隨著【行動支付】與【物聯網】的興起，
FinTech(數位金融)改變了傳統銀行業的樣貌。
Bank4.0的影響重點
【銀行業】: 資金募集機制改變、行動支付、數位銀行等降低交易成本。
【證券業】:交易數據電子化，創新跨領域交易平台
【保險業】保險線上投保，AI分析保單需求、資訊透明化
FinTech浪潮
大力推動了【數位銀行】和【純網路銀行】的發展
【國內三家純網銀】:
1.將來商業銀行
2.樂天國際商業銀行
3.連線商業銀行(LINE BANK)
特色
1.不可設立實體分行
2.可24小時營業
3能執行所有傳統銀行業務
4.透過異業結盟與創新科技
【數位銀行代表】:
1.台新RICHART 2.永豐銀行DAWHO 3.國泰世華KOKO
特色
1.屬於傳統銀行，具有實體分行
2.數位帳戶沒有存摺
3.服務範圍與一般銀行相同
4.以數位平台提供服務
5.可經營生態圈
銀行主要業務:【存款】 【信用卡】 【放款】
020年6月
【信用卡前五大】
流通卡數
1.中國信託商業銀行:703萬
2.國泰世華商業銀行:693萬
3.玉山商業銀行:613萬
4.台新國際商業銀行:550萬
5.台北富邦銀行:359萬
【一般銀行對中小企業放款(含催收款)餘額】
單位:百萬
1.第一商業銀行:7300億
2.合作金庫商業銀行:7110億
3.臺灣中小企業銀行:5638億
4.華南商業銀行:5620億
5.兆豐國際商業銀行:5030億
【本國銀行逾期放款及應予觀察放款】
跟2008年金融海嘯相比，
2020年的銀行逾放率已經從1.54%
下降至0.25%，借款人積欠本金
或利息的違約率降低不少。
臺灣的金融業可分成四大類
【金控業】
2880 華南金 2881 富邦金 2882 國泰金 2883 開發金 2884 玉山金 2885 元大金 2886 兆豐金 2887 台新金 2888 新光金 2889 國票金 2890 永豐金 2891 中信金 2892 第一金 5820 日盛金 5880 合庫金
【銀行業】
2801 彰銀 2809 京城銀 2812 台中銀 2820 華票 2834 臺企銀 2836 高雄銀 2838 聯邦銀 2845 遠東銀 2849 安泰銀 2897 王道銀行 5876 上海商銀
【證券業】
2855 統一證 5864 致和證 6005 群益證 6015 宏遠證 6016 康和證 6020 大展證 6021 大慶證 6023 元大期 6024 群益期 6026 福邦證
【保險業】
2816 旺旺保 2823 中壽 2832 台產 2850 新產 2851 中再保 2852 第一保 2867 三商壽 5878 台名
【基本面】
股價淨值比(p/b) = 股價 ÷ 【每股淨值】 <--(資產總值 – 總負債 – 無形資產)
金融業因負債率高於其他行業，較適合使用股價淨值比(P/B)來做評估。
從定義上來看，股價淨值比<1代表股價較為便宜、潛在報酬高。
【2020年股利分配】
經過今年疫情洗禮，殖利率(合計)仍發出6%以上的公司有:華南金、開發金、玉山金、
兆豐金、台新金、國票金、永豐金、第一金、台中銀、台企銀、高雄銀、聯邦銀、遠東銀
【報酬率比較】
2008年1月2日至2019年12月31日的【年化總報酬】
每月投入5000元台幣，含股利合計(不包含手續費、稅收等費用)
看似不少金融股能夠跑贏大盤，但這個前提是不課徵【二代健保的費用】，
再加上金融股大多是發放【現金股利】，若你沒有將股利再投入
讓它長期複利的話，可能還是會跑輸大盤。
【負利率造成的影響?】
政府調降利率、甚至實施負利率
優點:一般民眾和企業能把錢拿去消費、投資【增加股市和其他資產的價值】，
降低匯率達到【貨幣貶值】的效果，進而提升國家的出口競爭力。
缺點:會壓縮銀行等金融機構的利潤，導致本國資金向更高收益率的國家外流。
負利率主要可以分為四個類別
一、【央行政策利率為負】
央行透過【調降政策利率】，
刺激商業銀行對市場提供更多的資金流動性。
二、【實質負利】
名目利率-通貨膨脹率=實質利率
實質負利的意思是，【銀行每年給的利息低於通貨膨脹的利率】。
三、【名目負利率】
【銀行存放款利率為負】，投資人向銀行貸款銀行須支付利息給借款人，若【投資人在銀行存款，則須支付利息給銀行】。
目前實施過【名目負利率】的國家有瑞典(RIKSBANK)、
瑞士(SNB)、日本(BOJ)及丹麥(NATIONALBANKEN)
四、【債券市場負殖利率】
為何利息為負還有人要購買?
