退休議題發燒，選甚麼產品好？
「好享退-全民退休投資專案」產品出爐了，有投資朋友來問投資這個好？還是之前自己已經規劃在投資的基金好？哪個好？我還是認為：
1.標的的挑選是要配合個人的需求(目的)並接受它，別再以報酬率的高低為唯一圭臬。
2.不同的標的配合不同的投資方法，自會達到最高的獲益。
目前「好享退-全民退休投資專案」出爐的9支基金，大致分二大類：組合型基金及目標日期組合基金
(1)組合型基金：此基金的投資組合有別於一般的基金，不是直接買股票，就是買債券，而這種基金就是直接買股票型基金或債券型基金，不管其名稱是甚麼，會區分為：積極型、穩健型、保守型，由這樣的區別不難理解：
積極型：股票型基金比例大，債券型基金比例小。
穩健型：股票型基金與債券型基金的比例平衡適中。
保守型：股票型基金比例小，債券型基金比例大。
但真正的比例多少，各家基金經理人依據相關指標判斷去調整比例大小，適當時機調對？或調錯？最終就會顯現在績效上。但因其是配合退休需求的產品，因此長期追求的絕不會是暴利，該是合理穩定的報酬，因此下檔的風險控管更形重要。
(2)目標日期組合基金：之前我們文章寫過，2019.01.29「如何變的『懂基金』實例七(目標日期基金)」大家可以再詳讀參考，簡單的說，每一檔基金離到期日(2029、2039、或2049)越近，那麼債券基金的比重就增加，股票型基金就降低。
初步了解這9檔基金後，接下來就是配合投資方法了，美國401K、香港的強積金、新加坡的公積金，都是為退休的機制，其投資的方法都是定時定額，目前我們的「好享退-全民退休投資專案」也該是用定時定額的方式投資這些基金，只是是否還是採取停利不停扣？
若你投的是目標日期組合基金，應該採取「不停利也不停扣」，因為基金會自動幫我們調整，簡單的說：現在離你退休時間還久，因此你選擇「2049目標日期組合基金」，現在它是屬於積極型的基金，但在你投資的過程中，它會自動逐步轉為穩健型，最後變成保守型，因此應該採取「不停利也不停扣」的投資方法，以加大退休金池。
若你投資的是另外一類，那一開始就是自己選擇要積極、還是穩健、還是保守，我個人覺得：
1.若你一直都挑積極型的，若採停利不停扣，那麼停利後的錢要自己再投入其他適當的基金，以繼續賺取報酬率，例如轉為穩健型或轉投配息的基金。當然也可採「不停利也不停扣」(此類基金不像我們一般買的積極型的印度基金、中國基金....)，但在接近退休時的某個相對高點，還是要停利轉為較趨保守的產品。
2.若你一開始就挑穩健型的，我想方法與上面雷同。
3.若你一開始就挑保守型的，方法就是「不停利也不停扣」了。
以上是我個人的淺見，供大家參考，至於之前大家已經規劃在買的基金，就按照你原先的計畫及投資方法，持續堅持紀律地做下去。
