanks
龔成老師：
的士牌現時在合理區，這都是一個投資工具，但你就唔好預期佢有好大的增長力，已經不及過往的年代，因為佢面對市場環境已有不少，叫車程式會對佢不利，雖然未必會影響到要減租，但都會影響長遠增長。
你可以視為收息的工具。
但如果你31歲，想財富有較大的增長先，你應該先投資股票，到一定的財富後，才考慮將部分投資的士牌。
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Q12186：
龔sir ，想問下你點睇 吉利的前景
畀大行唱淡佢前景
但係我本人又好睇好佢新能源汽車係大陸 銷售將大有作為
龔成老師：
如果你有留意大行報告，都會明白佢地的分析點，會集中在中短期，無可否認，中短期的中國汽車市場仍然較弱，競爭亦會加大，加上中國經濟有不利情況，對吉利（0175）來說，中短期都處於不利環境。
但長遠來說，這企業正面，無論是品牌或新能源車，其實都不差，這股現價合理，分注投資無問題，但就要長線持有。
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Q12187：
龔成sir，想問下你呢隻1762呢隻服，呢隻有無潛力呀，而且我之前買落都多，但最近係咁跌，想問下咩情況，謝謝
龔成老師：
萬咖壹聯（1762）上市年期唔長，因為新股上市一定會「整靚盤數」，所以要慢慢先會見真章。
佢2018年有一些優先股同認購證的虧損，合共有$4億，令佢2018年度最後有賺變蝕。
從業務上，都算增長的，但現時佢的經調整淨溢利約$1億，以現時市值$30億計，點都有少少貴，反映佢上市價已經唔平，其實股價炒起，之後大跌，但下跌至現時水平，仍然唔平宜。
佢回落的原因，主要是市場之前預期高，同時有炒作，現時回落至較正常水平，但計估值仍然唔平。
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Q12188：
想買入3手968信義光能，博佢倍升，想問下老師意見，對e隻股點睇
龔成老師：
信義光能（0968）有質素的，雖然股價較為波動，但多年來都保持向上，不過近一年的生意就出現了下跌，市場的增長必然及以前。
投資價值仍在，但業務的增長力有可能比從前慢，可以穩中求勝，但相信倍升要時間。
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Q12189：
關於秘密本書...我睇左好一段時間
但都覺得好難掌握....
老師會唔會有D 具體技巧可以分享?
龔成老師：
先定下一些明確的目標，無明確目標就乜都做唔到，下一步就是相信自己做到，同時要設定合理可行的計劃，你要「做」先得。
最好將目標寫出，貼在家中，同時將完成目標的物品，具體化，例如你想要一輛車，那將這車的相片貼在家中。
同時，你可以每晚大聲讀出自己相完成的目標，同時對鏡自我激勵，同自己野一定做得到！
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Q12190：
老師你好，想請問00003 香港中華煤氣 目前是否還是合理價位？
如果打算用$20k月供股票，想把這個加入月供組合，以下比例是否合適？
02800 盈富基金 $5k
02388 中銀香港 $4k
01928 金沙中國有限公司 $4k
00003 香港中華煤氣 $3k
01211 比亞迪 $2k
01177 中國生物制藥 $2k
龔成老師：
煤氣（0003）之前略貴，但這股有質素，同時增長力不錯，市場認為佢「貴得有道理」，而近期算是合理區中上。其實，最好就是月供，這可以減少買入價的風險。
至於月供$2萬，上述的組合可以，這都是有質素的股，同時有長遠增長的能力，以月供模式去不斷累積，是很好的方法，上述的分配亦無問題，基本上已經可以開始進行。
另外，建議你多增加投資知識，在選股、企業估值、投資時機上落功夫，對你長遠財富有好大影響。
現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。
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Q12191：
龔成老師 小弟27歲
今年初剛剛學習投資