這有點像是在玩【傳炸彈的遊戲】，我們都知道到債券負利率
表示到期後一定會虧損(爆炸)，但如果市場認為【央行會繼續降息】，
那麼債券價格就有機會【繼續上漲】，只要在到期前將債券出售就能賺到價差。目前瑞士、德國、日本、丹麥等國家都實施過。
【會計準則(IFRS17)】
目的:為了讓保險業財報更透明，國際2022年實施，臺灣2025年實施
市場誤解:會讓原本賺錢的項目，變成不賺錢。
正確解釋:只是改變認列準則，不會影響結果。
總結:【存金融股前先思考以下三點】
1.報酬率是否能贏大盤 2.低利率時代對金融股的影響 3.會計準則的影響
最後分享:若你剛開始存金融股
建議你先避開以壽險為主體的金控公司:新光、國泰、富邦
因2025年IFRS17實施後，可能會對這些公司造成短期的衝擊。
但如果是已經持有以上公司的長期投資者，將來或許會有不錯的加碼機會。
感謝閱讀
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群益一戶通缺點 在 [其他] 我也差點違約交割啦群益合庫上海銀- 看板Stock 的推薦與評價
中文敘述PO文時沒寫很好 回頭考古更新一下
但都過3年了 應該不會還有人看了 (?
合庫 上海銀
餘額 20 0
買1張10 10 0 ( 先扣合庫
賣1張10 10 10 ( 賣掉的會去上海銀
買1張12 8 0 ( 上海銀不夠 再扣合庫
賣1張12 8 12 ( 再回上海銀
申購1張15 但上海銀餘額只有12 直接申購失敗
不會去扣合庫的8 申購時上海銀要有足額
買1張22 0 0 (-2待扣
要補2去合庫 補去上海銀反而不會扣 造成差點違約
問題在這 因為照之前申購的經驗 我以為在上海銀補足就好
或是條款有寫上海銀扣不到東西(期限內)會去扣合庫
但我是真沒細讀過 營業員說辦我就辦了
以上為重整的一戶通關係 以下為文字敘述很爛的原文
周3在群益賣了A 買了B，不足1000、上海銀餘額600、合庫餘額200、還差200，
補錢怕補少了，周4轉3000去上海銀，但周5合庫扣光了沒錢，就差點違約交割。
( 後來找親戚早上幫我存1000塊進去 SAFE )
群益配合的是合庫，中間怎麼多一個上海銀呢 ?
原本從群益買股票；從合庫扣
賣股票；錢回合庫
大多券商和配合的銀行應該也是這模式吧 ?
後來公司政策，多了個一戶通，營業員叫我線上開戶多出一個上海銀。
從此變成 :
這次買A股票先扣合庫的錢，賣A股票錢留在上海銀
下次買B股票先從上海銀扣，不夠扣再扣合庫
(要領現還要用一戶通APP從上海銀轉回合庫)
也需要在一戶通設定約定出入金帳戶，直接從他行轉入上海銀似乎無效，
上海銀轉到未約定的出金帳戶也不給轉。
假如申購10萬的股票，上海銀只有2萬，
要從約定帳戶轉去上海銀入金不然就是申購失敗，
因為申購的需要的錢不足額不會自己去扣合庫。
(入金手續自付 入幾次付幾次 出金好像不用)
那麼 ； 辦了一戶通、多開了上海銀，到底要做什麼 ?
說會先扣上海銀再扣合庫，最後又說要補在合庫，還害的這次差點違約交割。
之前在申購時發現要一直補錢的問題。 (臭散戶 轉帳上限3萬 要提高還要臨櫃 )
那次為了申購天天轉帳，多這一戶通也多自付手續，轉4次60塊也可以買一個便當了 !
後來打去問群益客服怎麼取消，
當初超方便 ! 開戶只要線上開就好，結果取消還是要跑臨櫃。
打給群益的營業員，一直跳針回:上海銀的利率比較好。
剛找了合庫 儲蓄存款 一年 0.780%
定期存款 一年 0.755%
假設上海銀 存款利率 一年 0.9%
存某金融股 一年 1%
選錢多的就存金融股阿，那為了一戶通還多開上海銀做什麼 ?
之前在每日閒聊看到有人講到說有用一戶通用的還不錯，但我只能說在我身上沒啥好事。
如果你是用群益，哪天營業員找你要開一戶通，建議多考慮一下是否符合自身狀況
我問過取消一戶通會怎麼樣 ?
回到 群益買；錢扣合庫；賣出錢回合庫
結論 : 一戶通辦心酸的
另外想請問:如果真的違約交割了，但我有在期限內補錢入上海銀，
這樣去申訴有沒有用阿 ?
祝大家都能有穩定收入 在這首PO 有不合適之處還請告知 盡快修正 謝謝。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.165.90.56 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1610289204.A.326.html
抱歉
感謝 看不懂得想必都不是群益一戶通的
我如果說重點是某通很爛 法務會熱身嗎 ?
