Search
【#曉姿買保險 下定決心要買保險，合約卻厚厚一大疊看不懂？】
看到保險合約厚厚一大疊，許多人往往霧煞煞。而所謂看懂保險，不外乎就是權利的範圍是什麼，包括什麼時候陪、什麼時候不賠，要賠的時候會賠多少，以及我要負擔多少的保費。
首先，「平準費率」是將老年風險較高時期的保費平均攤在每一年，多出現在終身型產品。自然費率則是剛開始的保費低，之後逐漸增加，多出現在投資型保單。因為它預設投資通常會賺錢……
💰#關鍵專題 ►►保險怎麼買，才是真的有保障？bit.ly/3w2sAof
#保險 #合約 #平準費率 #自然費率
[公告]「沒有路的路 二日共修」轉為全球靜心線上共修
活動網頁→https://bit.ly/3gb4fpx
「沒有路的路 全球靜心」線上共修：
進行時間：2021.07.01(四)晚上起，至少兩個月一百小時
共修平台：全部生命App / 大陸 千聊 風潮放鬆精品課頻道
共修形式：楊定一博士親自錄製早晚提醒與靜心，點點滴滴帶領我們從整體活出每一天
費用：台幣 2,000元 /（千聊）人民幣 460元
素材於共修期間每日更新，可重聽複習，不會過期，隨時隨地安定靜心～
報名方式：
直接線上報名→ https://store.totality-of-life.com/#/login
票換課報名→ https://totality-of-life.com/no-way-back/#redeem
大陸朋友報名→ https://totality-of-life.com/no-way-back/#mainland
祝大家報名順利～我們共修見
＝＝
原本延至2021年10月2-3日舉辦的三千人兩日共修，由於各國疫情仍未消解、台灣也會隨疫情變化而提高入境和聚會管制，能否如期舉行確實充滿變數。楊定一博士知道大家相當期待共修，日前請我們調查大家的意願後，綜合大多數朋友的需求和現實的變數，首先交代長庚生技將「沒有路的路」二日共修轉為在「全部生命App」和「千聊 風潮放鬆精品課頻道」進行的「沒有路的路 全球靜心」線上共修。
大環境的考驗是可能引發恐慌，然而，如果我們能把握這次的機會，不忘記自己這一生來真正的目的，可以說是已經在做長時間的閉關。周遭有再大的變化和動盪，也就把它當作是自己練習和反省的工具，讓我們守住人生的方向，不被週邊分心，不讓任何狀況帶走。
因著這個表面上的危機，將原本短短18小時的線下相聚，轉為長期而深入的共振，是相當難得的機會。楊博士希望能帶領大家兩三個月、至少一百個小時的共修，進入一種體驗而非理論的層面。為了能達到這樣的深度，楊博士特別希望大家能把握共修前的時間接觸作品，經由練習、淨化和沉澱，讓成熟度和步調能夠趨近一致，而不至於還需要重新解釋理論和詞彙。
這一次，透過大家神聖生命場的共振，或這裡所稱的共修，幫助還活在腦海、身心、人間的我們搭上順風車，而將「全部生命系列」過去所談的真實的觀念做一個全面的整合。我們在心與心最直接的共振中，不知不覺跨過頭腦不必要的質疑和阻礙，不知不覺走到一個頭腦沒有地方可以去的門戶。
我們自然落在大我，體驗到頭腦起伏之間的空檔、念頭和念頭之間的間隙。有了這種體驗，「活出來」不再是空話，而是我們點點滴滴的日常。
活出來，也只是讓這一生時時刻刻反映真心，透過一個個練習沉浸在真實。透過共修，我們沒有往外「做」、往外「找」、往外「學」，只是一再回轉到內心，奇妙的是，反而自然進入了這沒有路的路。
許多朋友會關心我們這樣的收費能否維持全部生命系列的運作，在此我們也做一些說明：
