【 想永遠存股 不如存安全且能領股息的 ETF 】
🔥（請參考圖）
自從我開始在網路分享自己的投資歷程後，就一直有許多剛入門的股票投資人問我「有沒有好的投資標的」？
我通常會推薦新手從投資 ETF 開始，甚至是我自己的「艾蜜莉定存股」軟體觀察名單中，也包含了不少的 ETF 喔！講到這裡，可能您會有疑惑到底什麼是 ETF 呢？
簡單來說，ETF 的英文全名是 Exchange-traded Funds，字面上的翻譯就是「可被直接交易的基金」，也就是 「指數股票型基金」。但是，ETF 雖然是基金，但卻可以像股票一樣在公開市場買賣，不需透過傳統的申購手續，還享有「交易彈性」、「手續費便宜」、「安全穩健」等很多優點。
所以，我自己認為 ETF 是新手的入門好標的。
1. ETF 的 2 種類型
ETF依照組成的成分不同，可以分成現貨 ETF、合成 ETF 這 2 種類型。
第一種現貨 ETF 是直接投資於標的物指數之成分的股票，像是投資台灣 50 ETF (0050) ，就等於投資台灣 50 家最具代表性及潛力的公司，一次分散投資許多大型的權值股，它的成份股包含台積電、鴻海、中華電等等。
合成 ETF 則是不直接投資於標的物指數之成分的股票，而是運用衍生性金融工具，如期貨、選擇權等等，來交換契約等作為追蹤工具，以複製或模擬指數報酬的 ETF。
2. ETF 的三大優點
投資 ETF 有三大優點：風險較低、報酬佳、交易稅便宜。
風險較低
投資ETF不是單壓公司，若買股票的話，只能選擇買一檔、一家公司，但若您買進的是台灣 50 ETF，就等同於買進台灣前景看好的 50 家公司。
市場常說「雞蛋不要放在同一個籃子！」因此，買 ETF 等於可以做到買不同股票來分散投資風險。
報酬佳
以 2016 年的銀行定存年息降到1到2%上下，甚至一直有消息傳出全球進入「負利率」時代，在銀行存錢可能再也領不到利息，還要付給銀行「保管費」。
相較之下，ETF 的報酬便大勝定存！(以 0050 來舉例，長期下來平均年化報酬率約在 5 % ~ 7 % 上下。)
交易稅便宜
在台灣買賣股票要繳手續費、交易稅兩種費用。手續費部分都是 0.1425%，再根據券商折扣多少而會有所不同。交易稅的部分，一般股票是 0.3%，而ETF卻只要 0.1%。
3. 目前知名的 ETF
目前台灣比較知名的除了前面一再舉例的元大台灣 50 (0050) 之外，還有由台股中市值排名第 51 到 150，這 100 家公司組成的元大中型 100 (0051)、從台灣最大的 150 間企業中，選出預期現金殖利率最高的股票元大高股息 (0056)、亞洲第一檔中國 A 股現貨 ETF 的富邦上證 (006205)、追蹤標普 500 指數的元大 S&P500 (00646)。
而全球比較知名的 ETF 有 VT (全球股市股票 ETF) 、VTI (美股股市 ETF) 、BND (美國債券 ETF) 、BNDX (國際債券 ETF) 。
4. ETF 的三種買賣策略
介紹完 ETF 之後，那麼 ETF 該怎麼投資呢？
簡單來說，ETF 有以下 3 種基本的買賣策略，它們都各有優缺點，各位可以選擇最適合自己資金規模以及個性的方法！
策略一：單筆買進
單筆買進的策略是不用選時間、不管大盤或價格的高低，把錢全部投入 ETF，並持有到永遠。以單筆買進 0050 的年化報酬率，大約有1.73 %到12.92 %。
這種策略適合初學者，或是不會選股、沒時間研究投資者。方法簡單，長期持有下來，還可取得比定存高的報酬。但缺點是報酬率會隨著買入的時間點而有不同，大盤相對高點時投入資金，報酬率較低。
策略二：定期定額
大部分的新手或小資族，沒有辦法一次拿出大筆資金買入ETF，因此可以改成像每個月存錢一樣買進 ETF。
舉例來說，可以分成每個月存一萬，等存到錢夠了再買進一張 ETF，或是可以用買零股購買。
定期定額的購買策略，以 0050 來舉例，長期下來平均年化報酬率約在 5 % ~ 7 % 上下。定期定額的策略是成本高的時候也買、成本低的時候也買。長期下來，平均價落在中間，定期定額的平均報酬率比較穩定，不像單筆投入策略一樣，受投入時間點的巨大影響。
不過要特別提醒，定期定額時，如果遇到大盤腰斬的大型股災，就要忍受帳面損失不斷的擴大。而且還要持續的越跌越買，這對人性來說是個大考驗！只要能不恐懼、持續執行策略，股災後股價就會回升。
策略三：低買高賣
低買高賣策略是指在相對低檔區分批買，並在相對低檔區分批賣。
以 0050 舉例，2009 年 1 月時，0050 曾出現 30 元左右的價格，而 2011 年 1 月最高價 63 元，計算下來不含股息，兩年的累積報酬率最高超過 100 %！
不過，當然沒有人能買在最低、賣在最高。