1）10手- 788中國鐵塔 每月分注買入 平均價$1.75
並打算有多餘錢便會趁低位繼續分注買入 長線
2）2手-486俄侶 $3.18
3）6手-1810小米 平均價$10.8 渣左半年都冇乜上落
4）2手-1765希望教育 $1.26買入
5）3手-2660禪遊科技 剛上市時高位$1.5入 現價$0.85（-45%）
想請教您我現手持的股票應如何部署？
老師對2019年5G發展相關股有咩睇法？謝！
龔成老師：
1）這股有質素，可以長期持有，你分注買入的策略正確，但不能太集中在單一股票，否則有風險。
2）這股風險較高，要平衡當中的風險。
3）這股中短期仍會較一般，如果你打算1年內有野睇，就選錯股了，這股要更長期先野睇。
4）其實這股不差的，但上市時的股價貴，慢慢回至合理區，因此投資新股、半新股都是危險的。只可以話投資這類股不能大注。
5）新股出現這現象是正常的，如果我是上市公司，都會盡力「整靚盤數」，以貴的價上市。因此，上市後1、2年先會慢慢見真章。只可以話投資這類股不能大注。
5G當然正面，但都要小心市場過份的炒作，盡量在市場發現這股前投資，而不是發現後才投資，因此要有自行選股的能力。
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Q12192：
老師，點計一間公司的長遠股價增長，當中的回報率點推算？
龔成老師：
我地買股票，就是投資企業，企業的長期增長，就會帶動股價向上。
當考慮這企業的增長力時，會參考過往的生意與盈利增長，同時會了解往後的經營環境，分析這企業之後的增長如何。
若果業務仍處增長期，一般能產生12%-15%的增長，如果是平穩增長類的業務，就有約8%-10%增長。如果是增長不強，業務已成熟的企業，可能只有5%的增長力。
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Q12193：
你好老師， 我今年30歲 月入2.5萬 每月要還3600學生貸款 因父母已退休要給10000家用 ，有供醫療保險 $1100/月
我是對股票零知識，是在今年才開始買你的書學習儲蓄投資，有四萬存款可作流動資金
想請教二個問題：
1.大概每月有$6000可用作投資，如果月供股票購買盈富$3000比亞迪$3000？
2.我想問問怎樣計算利息，想知道月供盈富$3000比亞迪$3000，十年大慨可以有幾多錢？
3.有四萬流動資金值得一手股票嗎？
謝謝
龔成老師：
1）比較平衡的投資，是盈富（2800）$4000、比亞迪（1211）$2000，餘下儲現金，長期進行，餘下的現金目的是等投資機會。
2）如果你每月供$6000，假設回報率為10%，10年會滾存到$114萬。
3）因為現金唔多，反而建議你留翻先，等機會仲好。
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Q12194：
龔成老師你好，我23歲，月入時多時少平均17k，與母親租樓住，我租樓的支出加水電等約$6000，買左股票勝經開始睇，儲蓄只有約十萬，打算開始月供股票，現儲蓄就等大跌市
選股方面，我想起步先月供$3000-4000，請問我應該
1）2000盈富+1000港鐵+1000中銀香港
2）3000盈富+1000港鐵
3）3000盈富
最後，想請問我留意大灣區的樓盤剛發展，有些首期十幾萬已可入場，請問有投資/老左自住空間嗎？因為香港樓真係好貴，老師點睇屯門新龍床盤百幾萬買百幾尺？
如果買黎自住係咪好過我現時咁租樓？但我諗終有一日有家庭都無法繼續住，收租同放出都覺得無太大升值空間。
龔成老師：
你可以月供盈富（2800）、港鐵（0066）、中銀香港（2388），這個組合適合你的，記往，月供股票唔好理中短期股價，保持長期進行就得。
我地比較平貴，唔單止睇呎價，同時要睇租金回報率，大灣區雖然有發展，但有些地方的回報率比香港更低，反映其實都處貴的水平。
因此，你可以投資大灣區，但就要小心選擇，要選有發展，同時配套較好，而租金回報率唔能太低的物業。
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Q12195：
你好龔成老師! 感謝你抽時間解答投資問題!