過去，楊定一博士推廣全部生命的觀念，除了由個人來承擔相關的支出，也交代長庚生技吸收各種公開活動的成本，當作一種促進公眾利益的社會回饋。去年唯識的每日靜心，是我們首次進行如此大規模而長時間的活動，而課後的補充一直持續、沒有中止過。確實，長時間維繫萬人大眾的教學與服務、課程製作維護與發送、多次複習的後續平台成本是相當可觀，遠非任何單一實體可以輕鬆承擔。這種規模的工程，如果不是靠著一些熱心朋友或大或小的支持，從一般經營的角度來看，早就無以為繼。許多朋友也再三跟我們反映，近年從唯識的每日靜心和全部生命各種推廣活動所得到的，遠高於當時表面所付的金額，而希望能有所回饋，讓一件好事能永續下去。
今年的活動，我們的收費是有必要略作調整，然而為了照顧大眾，再怎麼調整也仍然不可能反映至少兩個月一百小時的共修和後續複習的真實成本（而且，以我們對楊博士的瞭解，兩個月可能會延長到三個月，而說一百個小時，到後來通常只會更多，不會更少）。但無論如何，最重要的，還是希望大家把握這難得的機會，自己安排一個空檔來參與。畢竟，時代變化的步調不斷在加快，誰知道我們還有多少機會可以再一次為自己安排這種長期而深入的轉化？而又有多少機會能進入這一整體的同步與共振？
為了簡化，我們這次採用單一費率，依原二日共修的票券最低價來定這次兩個月共修的費用，讓原本就已經報名的朋友都能用票換課、安心參與。而由於原票價高低不同，票價高於最低價的朋友，除了兌換課程，餘額也可以兌購商品。如果你希望支持更多，可以在票券認證時選擇將餘額轉作支持方案；也可以在購課後，另行透過支持方案來進行。
完整活動公告→https://bit.ly/3gb4fpx
有任何問題，我們的客服同仁在台灣上班日的08:30-17:30很樂意來協助大家，只是由於服務量很大，也請大家幫忙，先讀完公告再發問喔～
【缺電有三種，為什麼出現這兩種？】（二之一）
興達電廠連續發生事故造成停電之後，有人，尤其是主張重啟核四運轉的人，又在主張這是台灣缺電的證明，而我們也看到蔡總統出面強調台灣並不缺電。
把電力出現任何狀況都要歸之於缺電，歸之於少一座核四，確實是模糊焦點甚至扭曲焦點。然而，蔡總統光說台灣並不缺電也不夠完整，政府光是寄望「三接」來渡過能源轉型，也會錯過核心問題。
基於我2016年參與過「開放台電」觀察所得，加上近年來追蹤看到的新情勢，所以要寫兩篇文章，希望能𨤳清一些障眼法的迷霧，但也指出日益嚴重的兩個危機。
興達電廠接連導致停電的情況，我非常肯定不是個案，而是預警。
如果政府不面對問題的根源，接下來不只蔡英文總統要為越來越多類似情況而頻繁道歉，並且說終究會爆發災難性的後果也不為過。
相反地，如果政府真正面對核心問題，不但一些短期問題的解決方案可以說垂手可得；一些許多人認為是兩難的長期問題，譬如護藻礁和廢核，其實也不難找到兼顧之道。
我寫兩篇文章來談。這是第一篇。
--------高速公路塞車有三種情況，電也是--------
「缺電」的情況，有三種。用大家都熟知的高速公路塞車來比喻，方便理解：
第一種，是高速公路因為蓋的數量不夠，造成塞車。這是「結構性」問題。有些落後國家的基礎建設不足，電廠不夠，每天全國要平均停電一段時間，就是這種情況。
第二，公路數量夠，但是每到年節連假期間，如果不事先疏通流量，會在尖峰時刻大塞車。這是「時間管理性」問題。台灣每到夏天高熱月份，尖峰時刻大家對電力的需求突然高漲，負載超過預期，可能導致跳電而停電，屬於這種情況。
第三，公路的養工處出了問題，維護保養不力，路面出現塌陷等等，造成塞車。這是「技術管理性」問題。台電的工作人員操作系統、設備出錯，而導致停電，屬於這種情況。
高速公路發生大塞車，我們需要判別到底是哪種原因所導致，才決定是否要新建高速公路。我們不會一看到塞車，就主張要新建高速公路。同樣的，發生停電情況，也該如此。
但是長期以來，台灣有些人，不論電力出現任何狀況，都堅持是結構性造成的缺電問題，電廠不夠，需要新建或擴建。
