今天要自爆我前陣子在股市失利的悲劇
因為從去年疫情爆發小跌後台股就一路飆升屢創新高,一堆人變鋼鐵人航海王以及靠護國神山資產翻倍再翻倍!
我就在今年三月中聽理財達人朋友說,帛琉旅遊泡泡要開啦,七月又要東京奧運,大家肯定報復性出遊啦,旅遊股後市可期。
當時我雖質疑旅遊股過去一年已經翻倍,
根本已經超漲哪還有空間?
但還是口嫌體正直的買了20張!
然後悲劇不到一週就發生了⋯⋯
先是帛琉行程銷售不如預期,
後來五月疫情爆發進入三級警戒
我的旅遊股一路跌了20%
幾十萬就這樣蒸發了😱
還好當時沒停損,撐到大家爭相買機票要出國打疫苗,股價回升我才趕緊小賠出場。
這故事完全體現人的不理性、貪婪和盲目😂
果然除了不能只聽消息面,縱使自己勤做功課還是很容易出現盲點!
特別是像我們平常工作一忙沒時間顧,
都不知道現有資產會變成什麼狀況。
我之前在台大商研所時跟的教授主要研究領域就是金融科技Fintech
所以我一直以來對智能投資都挺感興趣
畢竟透過科學的方式來理財,就能大幅減少心理因素造成的人性錯誤判斷。
我最近就申購了國泰智能投資,用大數據幫我的大腦來監控。畢竟人要睡覺,人工智能不用休息,24小時幫我盯盤監控即時通知。
就算你不知道該怎麼進行資產配置,國泰智能投資也能根據你每個月預計要投入的金額,風險承受能力,和預期回報的時間和收益去分析後給你投資策略和建議。
選擇超多元,各產業領域全球都能佈局。
有股有債風險較低,過去兩年績效更有22.9%,想到錢錢入袋的聲音就好開心!
簡直就是擁有一個FBI等級智囊團的概念,讓人安全又放心多了。
在疫情肆虐,全球經濟動盪
工作也不這麼穩定的當下
除了基本薪資一定要積極創造被動收入。
你或許不那麼懂投資理財,
那就交給專業的來!
本文係由國泰世華銀行邀稿
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fintech定義 在 李妍慧 Yen Hui Lee Facebook 的最佳解答
『數位化銀行 協助生活更便利』
每月一次的【π邀請】講座又來囉,這個月內容一樣是關於未來城市智慧化應用,主題為「顛覆傳統金融的FinTech生活」。💳
#Fintech 為Financial加上technology的簡稱,也就是「#金融科技」。將我們所認知的金融服務透過科技的手段進行,讓銀行可以提供更有效率的服務,也讓我們可以更便利、即時的操作。換個方式說明,在我們的生活場景中,當各位走進超商ATM,即使沒帶提款卡,只須用手指進行靜脈辨識,就可以順利提領現金💸;一場飯局結束,想要轉帳給朋友,只要輸入對方手機號碼,即能輕鬆完成轉帳;忘記帶錢包出門,只要拿起手機「嗶」一聲,也能支付各種消費,這些常用的網路銀行、行動支付或是第三方支付,其實皆包含在FinTech金融科技內。📲
新竹市是一座科技城,藉由FinTech的運用,協助各位在生活上更便利,但是當我們享受FinTech帶來的便利及改變時,也進一步產生個資、風險控管疑慮,對於科技進步帶來便利以及風險,如何取的平衡,這是我們要做取捨的。這場講座將讓各位了解「被重新定義的金融」,並分享有趣的金融科技應用案例,期待未來新竹市能夠運用金融科技發展城市智慧化!🧬
12月16日(三)19:00,我與 ICDI 國際氣候發展智庫 International Climate Development Institute 氣候發展智庫 #趙恭岳執行長 共同主持,將邀請中華金融科技產業促進會(簡稱:FinTech產促會)理事長暨瑞保網路科技LnB信用市集創辦人兼執行長-#楊瑞芬,至32π青年基地,分享她在金融圈深耕二十多年,擁有完整消費金融服務經歷,為各位解析FinTech的概念與應用,歡迎各位踴躍報名喔~🥰
楊瑞芬(Joanna)講師介紹:
學歷:美國西北大學碩士
簡介:在台灣金融業服務二十多年,持續在金融科技專業領域上創新變革、帶動整體金融服務的發展,是讓長期保守的金融產業得以前進的重要推手,創新推出信用卡網路分期、HSBCDirect等。2015年離開長期服務的銀行產業,創立瑞保網路科技 ,投入Fintech產業,希望讓台灣民眾的金融生活更加方便、開放、受益。
經歷:
瑞保網路科技Founder & CEO,創辦人兼執行長
遠東國際商業銀行 EVP,副總經理-個人金融事業群負責人
香港商匯豐銀行 SVP,資深副總裁-電子商務事業處負責人
中國信託商業銀行 VP,副總裁-網路銀行部負責人
美商花旗銀行 AVP,協理-信用卡行銷處卡片使用部負責人
【π邀請】顛覆傳統金融的FinTech生活
📅日期:12月16(三)
⏰時間:18:30入場 19:00開始
📌地點: 32π青年基地(新竹市林森路32號一樓西側)
報名:https://www.accupass.com/go/pi1216
fintech定義 在 學投資learninvest Facebook 的最讚貼文
隨著【行動支付】與【物聯網】的興起,
FinTech(數位金融)改變了傳統銀行業的樣貌。
Bank4.0的影響重點
【銀行業】: 資金募集機制改變、行動支付、數位銀行等降低交易成本。
【證券業】:交易數據電子化,創新跨領域交易平台
【保險業】保險線上投保,AI分析保單需求、資訊透明化
