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我的刷卡賺錢祕笈──從卡債風暴到一年多賺30 萬
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　　大家好，我是寶可孟。你可能曾看過、聽過社群媒體、報章雜誌談到關於我的故事：一個青年北上奮鬥，因為喜愛信用卡成痴，憑著對卡片與點數的熱愛，最後駕馭信用卡成為王者。
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　　大家一定很好奇，像我這種愛錢成痴的人，血液一定不是鮮紅色，而是象徵金錢的金黃色吧？小時候，我就對「錢」非常感興趣，鄰居小孩會把零用錢拿去買彈珠等小玩具；但我跟他們不一樣，特別喜歡把錢存下來的感覺。聽家人說，我小時候還會去雜貨店買一大盒戳戳樂，之後到三合院找鄰居小孩一起抽，定價抽一次5元，據說小賺了不少，儼然就是一個小小零售商。
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　　另外，由於我家過去經營自助餐，有時需要人手幫忙顧店、結帳，小孩自然放學後都得去店裡幫忙。有上工，當然就要領薪水，這也是我賺點零用錢的好差事。
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　　那時我有非常想要的電玩遊戲，就跟家人約好我不領薪水，只要從幫忙結帳的金額裡拿1％就好。我一筆筆記下結帳金額，當天就領了五百多元的現金，如願買了心儀已久的電玩。可說小小年紀就有抽佣的概念，超有生意頭腦。
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　　我姑姑從小看我長大，以上種種行徑總是讓她感嘆：「家裡養了一隻錢鼠！」你知道錢鼠的叫聲聽起來像什麼嗎？「為錢死、為錢死！」（請用臺語發音）我愛錢成痴的性格與趣事，成了家族茶餘飯後的話題。
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　　靠信用卡居然可以一年多賺30萬？
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　　2019年5月，《Money錢》雜誌專訪我，文章標題是〈擁有400多張信用卡！他靠「這個」省錢妙招年賺30萬〉。話說回來，真的可以靠信用卡年賺30萬元嗎？區區一個上班族居然也能靠「塑膠貨幣」替自己加薪，讓人無比好奇。
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　　現今這個世代，不像十多年前的卡債風暴，大家運用信用卡的觀念逐漸改變，由「借貸工具」轉變為「支付工具」。那麼，到底該怎麼靠信用卡理財、賺錢？以下是我在本書中，想和大家分享的兩大使用信用卡重點：
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　　•信用卡理財心法：日常生活中的保費、水電費、超商小額消費，甚至連麥當勞消費都可以用信用卡支出，且能多賺現金回饋和紅利點數。如果你懂一些眉角，並且把家裡的開支集中在主力卡上，一年便有可能因此獲得1至2張免費機票。
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　　•信用卡賺錢心法：早期銀行愛玩的揪團活動近期又回來了，只要發揮自己的影響力，邀請親友一起開戶辦卡，就可以拿到銀行補貼的刷卡金、點數。