近三十年來，這些人的代表就是擁核派。1993年，當時的經濟部長江丙坤說，台灣如果沒有核四，到2010年每天就要缺電六小時，像菲律賓一樣落後。
現在時間過去了快三十年，不但過了2010，連2020都過去了，台灣也從來就沒有每天缺電六小時。時間早已證明核四是個假需求，台灣從沒有出現結構性缺電的問題。只是擁核的人卻始終堅持台灣就是少個核四。
然而，到目前為止，台灣雖然沒有結構性缺電的問題，卻一直籠罩在「時間管理性」缺電和「技術管理性」缺電的陰影之下。
--------問題的根源：不重視調節用電需求--------
我們來看最近三次大停電的起因。
2017年的大潭電廠815大停電，台電說是承攬商更換控制系統的電源供應器時操作失誤所導致，這是第三類技術管理性問題導致的。
今年513興潭電廠導致的大停電，經濟部先說是「用電高於預期」的原因，那就是第二類時間管理性的問題；但後來又改口，說是測試操作錯誤，那就是第三類技術管理性的問題。
至於17日晚間又發生停電，台電承認是「因負載突升，供電能力不足」。換句話說，也就是類同於「用電高於預期」，屬於第二類時間管理性問題。
顯然，這三次都是「時間管理性」問題和「技術管理性」缺電問題。
那為什麼會出現這種情況？
問題的根源是：台電不重視調節大家的用電需求。
要改善「時間管理性」缺電問題，就是要設法調整大家用電時段，舒緩尖峰負載。
一個用常識就可以想到的方法是：訂出「分時電價」，不同時段的電價高低不同，讓用戶知道他在尖峰時段用電要付出比平常高的電價，在離峰時間用的話則會享受到比較便宜的電價。這和年節連假時期為了鼓勵大家不要在尖峰時段全部塞在高速公路上，會提供夜間比較便宜或免費的費率，而很多人會使用，是一樣的道理。
這幾天台電在呼籲大家節電，但是如果沒有「分時電價」和搭配的工具，這種呼籲是很蒼白無力的。
經濟上有「看不見的手」。提供用戶「分時電價」之後，大家自然會趨低避高，各自享受了比較便宜的電價，整體也舒緩了電力尖峰負載時段的壓力。不需要台電呼籲，用戶自己就會達成那種效果。
電力用戶，主要分兩大類：以家庭用電為主的低壓電用戶，和工業用電的高壓電用戶。
我們看台電是在怎麼面對這兩類用戶。
＜面對低壓電用戶四年推動不到百分之一的努力＞
全台灣有1,460萬低壓電用戶，直到今天，絕大多數都是仍然要兩個月手抄一次電表。手抄電表，用戶要兩個月後才看到電費帳單，「分時電價」設計得再有吸引力，大家也不會有體感，實際也無從配合。
2016年「開放台電」提醒調節用電需求之後，台電也說他們知道此事的重要，說要努力設法「移峰填谷」。當年底台電也開始推廣「住商型簡易時間電價」。然而，直到去年底，推廣了四年，低壓電用戶選用這種方案的，全部才12萬戶，連1,460萬戶的百分之一都不到。
這麼重要的改善「時間管理性」缺電問題的方案，努力了四年才推廣不到百分之一，不能不說怠惰吧？
和台電推廣的「智慧電表」搭配起來看，這件事就更有意思。
「分時電價」，最好能和可以及時顯示用電情況的工具相搭配，高端的就是「智慧電表」。
但是從馬英九總統執政時要求台電安裝百萬戶智慧電表，台電一直拖拉，到2015年只做到1萬戶。民進黨執政後，有一整年時間，台電新加的智慧電表用戶更只有351戶。其後幾年在各方監督下，到2020年底，總算達成了安裝100萬戶的目標，但這連低壓電1,460萬用戶的百分之十都不到。
可是，從另一方面來看，我們不能不問另一個問題：連推廣「智慧電表」都安裝了100萬戶，怎麼會推廣「住商型簡易時間電價」反而只推了12萬戶？
怠惰了這麼久之後，現在頻頻因為「用電高於預期」、「因負載突升，供電能力不足」而爆出這麼大的停電問題，不是也合理的嗎？
--------面對高壓電用戶四年推動百分之一多一點的努力--------
