***最新快訊***
Square要併購來自澳洲的分期付款公司Afterpay，將分期付款整合到期下服務。
近連來年分期付款盛行，各家公司都想搶佔信用卡市場，雖然台灣的分期付款真的行之有年了，但在國外似乎不那麼常見呢！
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#天下專欄 台疫情控制佳，造成數位化落後？
很多人說，疫情是數位化的渦輪加速器。這一論點，從兩大國際數位支付公司 PayPal 與 Square，近期相繼公布的第三季財報，可以略窺一二。
PayPal 第三季在美國處理的支付總金額達美金 1,496 億元，年增 40%。此前四季，年增率分別為 30% (Q2)、22% (Q1)、26% (19Q4)、28% (19Q3)。可以明顯看到第二季後，疫情所帶來的加速。
Square 旗下經營的 Cash App 電子錢包，第三季處理的支付金額約為美金 30 億元，產生美金 4.4 億元營收，年增 174%。此前四季，年增率分別為 140% (Q2)、98% (Q1)、96% (19Q4)、115% (19Q3)，同樣在第二季出現加速。
McKinsey 近期出版的研究指出 [*]，在此加速下，美國非現金支付比重，將在今年底達到 72%，較 2010 年大幅提升 23%。相較之下，疫情較為緩和的新加坡，雖奮力推行全國通用二維碼，希望加速非現金支付比例，但今年底僅會達到 61%，較 2010 年提升 20%，由此看來疫情的確比政策還有效。
回頭看看台灣，疫情前，在政府努力推動下，非現金支付比例從 2015 年的 28%，成長至 2019 年的 41%。理論上，在疫情加速下，有機會在今年底達到 52% 的政策目標。但日前公布第一季數字，在疫情高點時，非現金支付卻反向降至 39%。
同樣是疫情，為何在台灣反造成現金使用比例成長？主要因為國人支付出國費用以刷卡為主，因此第一季開始刷卡量大減，較去年第四季衰退 14% 的緣故。而後振興券發放，還將讓比例更惡化。雖然該券有數位版，但紙本優惠較多，有高達九成民眾選用。
該政策還有蝴蝶效應，三倍券刺激下，全國零售第三季恢復成長，整體營業額年增 5%，回到去年第三、四季正常水準。實體百貨、超商是其中的大受益者，第三季營收年增達 11% 與 15%，遠高過去年同期的 6% 與 3%。反觀 PChome 營收年增減速至 9%，較第二季的 17% 幾乎腰斬，也是去年 2017 第一季以來首次跌破 10%。
這就是台灣要加速數位化，所面對的根本問題，一方面知道它是極其重要的長期戰略，但短期執行時，卻又經常瞻前顧後、投鼠忌器。
只能期待新成立的數位發展部，發揮火車頭的功效。
[*] McKinsey: Accelerating winds of change in global payments
October 1, 2020 https://mck.co/3ggktxt
https://www.cw.com.tw/article/5102976
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Cash App的估值就已經佔了Square的一半以上，而且聽 矽谷輕鬆談 Just Kidding Tech 的Square工程師有講說是Dorsey堅持要做才催生出的產品
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