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　　這聽起來有點像是推卡的業務對不對？我甚至利用MGM（Member Get Member）活動，創下臺灣信用卡部落客的奇蹟──在2019年初辦了一場盛況空前的「尾牙」。我只不過是把銀行給我的獎勵分給粉絲，雖然我拿的變少了，但會有
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　　更多人願意追隨我，這就是揪團的力量。賺錢的玩法除了MGM，也有代刷代買、跑單幫等。你想了解更多利用信用卡理財、賺錢的祕笈嗎？趕快繼續看下去。
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　　雙卡風暴讓父母變卡奴、親戚賠2棟房
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　　每個人生命中總有許多的「第一次」，例如小嬰兒踏出人生的第一步、青澀男女的第一個交往對象，或青年族群的首購房屋，都足以紀念。對我而言，印象最深刻的就是「第一張信用卡」。先來跟大家聊聊，我對信用卡的最初印象。
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　　2005年，臺灣發生了雙卡（信用卡、現金卡）風暴，當時我在臺北公館讀大學，電視上每天都在報導，哪個地方有人因為卡債還不出錢，全家人燒炭共赴黃泉等自殺案例。
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　　只記得當時大學教授說：「信用卡、現金卡都是毒藥，碰不得！」所以到出社會前，我對這個塑膠貨幣一無所知，反正大學生也用不到信用卡，平常的消費幾乎在學校餐廳解決，一頓飯不到100元、一個月的伙食費不會超過5,000元，花費不凶。
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　　不過我萬萬沒想到，本來以為跟我無關的卡債風暴，也燒到我家門口，並且深深的影響我的家人。那時我的父母不太懂信用卡，使用上很單純，只覺得不必領現金出來花還不錯，也不太懂信用卡帳單上「應繳總額」跟「最低應繳金額」的差異，每次收到花旗卡的帳單都只繳最低應繳金額，20％的循環利率（目前現行法規規定，循環信用利率最高為15％）讓本金不斷累積，根本還不完。
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　　大學畢業、當兵退伍後，我成為家中的經濟支柱，對家裡的經濟狀況有更多了解。當時，我把帳單全部攤開才發現，本金十幾萬元的信用卡帳單，每個月我的父母居然只繳最低3,000元的利息，根本沒有還本金，當然怎麼繳都繳不完。
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　　這樣到底什麼時候才能把錢還清？最後我央求父母先跟農會借一筆錢還卡債，不然我的人生可能一輩子都得跟這筆錢纏鬥。後來父母抵押農地，跟農會借了一筆低利率的20萬元貸款，才把這筆卡債還清。
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　　令人難過的是，原本家境小康的親戚，因為不擅長理財，加上不懂信用卡帳單，一樣只繳最低金額，且投資失利後利用現金卡提現來周轉、繳卡費，搞到最後連信用卡的「最低應繳金額」都付不出來，法院直接法拍親戚在臺北土城跟彰化市區的兩棟房子。看在後輩的眼裡，當時我真心覺得，信用卡是個會導致家破人亡的恐怖大魔王。
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　　我的第一張信用卡，額度2萬