本人33歲,月入扣除MPF後約25000(另加OT/Bonus 約2500), 目前扣除開支每月平均可儲14000~15000。
有一所自住公屋,一個人住,未補地價,市值約250萬。
因幾年前才增加收入, 固三年儲蓄只有約50萬多。一直明白儲蓄投資是致富途徑,但認識的人投資都輸錢為多,所以一直不敢接觸股市，不希望辛苦儲下的錢化為烏有，因此早前經保險經紀介紹買了-派息基金
雖然過去派息達9厘,但管理費卻是3.2%, 貿易戰加上本金和派息不斷下跌的情況下決定放出基金, 兩年扣除所有費月等於沒賺。
除了這次外本人已沒任何投資經驗,直到看到閣下的書和心得後，就像明燈一樣解除以往的憂慮，決心認真學習價值投資。目前已看了<80後3百萬富翁><致富籃圖>和<50優質潛力股>
為了不讓自已衝動入場, 目前做了45萬定期, 半年後到期。另外已報了閣下的倍升股課程。希望半年內提升了投資知識後才進場。
看過閣下的文章都介紹初學者月供盈富, 領展, 金沙, 港鐵。希望先增加本金,對現金需求不大。如果月供以上股票各3000會否恰當? 或應作其他安排?
非常感謝老師抽空解答疑難。
龔成老師：
基金有好種的，當中一定有好有壞，所以要小心選擇，近年有所謂的月月派息基金，但我收到有些網友同我反映，都出現了賺息蝕價的情況，因此，投資前一定要小心分析。
你報了課程，因此建議你這刻不要心急動用$45萬，等你上完堂會有更具體的配置模式，暫時先進行月供盈富（2800）$5000，其他不要動用住。
你唔需要急於1、2個月，投資是一個長期的運作模式，要求我地有策略地進行。
股票班見！
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Q12196：
龔成你好，本人現時26歲，月入約26000元，現時有10萬元左右的分期卡數要找，大約兩年後會還清。
在還清卡數後我每個月可以儲到20000用作投資，希望40歲前可以達到財務自由狀態。問題如下:
1) 我應該先一口氣還清卡數再投資，定係由佢每個月每個月敢還好。
2) 想請問 12 同 3 如果只選一隻 邊隻會增長會更好
3) 如果我只係想集中火力係一兩隻優質增長股有無問題？因為我覺得太過分散會影響到長期持有帶來的複利效果(如10送1紅股)，你點睇？
謝謝你回答我的問題
龔成老師：
1）卡數一般的利息都好高，你盡快找卡數對你有利。
其實我地會比較你利息與回報，即是說，同一筆錢，應該減少利息支出，還是作投資創造回報，由於利息高，回報好難追到，因此，你還錢較好。
2）雖然煤氣（0003）的增長力略好，但我會建議你選恆基（0012），首先現時煤氣不平，從值博率恆基會較高，另外，恆基是綜合企業，當中已有煤氣，因此風險分散方面會較好。
3）太集中會有集中風險，該股有很好的增長，當然理想，但如果不如預期，你整個財富組合就會有好大影響。因此，建議你投資盈富（2800）、恆基，以及多1、2隻股，建立一個平衡的組合。
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Q12197：
你好龔成老師，我係你既讀者，我已經睇哂你寫既書本。
容許講下我背景，我今年26歲，一年前曾經向銀行借貸10萬去買車，直到朋友介紹你本財務自由行後，我決心重拾出發，已經賣車同要嚴謹控制支出。
我每月固定支出如下：
貸款$4306.7 （欠8期）
存儲 $2500 （和女朋友的聯名戶口）
學生$622
雜費
寬頻$98
電話費$188
共$7714.7
我女朋友今年26歲，人工大約$17000，我和她都有共同理念(財務自由)，我們今年1月開了聯名戶口同時並進行月供，每人存$2500/月，即合共$5000，我和女朋友商討得出如下:
-$3500 月供2318中國平安（我認為是優質股）
-1錢黃金（黃金係抗通脹的工具）
-其餘大約$200-300現金會存起
請問老師這個組合可以嗎？
另外她自己月供組合，請問月供組合可行嗎？
700騰訊 $2000
823領展 $2000
我將會7月尾辭職，8月會轉投的士行業，我經常唸當我轉工後，每日收入唔穩定，我唔知如何去分配每日的薪金。因為如果係日薪就做唔到一般打工既收入-儲蓄=支出，請問老師可以比意見我嗎？
另外自己現時只有4手939
預期每月存$6000
分別各$2000分配係1093，1928，700上，請問龔成老師這個組合好嗎，因為我唔想供2800原因係我想揀選個別股票跑贏指數
龔成老師：
平安（2318）是有質素的股，但最好同時月供盈富（2800），比較好的做法，是盈富$2000，平安$1500。