FinTech浪潮
大力推動了【數位銀行】和【純網路銀行】的發展
【國內三家純網銀】:
1.將來商業銀行
2.樂天國際商業銀行
3.連線商業銀行(LINE BANK)
特色
1.不可設立實體分行
2.可24小時營業
3能執行所有傳統銀行業務
4.透過異業結盟與創新科技
【數位銀行代表】:
1.台新RICHART 2.永豐銀行DAWHO 3.國泰世華KOKO
特色
1.屬於傳統銀行,具有實體分行
2.數位帳戶沒有存摺
3.服務範圍與一般銀行相同
4.以數位平台提供服務
5.可經營生態圈
銀行主要業務:【存款】 【信用卡】 【放款】
020年6月
【信用卡前五大】
流通卡數
1.中國信託商業銀行:703萬
2.國泰世華商業銀行:693萬
3.玉山商業銀行:613萬
4.台新國際商業銀行:550萬
5.台北富邦銀行:359萬
【一般銀行對中小企業放款(含催收款)餘額】
單位:百萬
1.第一商業銀行:7300億
2.合作金庫商業銀行:7110億
3.臺灣中小企業銀行:5638億
4.華南商業銀行:5620億
5.兆豐國際商業銀行:5030億
【本國銀行逾期放款及應予觀察放款】
跟2008年金融海嘯相比,
2020年的銀行逾放率已經從1.54%
下降至0.25%,借款人積欠本金
或利息的違約率降低不少。
臺灣的金融業可分成四大類
【金控業】
2880 華南金 2881 富邦金 2882 國泰金 2883 開發金 2884 玉山金 2885 元大金 2886 兆豐金 2887 台新金 2888 新光金 2889 國票金 2890 永豐金 2891 中信金 2892 第一金 5820 日盛金 5880 合庫金
【銀行業】
2801 彰銀 2809 京城銀 2812 台中銀 2820 華票 2834 臺企銀 2836 高雄銀 2838 聯邦銀 2845 遠東銀 2849 安泰銀 2897 王道銀行 5876 上海商銀
【證券業】
2855 統一證 5864 致和證 6005 群益證 6015 宏遠證 6016 康和證 6020 大展證 6021 大慶證 6023 元大期 6024 群益期 6026 福邦證
【保險業】
2816 旺旺保 2823 中壽 2832 台產 2850 新產 2851 中再保 2852 第一保 2867 三商壽 5878 台名
【基本面】
股價淨值比(p/b) = 股價 ÷ 【每股淨值】 <--(資產總值 – 總負債 – 無形資產)
金融業因負債率高於其他行業,較適合使用股價淨值比(P/B)來做評估。
從定義上來看,股價淨值比<1代表股價較為便宜、潛在報酬高。
【2020年股利分配】
經過今年疫情洗禮,殖利率(合計)仍發出6%以上的公司有:華南金、開發金、玉山金、
兆豐金、台新金、國票金、永豐金、第一金、台中銀、台企銀、高雄銀、聯邦銀、遠東銀
【報酬率比較】
2008年1月2日至2019年12月31日的【年化總報酬】
每月投入5000元台幣,含股利合計(不包含手續費、稅收等費用)
看似不少金融股能夠跑贏大盤,但這個前提是不課徵【二代健保的費用】,
再加上金融股大多是發放【現金股利】,若你沒有將股利再投入
讓它長期複利的話,可能還是會跑輸大盤。
【負利率造成的影響?】
政府調降利率、甚至實施負利率
優點:一般民眾和企業能把錢拿去消費、投資【增加股市和其他資產的價值】,
降低匯率達到【貨幣貶值】的效果,進而提升國家的出口競爭力。
缺點:會壓縮銀行等金融機構的利潤,導致本國資金向更高收益率的國家外流。
負利率主要可以分為四個類別
一、【央行政策利率為負】
央行透過【調降政策利率】,
刺激商業銀行對市場提供更多的資金流動性。
二、【實質負利】
名目利率-通貨膨脹率=實質利率
實質負利的意思是,【銀行每年給的利息低於通貨膨脹的利率】。
三、【名目負利率】
【銀行存放款利率為負】,投資人向銀行貸款銀行須支付利息給借款人,若【投資人在銀行存款,則須支付利息給銀行】。
目前實施過【名目負利率】的國家有瑞典(RIKSBANK)、
瑞士(SNB)、日本(BOJ)及丹麥(NATIONALBANKEN)
四、【債券市場負殖利率】
為何利息為負還有人要購買?
這有點像是在玩【傳炸彈的遊戲】,我們都知道到債券負利率
表示到期後一定會虧損(爆炸),但如果市場認為【央行會繼續降息】,
那麼債券價格就有機會【繼續上漲】,只要在到期前將債券出售就能賺到價差。目前瑞士、德國、日本、丹麥等國家都實施過。
【會計準則(IFRS17)】
目的:為了讓保險業財報更透明,國際2022年實施,臺灣2025年實施
市場誤解:會讓原本賺錢的項目,變成不賺錢。
正確解釋:只是改變認列準則,不會影響結果。
總結:【存金融股前先思考以下三點】
1.報酬率是否能贏大盤 2.低利率時代對金融股的影響 3.會計準則的影響
最後分享:若你剛開始存金融股
建議你先避開以壽險為主體的金控公司:新光、國泰、富邦
因2025年IFRS17實施後,可能會對這些公司造成短期的衝擊。
但如果是已經持有以上公司的長期投資者,將來或許會有不錯的加碼機會。
感謝閱讀
作者IG
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