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　　有了上述的慘痛經驗後，我更是小心提防這種塑膠貨幣，視之為洪水猛獸。2011年，我退伍開始工作，當時我就職於一家小型的網路公司，負責製作專案影片。到職的第一天，財務就請我去隔壁的銀行開戶。
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　　開完戶後，櫃檯小姐順便問我：「先生，你要不要順便辦一張信用卡？幫我做個業績，拜託！」櫃檯小姐是個正妹，稍微撒嬌一下，男生就心軟，於是我就答應了。當時我心想：「不可能辦得下來吧？我連第一個月的薪資都沒有入帳，哪能拿到信用卡？」半信半疑之下簽完名就回公司。
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　　神奇的事發生了，隔週我就收到中國信託（中信）的信用卡，把我嚇壞了。雙卡風暴才過幾年，我連第一個月的薪水都還沒有入帳，銀行就發卡給我。
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　　話說回來，這張卡的權益倒是不怎麼樣：刷卡給予紅利點數回饋，一般消費30元可累積1點紅利，指定通路紅利點數2倍送，依照中信1,000點紅利兌80元刷卡金來計算，刷卡回饋率是0.26％。跟現今隨便一張信用卡都1％、2％回饋起跳，當然是沒得比。
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　　雖然信用卡來得快，但額度只有2萬元，這就是學生卡的額度，代表中信其實還是有做風險控管──想讓我有機會拿卡多刷一點，所以發卡給我；但又怕我刷了不還，因此只給2萬元額度上限。
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　　從省錢到賺錢，我用信用卡替自己加薪
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　　然而，這張信用卡對我來說很重要，不僅是我人生中的第一張信用卡，還讓我對信用卡產生興趣，想要更加了解這個塑膠貨幣是什麼東西，於是在好奇心的驅使下，我開始在網路上搜尋相關的資訊。
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　　如果你是網路鄉民，一定知道BBS論壇──批踢踢實業坊（PTT），裡面有一個「creditcard」信用卡板，我在此看板上閱讀一篇篇文章，學習許多人分享的用卡心得跟辦卡小撇步。
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　　我像是發現新大陸一般，開闊了視野也中了毒，天天都要逛板吸取最新知識，關於最流行的信用卡、該如何使用信用卡代繳水電費賺紅利、哪一家銀行的徵審對客戶有什麼特別的喜好等，我都能經由鄉民的分享，抓出一定的脈絡。例如：台北富邦銀行（北富銀）不喜歡有學貸的小白（信用紀錄一片空白）申請信用卡、花旗銀行對男性小白特別排斥、對小白最友善的銀行，是上海商業儲蓄銀行（上海商銀）。
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　　經過一陣研究後，我決定好好善用新戶的身分，開始申請其他銀行的信用卡。
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　　2011年左右，台北富邦有一張以加油聯名卡為基礎推出的Car省卡，主打加油有5％現金回饋（須綁定一般新增消費，但不含加油消費），還可以搭配指定加油站的每公升降價活動，真的很猛（現在此卡已停發下市）；另一張2011年的繳費神卡，就是花旗銀行的透明卡，主打在行動生活家APP繳水電費享有1％現金回饋，非常實用。我發現這張卡後，馬上用此卡代繳家裡的水電費帳單，然後將折扣回饋給家裡。