該如何找到長線相對低檔區，還是有一些參考方法：用台股大盤的淨值比區間河流圖、殖利率區間河流圖、本益比區間河流圖、歷年股價河流圖、巴菲特指標等等，用幾種方法交叉去看，就能找到交集的長線相對低點。
不過，低買高賣的缺點，就是等待的時間超久，適合有耐心且懂得找出相對低檔的投資人！
其實，我一直認為真正的「定存股」其實是「ETF」！因為真的要「存股」到永遠，只存單一股票總是比較有風險……不如存風險相對低的ETF，還能領股息，而且連股神巴菲特都推薦投資人買 ETF呢！
👉備註：本文授權轉載自艾蜜莉
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vt bnd年化報酬率 在 Re: [請益] 大盤ETF獲利原理- 看板Stock - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
ETF是很良好的投資工具
但不要再說什麼「被動投資」的謊言了
沒有什麼投資是被動的
所有投資都是投資人你「主動」的選擇
我選擇資金的30%買0050，40%買VTI，20%買VWO，10%買BND
這個配置就是我的「主動投資」
未來的報酬決定於我這個組合的表現
譬如我這樣買沒買到歐洲或日本股市，如果未來十年美國股市不像現在猖狂
反而是歐洲跟日本崛起呢？
你說喔，不然買VT，不好意思，VT從成立至今年三月年化報酬才4%
你要100%投入All in VT，完全不用有台幣資產？
那未來如果台幣對美元一直在28甚至更低，你的報酬會如何？
ETF會被大家推薦是因為他的低內扣費，還有可以讓你分散投資風險
(而且還沒有主動型基金那種績效壓力會讓經理人殺進殺出...)
外加ETF畢竟是受到大公司權值股影響比較大
在大者恆大的資本世界只要buy and hold帶來的報酬自然不會差
他當然是個好工具，但絕對不是投資的全部
尤其在目前股價很高的時候，假設你有一筆新資金，你要All in現在的股市ETF
要找尋被忽視的價值股，還是要分點給債券，還是要空手多少
這些選擇都可能影響你未來的報酬...
我相信全球市場一定是長期向上的
但我不相信真的有什麼「被動投資」
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.237.4.128 (臺灣)
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※ 編輯: Risian (36.237.4.128 臺灣), 01/01/2021 23:26:07
標題就跟你說
哪有什麼被動投資
是佛菩薩有托夢給你一個全地球固定投資比例要怎麼配置嗎？這樣的被動法？
全球市場長期向上這種說法是針對你相信平均來說開店做生意的的人會賺錢
（當然哪一家是賺錢的就不一定）
如果你不相信開店會賺錢這件事，那你乾脆不要投資了，都持有現金就好
※ 編輯: Risian (36.237.4.128 臺灣), 01/01/2021 23:36:45
我就覺得所謂不猜測市場是一個謊話
假設你說我身上沒有任何大筆資金，每個月月收七萬，一萬定期定額買入0050
OK我也覺得這是一個非常合理分散風險的投資方式
不管現在14000還是5000，你一直執行這樣策略就可以了
BUT，誰的人生是這樣理想化的？
假設你今天突然繼承到一筆700萬遺產，突然賣了棟房子800萬
好，這些錢你要怎麼辦？
100%放銀行，100%在14000點買0050，或者不要100%操作，我把他分成20等分，每個月買
1/20然後不管這兩年中大盤上漲還是下跌？
這些選擇就是「主動」的
你決定做什麼選擇，一定取決你有判斷市場價格的合理性
你完全沒有這種能力，那就是現在700萬直接全買0050囉，really？
綠角的回測也跟你說了VTI/0050在不同時間點買，報酬有很大的差距
當然他的結論就叫你定期定額，不預測市場
但如果你有一筆新資金，或者反過來，你要從股市裡提領一筆錢去買房子
這種假設根本就不適用
我有寫時間啊，買進賣出的時間最重要
你買任何ETF只要有美國市場的，在這個美國歷史高點的時候賣出實現獲利當然不會差
啊問題是你實現獲利後不是還是要回到市場，還是一輩子收山不買了...
十年後還是9%？不會回到4%或更低？VEA過去十年很淒慘捏...
※ 編輯: Risian (36.237.4.128 臺灣), 01/01/2021 23:54:09
※ 編輯: Risian (36.237.4.128 臺灣), 01/01/2021 23:54:50
選歷史高點賣出，啊你不是更會抓，年輕股神是你？
※ 編輯: Risian (36.237.4.128 臺灣), 01/01/2021 23:58:25
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