เคยไหม ? ที่ไปขอกู้ยืมสินเชื่อ แต่ถูกปฎิเสธเพราะประวัติการชำระหนี้ในบัญชีไม่ดี วันนี้เราจะมาแนะนำ Credit Scoring หรือ คะแนนเครดิตในการชำระหนี้ เพื่อให้คุณรู้จักและวางแผนสร้างวินัยในการชำระหนี้ จนสามารถทำให้เครดิตสกอร์อยู่ในเกณฑ์ดีสร้างโอกาสในการขอสินเชื่อได้
.
Credit Scoring คืออะไร?
เป็นคะแนนชี้วัดความน่าจะเป็นในการชำระหนี้ ที่คาดการณ์ถึงพฤติกรรมหรือความตั้งใจการชำระหนี้ว่า คน ๆ นี้มีความเสี่ยงมาก หรือเสี่ยงน้อยที่จะผิดนัดชำระเงิน โดยประเมินจากสถิติประวัติการก่อหนี้ และการชำระหนี้ในอดีตที่ผ่านมาว่ามีการใช้จ่ายเป็นอย่างไร มียอดการกู้ยืมอะไรบ้าง จำนวนเท่าไร มีการชำระเงินตรงเวลาไหม ผิดนัดชำระหรือไม่ หรือกระทั่งมีการขอวงเงินที่พร้อมจะกู้ยืมไว้มากน้อยขนาดไหน เป็นต้น
จากนั้นจึงมาคำนวณเป็นคะแนน ที่เรียกว่า Credit Bureau Score โดยแบ่งออกมาเป็นเกรด ตั้งแต่ HH - AA คิดเป็นคะแนนตั้งแต่ 300 - 900 คะแนน แต่ละ Score จะบอกสาเหตุของคะแนนที่ได้รับ และโอกาสที่ลูกหนี้จะชำระหนี้คือว่ามากหรือน้อยเท่าไร
.
ในสถาบันการเงินก็จะมีเกณฑ์การให้คะแนน Credit Score เป็นของตัวเองเช่นกัน แต่แตกต่างกันไปและไม่เท่ากัน บางสถาบันอาจให้น้ำหนักกับประวัติ Credit Bureau Score มากกว่า หรือบางสถาบันก็อาจจะใช้วิธีการคิดคะแนน Credit Score เป็นของตัวเอง
.
การมี Credit Scoring ได้ประโยชน์อะไรบ้าง
1.เพิ่มโอกาสที่จะได้รับบริการสินเชื่อ ยิ่้งคุณมีคะแนนสูงโอกาสที่จะได้บริการสินเชื่อยิ่งมาก และดอกเบี้ยถูก แต่ถ้าคุณมีคะแนนอยู่ในเกณฑ์ต่ำ การเข้าถึงสินเชื่อจะอยู่ในเกณฑ์ต่ำเช่นกัน แต่ถือว่ายังไม่ถูกตัดสิทธิ์ในการขอสินเชื่อ ซึ่งเป็นข้อดีว่าคุณยังมีโอกาส
2.ทำให้คุณรู้เครดิตทางการเงิน สามารถประเมินความเป็นไปได้ในการขอสินเชื่อ และไม่สร้างหนี้ทางการเงินที่จะทำให้ตัวเองเสียเครดิตในการชำระหนี้
3.เสริมสร้างความมั่นคงของสถาบันการเงิน และเป็นประโยชน์ต่อเกศรษฐกิจของประเทศ
.
วิธีการใดที่จะทำให้ Credit Scoring อยู่ในเกณฑ์ที่ดี
1. ชำระครบ การชำระเงินเต็มจำนวน ทำให้เห็นความสามารถการบริหารจัดการเงินในแต่ละเดือน หรือจะใช้วิธีจ่ายต่ำกว่าวงเงิน แต่เป็นจำนวนที่เราชำระได้แน่ ๆ ทุกเดือน
ยกตัวอย่างเช่น วงเงิน 15000 บาท/เดือน แต่อาจเลือกจ่ายเดือน 5,000 - 8,000 บาท ซึ่งเป็นเงินที่เราสามารถจ่ายแบบเต็มจำนวน วิธีนี้ถือว่าเป็นการสร้างคะแนนเครดิตที่น่าพิจารณาเช่นกัน
2. ตรงเวลา อย่าผิดนัดในการชำระเงินค่าบัตรเครดิต นอกจากทำให้เสียดอกเบี้ยบานปลายแล้ว เป็นการสะท้อนพฤติกรรมการใช้เงินที่ไม่มีวินัยและเสียเครดิต
3.มีวินัย จาก 2 ข้อที่กล่าวมานี้ จะเกิดขึ้นไม่ได้เลยหากคุณไม่มีวินัย คุณจะต้องรู้จักวางแผนการใช้เงิน เพื่อที่คุณจะได้ชำระหนี้ได้ทันตามกำหนด และจะได้มีเครดิตที่ดีขึ้น
.
การรู้ข้อมูลถึง Credit Scoring ของตัวเองถือว่าสิ่งสำคัญในชีวิต เพราะจะทำให้เราวิเคราะห์และวางแผนการเงินได้ ช่วงเวลาใดควรขอกู้สินเชื่อ หรือคุณจะวางแผนให้เครดิตสกอร์ของคุณอยู่ในเกณฑ์ที่ดีเสียก่อน แล้วค่อยขอสินเชื่อเพื่อไม่ให้ถูกปฏิเสธบ่อยครั้ง เพราะการถูกปฏิเสธในการขอสินเชื่อก็จะถูกบันทึกประวัติและทำให้เสียเครดิตได้เช่นกัน
.
การทำ Credit Scoring ให้อยู่ในเกณฑ์ดีไม่ใช่เรื่องยาก ถ้าหากคุณมีวินัยทางการเงินที่ดีพอคุณก็สามารถสร้าง Credit Scoring ที่ดีได้ แถมยังแสดงให้สถาบันการเงินได้เห็นอีกด้วยว่า พฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณนั้นน่าไว้ใจ จะขอกู้เงินหรือขอสินเชื่อ ก็มีโอกาสง่ายมากขึ้น
ที่มา :
https://www.krungsri.com/th/plearn-plearn/credit-scoring-%e0%b8%aa%e0%b8%b3%e0%b8%84%e0%b8%b1%e0%b8%8d%e0%b8%ad%e0%b8%a2%e0%b8%b2%e0%b8%87%e0%b9%84%e0%b8%a3?fbclid=IwAR3rjR2RzWA5qiBUX6IaGG5JE2bAs_dippkb6p000KnzawwN2EOS4eXvk9A
https://www.ncb.co.th/check-your-credit-bureau/ncb-score
#อายุน้อยร้อยล้านNEWS
#อายุน้อยร้อยล้าน #ryounoi100lan
#CreditScoring #CreditBureau #Bank #กู้สินเชื่อ #บัตรเครดิต
creditscoring 在 credit-scoring · GitHub Topics 的推薦與評價
The goal was to predict whether a given customer would qualify for a loan from a bank. machine-learning classification credit-scoring. Updated on Mar 20, 2021 ... ... <看更多>