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　　凡此種種，讓我開始檢視自己的日常花費，是否能夠使用信用卡「省錢」，等到省出心得後，甚至發展出更進階的做法──利用信用卡「賺錢兼理財」，這些都是利用銀行活動，為自己加薪的聰明做法。
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　　現在回想，我還真的要感謝那位中信的承辦人員，若不是她推了我一把，我可能也不會有現在豐碩的收穫跟成就。

老闆這樣想：工作經驗愈多，起薪愈低
其實，你一直站在狗籠裡
有一次我開車載著兒子在等紅綠燈時，看到一位中年男人模樣的廣告舉牌員，站在路口壓低帽沿，等紅燈車子都停下時，他就把手上的牌子舉高。
這時，兒子問，為何同樣是成年人，有的站在路口曬太陽？有的站在速食店櫃檯？有的卻站在百貨公司裡吹冷氣？
我回答，這是很正常的事，每個人想站在哪裡，會站在哪裡，都是自己的選擇。
選擇？兒子怔了一下又問，那麼，為何路口那位先生不立刻就選擇去速食店上班？或是去百貨公司吹冷氣？同樣是有錢賺啊？
我嘆了口氣對兒子說，我所說的選擇，不是他們現在的選擇，而是他們半年前，甚至是三或五年前的選擇。
他們現在想站在什麼位置，或不得不站在什麼位置，都取決於他們在一段時間之前所做的決定，加上本身努力及時間的累積，他們才能站在這個位置，並不是你當下想做什麼，就能隨心所欲的。
我不知道當時未成年的兒子是否聽懂，然而，我發現很多已經出社會，年紀也已經是20幾歲的年輕人，似乎完全不懂這個道理。
我看到遇到聽到的20幾歲年輕人中，99%以上都是每天醉生夢死，活在自己世界的夢中人。
大部分的年輕人，只要有一份工作，就自認為是很不了起的成就，至少他們覺得自己的表現，已經比那些靠爸族或尼特族好太多了。
我曾問他們，自己認為現在是站在什麼位置？30歲後又會站在哪裡？
他們覺得，不管是什麼工作，飲料店店員也好，行政助理也罷，只要他們能賺錢養活自己，就是站在白領階級的位置。
至於將來30歲後，他們會站在哪裡，他們不知道，但他們肯定自己未來的位置，不會比現在的差。
然而，我想對那些20幾或30幾歲的年輕人說，如果你們安於每月都有薪水領，有地方住有飯吃，偶爾可以聚餐、逛街、唱歌這樣的舒適圈，然後到了月底把薪水花光時，就窩在家裡吃速食麵等月初的薪水入帳。這樣的人生，其實，是和站在狗籠裡的狗貓沒有兩樣的。
因為，你們和那些被豢養的狗貓一樣，是沒有自由的。沒有財務自由，沒有逃出籠外去享受更多人生體驗的自由。
如果20幾歲或已經過30歲的人，當下沒有這樣的認知和自覺，5年或10年後，你們還是只能窩在狗籠裡，望著籠外的成功者，開著名車住豪宅或擁有高品質和品味的生活，大嘆自己八字不好或老天不公平。
其實，你一直是站在狗籠裡的夢中人。
這是很殘酷的事實，然而，只要你能全然接受這個事實，開始規畫自己30歲後想站在哪裡，在這個當下，你就不再是被豢養的寵物了。
因為，你早晚會打開關住你的狗籠，成為一個擁有自由的成功人士。
工作經驗愈多，起薪就愈低
一位45歲的中年人和一名25歲的小伙子，兩人同時應徵路口的豪宅舉牌員。
建商對他們說，舉牌一天的薪資是700元。中年人聽完大喊不公，認為自己有3年以上的舉牌經驗，不該和小伙子領一樣的錢，建商應該替自己調漲工資，「至少要有800元吧！」
建商不以為然地指了指兩人身後，一個蓬頭垢面、看不出年紀的流浪漢說：「論經歷，你們誰也不會比他久；至於他的工資，也是700元沒變過！」
是否做得愈久，就該領得愈多？
有一篇在網路廣泛流傳的文章，當中一名想加薪的員工對老闆說「我有25年的經驗」，而老闆回應他的是：「你沒有25年的經驗，你只是同一個經驗用了25年。」