再來看工業用電的高壓電用戶。這些高壓電用戶，全國有25,000戶。五年前，就全都安裝了智慧電表。但是當時我們就指出：沒有進行用戶的分類整理，也沒有善用智慧電表的功用。
這些高壓電用戶雖然安裝了智慧電表，但台電在如何調整他們用電時間上，仍然主要用人工做溝通努力。
2016年接任台電董事長的朱文成不無得意地告訴我，5月31日最緊張那天，是「需量競價」救了台電半條命。朱文成說的「需量競價」，就是誘使企業用戶在尖峰負載期間少用電，然後把節省下來的電賣回給台電。換句話說，也是另一種版本的「分時電價」。而那天，光是用這個辦法，朱文成說「省了0.4 GW」的電。0.4GW是什麼概念？很大。核一廠一個發電機組才0.6GW。
我聽朱文成講他們多麼辛苦努力去和一些用戶溝通，用上了多少人脈和關係，問他既然這個方法有效，又有智慧電表，為什麼不全面有系統地實施？
朱文成說他們會。
但是同樣地，在這一塊，時間過了五年，他們仍然在原地踏步。
針對高壓電用戶，直到去年，台電才設計出按24小時每小時不同的「高壓即時電價」。
而試用的戶數有多少呢？才300戶。佔 25,000戶的百分之一多一點。
那這百分之一的試用戶產生了多大效益呢？
台電自己說「在電價最高時段平均約有14%的抑低量」。
所以不能不問一個問題：如果百分之一不到的試用戶都可以產生這麼大的效用，那如果全面實施呢？
明知道會有很大的效益卻拖延不前，很難不說他們是怠惰吧？
但，台電到底為什麼如此怠惰呢？
--------只重增加供給所造成的惡性循環--------
「開放台電」的時候，我們就已經指出：台電對推動需求管理的怠惰，主要是只知道「增加供給」而不知「調節供需」的思維。並且，「增加供給」傾向於「新建傳統形式的大電廠」來增加。
而台電形成這種思維，又有四種原因：
一，工程師背景多。
推動分時電價、用戶的需求管理等等，需要精通於消費心理、細密的行銷規劃，而台電主要是由工程師主導。
二，是公務員背景。
民營電力公司做好用戶的需求管理，能把「調節供需」做到越微細，越會受到肯定，尖峰負載時間能做到低空掠過，是表示對需求掌握到恰到好處。但是以台電的公家背景，工作人員會基於公務員心態不想冒那麼大風險，「調節供需」不如「新建電廠」來得便利、保險。
三，長期執著於對大電廠的迷思。
即使要新建電廠，台電也一直習慣於建大型電廠，而不願意呼應新的分散式、多樣發電的趨勢。所以過去台電長期不把再生能源放在眼裡。
對大電廠的迷思，在過去國民黨長期主政，核電幫對台電的影響看得特別清楚。核電機組都是大機組，並且核電幫從不掩飾對廣建電廠的企圖。
2008年總統大選剛結束，馬英九勝選的四月初，台電主管說，包括當時正在興建中的核四在內，台灣只有八部核電機組，還可以再增加十部核電機組，也就是他們準備建全部18 部核電機組。
2018年「以核養綠」公投的第一場辯論之後，擁核人士的胃口更真正露了底。他們不只是要重啟核四而已，他們要的是台灣可以達到 20部核電機組的規模。
即使現在民進黨執政，核電廠不可能再新增，但是台電一直想用增加電力供給，而不是用調節電力供需的思維，顯然還調整不過來。
於是我們看到一個惡性循環。
因為他們還是把主力放在努力增加電力供給，所以就繼續忽視管理用戶的需求，在推動「分時電價」、用電的需求管理上不用心，會如此怠惰；同時，因為忽視調節電力的供需，所以就只能繼續倚重他們增加電力供給的思維和習慣。
並且，我們也可以合理地推測他們一個心理。
那就是如果他們認真推廣分時電價、智慧電表等等，這些推廣成功，「時間管理性」缺電情況就不會發生了。不出現「時間管理性」缺電問題，他們就沒有新建電廠的理由了。
高速公路的年節連假都把流量疏通好的話，怎麼能主張還要新建高速公路呢？
--------雙胞胎問題：技術管理性缺電--------