我再找找哪裡打錯 謝謝
辦群益可以 不要成為群益一戶通的受害者
散戶真的只有幾萬 QQ 傷眼了請海涵 不像回顧文都是E來E去的
謝謝 我跳別間了 你跳了嗎 ?
萬3喊到萬5啦
THANKS
THANKS
這個我也是想知道的
辛苦了 但明天星期一
謝謝
我也是 抱歉
請問一下 如果我1塊1塊出金表達抗議會怎樣嗎 ? 謝謝
我也這麼覺得
最初我也用的好好的 都在合庫扣阿 上海銀是後面幫營業員生出來的
盡量修改了 謝謝
剛編輯了 您再試試
我已經跳了 現在不麻煩了
好吃
後來才知道的
真不知道會變成這樣 群益也是散戶我第一個開的證券戶 幫了營業員的忙 幫自己倒忙
換一間後目前都賺錢耶
※ 編輯: wlolka (1.165.90.56 臺灣), 01/10/2021 23:24:08
再排過了，真的不怎麼打標點符號。 謝謝
辦一戶通應該1、2年了，想必我當初是沒有問清楚，
但不可考營業員有沒有講清楚會這樣繞來繞去的
買賣2張都是各別掛45上下，都是在當天成交，一戶通到下午5點才顯示確切款項
如果賣的多幾百塊，買得少幾百塊 也不會這樣
有預期會有差額要去補
只是沒想到狀況卡在上海銀和合庫中間
我的確是應該賣掉之後就把錢轉到現在在用的證券戶再下單
只是想說當下價位錯過沒掛到也可惜才又繼續買
你講了我才知道辦一戶通後上海銀跟合庫能大額轉帳耶 ? 謝謝 。
(但我印象那時從合庫轉大額還是轉不過去)
但不辦一戶通，申購一樣是從合庫扣，我也不用轉來轉去，
那我多辦一戶通有什麼意思 ?
卡在申購和出金那邊我覺得很麻煩吧，多一個步驟。
多一個步驟，不難、但麻煩。
我跳第一金了，台新好像沒認識的。
應該是我為了把上海銀補足額一直從合庫轉帳吧
轉幾次就多幾次手續，白花錢的
變成脫褲子放屁(?)
沒辦一戶通 群益-合庫
辦了一戶通 群益-上海銀-合庫 大概是這樣吧
大概貢獻了100塊手續
中間多1個上海銀沒什麼用處阿 。
沒辦一戶通要申購 ： 扣合庫
辦一戶通 ：上海銀餘額不足我就要從合庫入金 ，多這個步驟
領錢也是
沒辦一戶通 ： 走到合庫 合庫餘額多少就領多少
辦一戶通 ： 拿出手機填從上海銀轉多少錢去合庫，再領
我就懶 qq
如果是 ；我跟你說 ：一戶通超爛的
如果不是 ；我跟你說： 一戶通超爛的
※ 編輯: wlolka (49.216.59.122 臺灣), 01/11/2021 01:37:32
歐我跑回去看 其實是285元 不是1000元 有沒有刷新最低差額紀錄？
跳第一銀行後 ，
股票和錢只在第一證券和第一銀行流動
中間沒有第3者 希望能走的長長久久
※ 編輯: wlolka (49.216.132.135 臺灣), 01/11/2021 01:59:08
明明之前就能直接從合庫領
多這些步驟我還是無法理解
多謝你的解釋 但我覺得對我來說就是沒事找事做
既然上海銀優先扣
那我補進上海銀了
上海銀還沒入帳
差額款扣不到 怎麼又變我的問題？
我早就在約定期限內補款到扣款帳號了啊
我還要幫券商著想 怕他扣不到
上海銀合庫2邊都補一份喔
那就如最初只約定合庫就好了不是嗎
如前述 您可能使用上不覺得不方便
而我個人覺得很不方便
就習慣差異吧
是這樣沒錯 可是在開一戶通之前我只要看合庫就好了 …
不常下單 手續對我影響應該不大 (現在才知道手續有降)
我比較在乎的是提現和轉帳的方便度
開第一了
沒時間臨櫃把一戶通取消 雖然取消後大概也不會用了 合庫就放著吧 變一個空帳戶
那時因為怕價位錯過 所以從群益賣掉之後，當下又從群益下單
不然更好的方法當然就是把錢轉到第一金再用，只是轉又要幾天才入帳
未來等這波賣光了就會把錢通通轉走了吧，不會再犯第二次了
這次帳戶餘額不夠扣也是因為之前早就把錢轉去第一金，只剩零頭
想說有缺補一些就好，沒想到遇到上海銀這問題
※ 編輯: wlolka (1.165.89.92 臺灣), 01/11/2021 23:59:09
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