正在閱讀這篇文章的各位，其實都該自問：自己是否也像這名員工，做著沒有累積性的工作，卻期望老闆替你加薪？
隨著時代改變，企業已經不再是終生雇用制的思維了，就算你在同一間公司中穩穩待上25年，待遇也未必有所變化。不可否認，現在的企業愈來愈傾向於依照能力與貢獻度調整職級和薪資，「年資」取勝的做法逐漸成為過去式，做得久也未必能領得多，一切以實力見真章。
究竟從倚老賣老到論功行賞，中間有何區別？
如果你做的始終是短期、派遣等不具累積性的工作，那麼對於老闆來說，你的替代價值就和門口的管理員差不多。
或許這麼講比較清楚：如果你到一把年紀還在做零技術需求的工作，就難怪你的薪水沒有起色。下一份工作的面試考官甚至會懷疑，為何你工作多年，到現在還在當基層人員？
管理學中有一個著名的「彼得原理」，當中提到：一個在目前工作上有出色表現的人，理應能繼續向上提升到更高的職位；而如果一個人在同一職位上停滯不前，就表示這個人可能連目前的職務都無法勝任。
依照這個論點，長期停留在基層的你，處境實在令人擔憂。
其實，老闆寧可你的工作經驗沒那麼多。
根據研究，許多人在轉職時還揹著前一份工作的「包袱」，這會抵銷掉經驗帶來的優勢。專家認為，人們在轉換到另一個環境時，其實很難拋掉原先習得的規範和價值；所謂「職業包袱」指的是固化的做事方式和態度，而且工作經驗愈多，你所揹的包袱就愈沉重。
對於不少雇主來說，這是一個相當尷尬的問題。如果這是不大需要經驗也能完成的工作，那何不乾脆雇用一個沒有經驗的新人，再透過訓練將他們收為己用呢？
而一個經常換工作的人，求職的心態也容易讓人產生懷疑，站在雇主的角度，很難不去認為：這份工作對你來說，是否只是跳板而已？
如果你被預期這份工作不會做很久，那麼在策略考量上，上司當然不敢把重要的任務交付給你。
你的履歷，是否像「現代警世錄」？
有一種像是「警世錄」的履歷，會讓老闆看得心中警鈴大響，而老一輩頻頻搖頭。如果你的經歷在雇主眼中屬於這一種，你的問題可就大了。
在一次聚會上，我聽見一位母親數落她出社會不久的孩子：「不要以為你工作經驗很多，你每個工作都只做幾個月而已，能有什麼經驗？而且，那些工作之間毫不相干，這樣一點用也沒有……」
這名男孩出社會兩年多，已經換了五、六個工作，平均不到半年就換一次。最近男孩又辭掉了工作，也不見有任何面試邀約，只是每天閒賦在家，似乎對找工作這件事心灰意冷。他的母親要我幫忙勸勸他，於是我試著了解男孩對求職環境不滿的原因。
「大部分的職缺都是薪水太低、工時太長，而且我有兩年經驗，為什麼要屈就兩萬多元的待遇？」男孩不滿地說。
我請他將我當成面試考官，在我面前介紹自己。當我靜靜聽完他介紹自己的履歷，我告訴他，以他目前的條件──很遺憾，的確只值兩萬多元的薪水。
「你也許很不服氣，但這就是現實。」接著我將他的問題一一點出，過於頻繁地更換工作以及彼此間毫無相關的工作內容，是男孩履歷中的致命傷。「你的履歷應該去蕪存菁，刪去不重要的部分，盡量把每份工作的時間拉長，展現你產生的價值與影響力，而不是些不相干的瑣事。」
我還告訴他，履歷反應的是求職者的市場價值，如果這段經歷完全講不出什麼實質的內容，那還不如不提。
如果被人看出不斷地跳槽和轉換工作，對年輕人來說未必是好事，畢竟每種工作都需要花心力適應，每次跳槽都勢必造成耗損；而且工作期間過短，容易被貼上「定性不足」、「適應力不佳」的標籤。
此外，履歷中出現空檔，對求職的殺傷力也不小。如果經歷並不連貫，勢必會被懷疑是遭到資遣或開除。再者，如果原工作只做了幾個月，很有可能被懷疑不適任或另有隱情，因此建議過短的資歷不要寫進去。
整體來說，中斷型的工作經歷帶來的未必是加分，有時反而使你被貼上「低忠誠度」的標籤，所以若是你的經歷不連貫，最好能針對工作間的空檔提出讓人滿意的解釋。如果不想變成經驗愈多卻起薪愈低的情況，最根本的方法，還是確立志向及戒除頻繁變換工作的習性，和年少輕狂的自己徹底道別。
