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信貸清償證明 在 蘇家宏律師 Facebook 的最讚貼文
房貸結清,為何房子還會被法拍? 裡面到底出了什麼問題? 塗銷抵押權的正確步驟是什麼? 塗銷不塗銷的優缺點各是什麼 ?
有朋友提到曾經向銀行辦理房屋貸款,把房產抵押給銀行借錢,最後這筆房貸已經還清,為什麼銀行可以向法院聲請拍賣他的房產?
這有幾種可能:
1.『人客』還有其他欠款:
我們跟銀行辦理房屋貸款時,會將房屋抵押給銀行,我們以為房屋抵押的目的只有針對這件銀行貸款,但通常『最高限額抵押權』的設定會是針對一段期間內,債務人欠銀行的債務,如果我們仍有跟同一間有其他債務關係(例如:信用貸款、融資、保證…),也可能會因為有其他債務關係沒有清償,而遭受到拍賣。
此外,就算沒有設定抵押權,銀行為了其他債務沒有清償,也可以向法院提出假扣押、返還借款訴訟、本票裁定…等,之後在聲請拍賣房產。
2.銀行算錯了
銀行因為計算錯誤,認為客戶還沒有還清貸款,因此進行拍賣房產的動作。
如果碰到這樣的狀況,我們在跟銀行溝通無效後,向財團法人金融消費評議中心申請評議,如果評議不成,再向法院提出『確認債權不存在』的訴訟。
3.『人客』被設計了
如果真的已經還完債務,竟然房屋被法拍,而銀行又提出相關有力的證據,『人客』又提不出還款證明,先跟銀行聲請影印所有資料,再好好回想,這整個過程『陷阱』在哪裡?例如:這次銀行貸款是由何人介紹?有沒有代辦人?何人經手貸款流程?錢有沒有被其他人拿走的可能?還款來源?……確認可能的問題點後,再提出正確訴訟來走出陷阱。
例如:發現是銀行承辦人員偽造你的名義增貸100萬元,借據上面簽名不是你簽的,你戶頭的錢轉出,也不是你做的。可以向偽造文書的人提起刑事告訴,也可以向法院主張『確認債權不存在』。
至於塗銷抵押權的正確步驟是什麼?
向銀行取得(1)抵押權塗銷同意書(清償證明)(2.)他項權利證明書。
之後再向地政機關辦理塗銷抵押權登記(填妥土地登記申請書並蓋章,附上抵押權塗銷同意書、他項權利證明書、申請人身分證明文件…等)。
不去塗銷抵押貸款的優點在於:之後再貸款,免除掉再次設定的手續。也有人故意留下塗銷登記,使自己的財產在外觀上看起來『有債務』,減少第三人『肖想』房產的機會(之前有詐騙集團專挑沒有抵押權要出售的房屋,假意要購買,在沒有履約保證的情形下,買家過戶後迅速在轉手,而這個買家卻付不出錢來,造成屋主損失慘重)。
不塗銷抵押權登記就是讓債權人仍然對房產有拍賣的『權利』,所以,除非有特別考慮,在還清債務後就去辦理塗銷底押權登記,才是對房產有最好的保障,就不容易輕易被『法拍』了。
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照片中的建物並非本故事中的建物
信貸清償證明 在 律師娘講悄悄話 Facebook 的最佳貼文
這幾天在忙著處理新辦公室的搬家事宜,有過搬家經驗的人應該能體會,在一天當中要做好幾百次斷捨離決定的百感交集。
在整理書櫃時,我翻到了一個L型透明夾,裡面夾了幾張銀行的文件,第一眼看到時,覺得既陌生又有點印象,表頭幾個字句,醒目的映入我的眼簾。一張是貸款申請書,另一張則是相隔近兩年的清償證明書。我靜靜地盯著這兩張文件幾秒,一時之間,一幕幕過去的場景如同投影片般,唰唰唰的在我眼前放映著。
還記得那是在事業的空窗期所做下的決定,幾十萬的信貸雖不是個大數目,但對於當初沒有固定收入的我們,並沒有把握要怎麼償還。創業是一條不歸路,當你嚐到了那種從無到有、從有到無的起起落落,如何能夠再回到讓別人決定你的決定的人生呢?
即使散盡積蓄,你也想再嘗試一次,就算你曾經在發完員工的薪水時,自己手上只剩三千元現金,還得叫明天要批的貨。
人的一生,如果沒被金錢為難過一次,說起來是有點可惜的,因為在那之後,你會對金錢的價值有著不同以往的體會,我很慶幸,在那最拮据的時候,我們選擇了隱瞞現況不向家人求援,即使萬一家人知道了不僅願意而且可以輕而易舉的就拉我們一把。這跟挑老公一樣,不管是賣荔枝龍眼的,都是自己心甘情願的選擇。
而相反的,身旁親人所給我們金錢以外的援助,也不是金錢可以衡量的。
在被稱為律師娘以前,朋友都會戲稱我老闆娘,聽起來挺不賴的,但其實所謂的老闆娘,就是最清楚明天的帳單付不付的出來的第一線情報員。
創業的實質內涵就是,成功的時候,過去的失敗才會被稱為創業的歷程,而連你自己,也不知道會不會有那一天。
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