但是台電主要想新建電廠來增加電力供給，而不想改善「時間管理性」缺電問題，必然會衍生出另一個雙胞胎問題：「技術管理性」缺電的問題。
原因很簡單：一心把新建電廠當解方，就不會好好維修現有發電機組、輸配線系統等等。一心想新建高速公路當解方，就不會好好維修現有高速公路，當然養工處會出問題，維修容易出問題、操作容易出問題。
近年來三次大停電中「技術管理性」問題這麼多，也不是沒有原因。
2018年普悠瑪事件爆發後，我們發現台鐵當局對車輛ATP 的漠視與零件的失修，是關鍵因素。因為政府編列給台鐵的大量預算，大部份流向下屬負責新增軌道建設的鐵道局，而另一負責日常營運的台鐵局則陷於人力不足、車輛維修不足、營運管理系統老舊的困境。
台電也有和台鐵一樣的問題。
台電也有新建電廠和維修輸配線路的兩手工作要做。台電也出現豐厚資源都流向新建電廠，維修輸配線路的單位卻資源不足、遭受漠視的問題。
「開放台電」期間我們研究到和輸配線路相關的問題，台電顧左右而言他。而結案報告裡，最後我們也建議林院長接下來要仔細追查、監督六輸和七輸的可行性報告。輸配線路的善加維護，不只可以改善供電效能，還涉及基本的安全。
以815停電事件來說，雖然是中油員工在操作上失誤所造成，但是台電如果平素多加注意內部管理，在許多重要關節上多分配些資源裝置防呆、防錯機制，以爭取出現意外的時候多些處理時間，不致於因為一個人的疏失就造成偌大風波。
但是如果台電想到供電緊張就要透過新建電廠來增加供給的心態不改，他們不會把心力和資源放在調節需求，改善「時間管理性」缺電；也不會放在維修輸配線路、改善維護作業上，所以「技術管理性」缺電的情況也會跟著頻繁。
但這些還只是問題的一部份。
（明天繼續第二篇：以台積電為代表的「貨櫃車」問題。）
從上圖我們可以清楚看到，平準費率不會變貴，這麼說也是沒錯啦但，平準費率已經從一開始買就比人家貴了阿！！！！ 自然費率則是逐年調整，相較一下後期 ... ... <看更多>
答案是自然費率與平準費率差異如果您在意實支實付費率會隨年紀調整， ... 上只有富邦有這樣的平準費率實支，而且還有兩種，但商品設計跟內容很普通，有興趣可以看看。 ... <看更多>
自然費率怎麼看 在 [討論] 新手請問關於定期險的自然費率問題- 看板Insurance 的推薦與評價
最近開始研究保險 爬文學習到很多關於保險的知識 真的收益良多
尤其是定期險與終身險的比較 顛覆我對於保險還本的概念
終身險是平準費率 但是可能幾十年後可能會變的很不值錢
而定期險可以把現在的保額做足 轉嫁掉現在無法負荷的風險
我的問題來了 爬文可能無法找到類似的解答
終身險是平準費率 對我而言可以比較清楚計算出這個保險的價值
而定期險 年紀越大保費越高這我知道
但是通膨問題會不會也影響到定期險的保費
例如我現在看到的費率表 30歲繳1000 40歲繳2000 50歲繳3000
但是會不會我到40歲 保險公司把40歲的保費調成3000(因為錢越來越小 保險公司漲價)
那我是不是也要把這個考慮進去
是不是終身險一次打20年合約 每年繳多少錢不會變了
而定期險會不會現在看來符合我的需求 但是會不會N年後我要維持一樣的保障卻漲價了
(這裡我說的漲價不是指原自然費率的預期增加 而是保險公司把每個階段的保費都調漲)
如果有表達不好或理解錯誤的請指正 但是真的很需要各位前輩的解答 感謝
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.39.94.217
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1524993173.A.6BD.html
... <看更多>