下班後，寧可發呆也不要再想工作
有天我到員工餐廳用餐，坐在我附近的，都是大學畢業就開始工作，已經累積兩、三年職場經歷的「半熟人」，一個說每天事情多到做不完，另一個就問，那你怎麼不把工作帶回家做？
那個年輕人說：「我不想把工作帶回家，很多職場專家都說工作與生活要分開，適度的休息很重要，我覺得專家說得很有道理，所以我回家吃完飯洗完澡之後，什麼都不想，就呆在房間用電腦，上網看影片到12點睡覺。」
另一個年輕人也跟著附和：「沒錯沒錯，我最喜歡坐在沙發上看電視放空，再不然就是打開電腦上網，不過很奇怪，明明什麼也沒做，隨便混一下就不知不覺快凌晨了，每天都發誓要早睡，結果最後還是搞到三更半夜。」我聽著這些年輕小伙子的下班生活，發現每個人的生活經驗幾乎千篇一律。
明明是30歲不到的年輕人，卻過著老年般的退休生活
很多年輕人準時六點下班打卡，回到住處後，拿起電視遙控器按下開關，一邊看著電視上正在播放著熱門的韓劇，一邊上網逛著社群網站、吃著巷口買來的便當，吃完飯之後開始打混，抱著手機不停和朋友傳訊息，用各種表情符號聊天，早已把今天上班時發生的所有一切拋到腦後，最後在一堆沒有建設性又鬼打牆的廢話中強迫自己入睡。
接著，放假日就在家裡坐著當沙發馬鈴薯，拿著電視遙控器毫無目地亂轉一通，這些聽起來像是70歲的退休老人生活，卻不幸的是現在大部分還不到30歲年輕上班族的真實寫照。
現在的年輕人，明明處於各方面都很精力旺盛的時期，卻總在下班後會自動變成無法思考的機器人，最後，總在隔天早上起床之後才開始懊惱：「我昨天下班回家後到底在幹什麼？」
我曾經聽過不少人抱怨說：「我每天上班在辦公室裡面已經用腦過度，體力也消耗殆盡了，誰還有心情做其他事情啊？所以我只能放空，做一些不需要動腦的事情。」
對於上班族來說，最大的痛苦莫過於連下班後都還保持在工作狀態，因為老闆又不會發給你薪水；其實，真正會影響家庭和生活從來都不是工作本身，反而把時間都拿來浪費在雜事上，缺乏時間管理的意識，才是大多數年輕人的悲哀。
有很多人在社群網站上的朋友，動輒高達五、六百人，他們每天拿起手機上網不斷地盯著關注別人的動態；但是說實話，看再久你們的感情也不會累積，只不過是花了好幾倍的時間在重複做一樣的事情。
記得之前看過一個統計數據，臺灣的上班族在下班後最常做的事，前兩名就是「上網」和「在家看電視」。
看電視和上網當然是正常的娛樂，這不是什麼罪不可赦的事情，但是你卻沒想過，這樣用來打發時間的模式，同時把你的人生體驗和可以創造的價值都消磨殆盡了，這樣下去，你無論在工作上還是生活，都注定成為一隻找不到方向的無頭蒼蠅。
他的全世界，只有3坪大
先前有個新聞報導，年屆30歲的幾個年輕人分租一間房，每個人只能分到3坪大的房間，大小只夠放一張桌子和一張床，連轉身都有困難。
當記者問及難道不嫌房間太小時，這幾個20幾歲的年輕人，蠻不在乎地說：「反正只是睡覺的地方，有得住就好。」記者再問，現在政府祭出許多青年首購優惠貸款，為什麼不趁此機會買房置產時，只聽年輕人又回答：「我的腦袋沒有壞掉，為什麼要為了沉重的房貸壓力搞垮自己，只換來未來要幫銀行與建商賺錢30年？」
事實上，有這種思維的年輕人實在不少，根據房仲業者的統計，現在30歲以下買房的年輕人只佔一成，與十年前相較，足足萎縮超過一成，顯示年輕買方的確對購屋愈來愈沒有意願，他們要不就是寧願窩在小雅房，要不就是等著父母親買房。
難道買房對你來說除了帶來房貸壓力，真的沒有其他意義嗎？
年輕人買房得靠「母力」，否則婚姻市場沒有競爭力？
我從來沒想過，現在年輕人能否順利成婚的關鍵，竟然是「母力」是否雄厚。