至於黃金，可以投資的，因為黃金是「終極貨幣」，因此有持有價值，不過，黃金沒有現金流，亦不能創造實際的經濟，因此，我地唔會將黃金佔財富組合的比例太多，一般在1%-3%已夠，5%是上限。
現金儲蓄部分，最好有$1000。
至於你女友的月供組合，無問題，但最好留部分現金。
至於你轉行，收入需然唔穩定，但我地都是以長期平穩計，因此唔需要太擔心。你選擇分配的3隻股，都有質素，可以進行，但希望你同時留部分現金。
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Q12198：
Hello, 龔成你好。我想寫呢個信息黎多謝你。
我一直係一個好徹底既月光族，大學畢業工作將近8 年一直零儲蓄（已還清學貸）。
2017 年底初次接觸你既page，得到好大鼓勵及啟發。
2018 年1 月決心開立月供股票，原來強迫儲蓄真係有用！
因為不是固定月薪，未能每月儲一定金額，但至今1年半過去，自我做個review, 竟然平均每月儲到10000。
雖然落後很多，但見到自己由一所無有，到依家有一定儲蓄，感覺踏實許多。
而且做事做人亦清晰，有條理左；清楚知道自己目標係邊，可以點樣拆開一步步做到。
小小既改變，一天一點累積，係會見到成果的！
好多謝你！用生命影響生命
龔成老師：
好，見到你有實質的財富增長，咁就好！
其實有好多野，我地都是做到的，但人就是「認為自己做唔到」，於是無去做，但其實，真正去做時，其實自己有本事做到的。
你已經行左好好的一步，之後就要做堅持，保持這個儲蓄狀況，同時，要埋要提升自己的投資知識，令財富合理地增值，加油！
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Q12199：
有關於80737，想用作收息，可以嗎？但是，佢派息好混亂，我睇唔明。請指教。
龔成老師：
灣區發展－Ｒ（80737）因為大股東轉左手，之後又改左名，同時將結算日期更改，所以你見佢的派息會唔同左，其實只是前與後的問題。
佢最近的派息約為人民幣0.1，你可以當佢半年派這個數，但由於結算日改，所以你睇財經網站D數較亂，其實好多野都變過。
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Q12200：
老師，我想請教一下 我呢個個案可以點發揮最大效益：
29 歲，單身，同家人住。月入29500 扣mpf 實袋28000。玩牛熊輸過好多錢。現只有現金$50000，股票組合$120000。
每月供股$8000
領展、煤氣、富力、中國移動、港鐵、維他奶。
上年樓市高位買左間居屋460 萬。當時家人用自住樓加按俾我做首期 240 萬，我人工做按揭220 萬。
現居屋放租收$10500。家人同自己按揭都是我自己負責，自住樓還$16000 放租樓還$8500。即是每月放落供樓金額$16000+$8500-$10500 = 約$14500-15500 （管理費差餉）
月入$28000- 供樓$15500 -供股$8000 只剩下很少。
另外已完成一項五年期儲蓄保險。五年已供完$15500 美金，根據資料，39 歲可拎29000 美金，59 歲可拎115000 美金。可以點安排最好？
目標：想加速增值自己資產，想五年後有100 萬現金/股票。
有諗過罰息期過後轉按，到估價較高的銀行然後加按40-50 萬資金出黎投資，例如放到高息股票套息，或在內地買樓俾首期再等升值。
好亂，希望龔sir 睇得明
龔成老師：
暫時唔建議你再加按套現，你試試寫自己的個人資產負債表，（《財務自由行》有教），你會見到自己的總負債，已到達過高水平，開始危險，雖然你年輕可以承受多點風險，但我地都要注高財富平衡的重要性。
月供所選的股票都不差，基本上你可以保持月供，長期進行就得。
盡力儲多少少現金是出路，唔建議你太少現金，因為現金的作用是等投資機會，有本金才可以創造更多財富，同時，建議你想方法增加收入，考慮做小生意都得。
至於儲蓄保險，回報率算是不過不失。其實好睇你本身的投資能力，如果你過往投資股票，每年平均都有10%以上的回報，那不如自己投資股票。但如果你回報只是一般，不斷繼續做這儲蓄保險。
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多謝各位提問，若然你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網的，當然，會將發問者的身份，以及有關個人的部分刪去。
另外，由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。
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