某天幾個老友聚餐，聽到朋友的感嘆，她問即將35歲的兒子，為什麼寧願與女朋友同居也不肯結婚時，兒子竟然回答她：「我女朋友說沒有房子結婚免談，她不肯嫁給我，都是因為妳一直不肯買房子給我，我們只好繼續同居。」聽了這話，做母親的眼淚差點掉下來，一整個既無奈又心酸。
這種等著母親買房，否則就沒法結婚的年輕人，還有我公司裡的年輕人。
有次我與幾個員工開車路經新板特區時，聽到兩個剛退伍，還不到30歲的員工在聊天，兩人左一句右一句說，豪宅一直蓋，到底都賣給誰？這些一間動輒6千萬的豪宅，真的有那麼多有錢人來買嗎？建商一直蓋豪宅，意義究竟在哪裡？
聽著這兩人的酸言酸語，我忍不住開口問：「難道你們從來沒有想過，有朝一日也能在這個特區，買下一間屬於自己的豪宅嗎？」
沒想到這兩人忙不迭地搖頭說：「現在房價這麼高，我們根本不敢妄想買房子，現在能付得起房租就已經不錯了。」
我想起朋友兒子說的話，又問，如果女朋友因為你名下沒有房子而不跟你結婚怎麼辦？結果這兩人又像約好似地回答：「那就只好問我媽要不要幫我出頭期款，不然就只好問女友，願不願意結婚後跟我爸媽住在一起，如果不願意，那也沒辦法。」
我聽了咋舌，曾幾何時，「母力」竟然成了年輕人在婚姻市場的競爭力？
現在守著三坪大，未來只能睡草蓆
不可否認，現在的30世代和50年前的30世代相比，的確是一個大環境相對更加嚴苛的時代，就連主計處也統計，現在青貧族的收入倒退17年，但房價與物價卻是17年前的十倍，難怪有個廣告說，現在的白領階級，每個月薪水領了也像「白領」。
我可以體會年輕人對未來不確定感的焦慮，但是我不能理解，為什麼年輕人會如此喪志，被大環境嚇得連做夢都不敢？我告訴兩個員工，如果你們以後買不起豪宅，絕對不是因為沒有能力，而是因為你們不願意對自己的人生負責。高房價，只不過是你們拿來當作逃避現實的藉口。
你因為房價高而不買房，更因為生小孩的「成本高」決定當頂客族，你樂得不想揹房貸，更樂得沒有養育孩子的重擔。然而，如果你仍舊把每個月薪水的1/3拿來付房租，到了月底還得勒緊褲帶，年復一年過著月光族的日子，當你年老退休沒有工作，連養活自己都成困難的時候，屆時孤家寡人的你，還能指望誰來替你付房租？
現在20幾歲的你，看起來好像還有本錢可以選擇繼續窩在3坪大的世界裡，繼續在網路上票選心目中的宅男女神，繼續在電玩遊戲中與人交換寶物練等級，但是這種日子，你打算再過多久？
或許現在，你「靠勢」還有母力可以依賴，未來還有幾百萬的國民年金可以盤算，再不濟，每個月也有3千元的老人年金可以救急。
但是別忘了，母親會老、政府會倒，租金更只會隨著房價愈來愈高，你自以為能夠掌握的這些錢，在未來，別說養老院你住不起，甚至區區3坪大的房租，都足夠成為壓垮你老年生活的最後一根稻草。到時候，流浪漢的草蓆，就是未來你只能棲身的最後三分地。
30歲後，你會站在哪裡？
我常問20幾歲的年輕人，30歲後，你會站在哪裡？
人生的策略布局和生涯規畫，很像我們去大城市的車站或交通轉運站搭車，當你想離開這個轉運站，一小時後你會在什麼地方，都由你當下買什麼路線車次的票，然後坐上哪一班次的車來決定的。
當你做了決策，當你坐上車，你就沒有回頭路可走了，接下來你的命運，就是由你搭的火車或巴士決定了，它會載你到哪裡，會在什麼地方把你放下，你是無法有太多個人選擇的。
現在的你，不管幾歲，過了30歲也好，你眼前的每個當下，都是決定你未來5到10年，你會被整個世界推到什麼地方或什麼位置的關鍵時刻。
當你站在車站或交通轉運站，茫然地對未來沒有目標和規畫，就隨便買了一張票，車來了就跟著人家上，等過了一小時，你也跟著人家下車，才發現自己竟然是來到十字路口，而你能做的就是舉牌度日。
這時，你再怎麼後悔都已經來不及了。因為，那台載你來這裡的班車，是單向的，沒有回頭班次的命運專車。
等你無法回頭，且發現人生、工作、位置和薪水都已經不可逆轉時，你就能看見這種班車的車頭上，寫著令人驚心動魄的三個字：「時間號」。