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歡迎收聽「一天聽一點」，我們每週一到週五晚上7點，準時為你更新，結合心理跟生活的真實運用，每天陪伴你進步一點點；如果你每天都想要有所進步的話，就請你一定要訂閱我們的頻道。
如果你是我們長期的聽眾的話，你一定知道，我們有一門線上課程，叫做【理財心裡學】。
因為推出了這一門課程，所以談了很多關於理財啊、投資啊，怎麼樣去做自己金錢上的規劃？這方面的內容。
然而一旦談到這個方向的內容，我們一定就不能忽略掉，在「行為經濟學」裡面一個很重要的理論，叫做「心理帳戶理論」。
我在很多的內容裡面，都有談過相關的觀念，包含它怎樣運用？我們怎麼樣透過這樣的概念，去調配自己的預算和財務？
只是好像沒有特別一段內容，把它做一個總合性的整理，那我今天剛好趁這個機會，跟你做一個總合性的整理。
當然了，能夠跟你分享這麼完整的內容啊，也是因為我讀到了一本書，書名叫做《為什麼我們總是掉進消費投資陷阱》；這本書把心理帳戶理論，結合了生活，做了很棒的整理哦！
如果你還不是很清楚，什麼是心理帳戶理論？我就打一個比方吧，如果你想安排一趟旅程，我們往往會感覺跟團能夠省下不少錢，於是呢，能夠玩得很盡興。
這個原因就是，我們一下子付清了所有的團費，而在過程當中，不用再一筆一筆的小額，去支付任何的費用；所以感覺上哦，不用再額外的花錢。
可是如果是自由行的話，你所需要付錢的地方，非常非常的多；你幾乎到任何地方，任何一個吃喝玩樂，你都要額外的再花錢。
所以說呢，你每一次的花錢，都是每一次有一種心痛的感覺，這讓人覺得有點不舒服。
可是你有沒有想過，這兩個比較起來，很有可能你所花的總費用是一樣的；但是在消費過程當中的「幸福感」，可能會有一點差別。
這是我們在談到「心理帳戶理論」的時候，經常會引用的一個例子哦！
也因為這樣子，在我們個人收支的管理上，「心理帳戶」會讓我們比較傾向於「抓大放小」。
就是呢，我們在收入方面，往往會把一大筆的收入存起來，而把那些小小、凌凌散散的收入把它花掉，覺得沒有什麼關係；而在消費的部分，我們就會去控制大額的消費，但卻不在意小額的消費。
當你聽到這裡，你會不會突然有一種感覺，這樣子真的能夠對自己的財務健康，有更好的幫助嗎？
答案當然不是啊！因為你雖然把大錢存起來了，可是眾多的小錢加起來它一樣是一筆大錢；而且更可怕的一點是，它會麻痹你，你會有一種不知道錢花在哪裡，但是你就是沒錢的感覺。
當然了，如果說的更實際一點的話，這樣的狀況延伸到後面，它不是一種感覺，是你真的沒有錢了！
所以呢，你可能發現了，所謂的「心理帳戶」這樣的機制，它往往是我們一種內在的認知偏差。
然而我們要怎麼樣幫助自己，不要被這個認知偏差造成我們的損失，而反而利用心理帳戶的理論，讓我們的財務越來越健康呢？
在這本書裡，作者提出幾個建議：
第一個就是你首先要認清，金錢本身沒有任何的貴賤差別。什麼叫做金錢沒有貴賤呢？就是不管你的收入形式、收入來源是什麼？你都要一視同仁。
你可能會有一種狀態，叫做中獎的錢、賭博得來的錢，就不是錢，就可以亂花；然而辛辛苦苦賺到了錢，你反而會謹慎。
可是你沒有想過，不管你的來源是如何，1萬塊就是1萬塊、100萬就是100萬，它不會因為你的來源，是那種可能比較投機的、比較輕鬆的，它的客觀消費力就有任何的差別。
然而也因為這樣子，你不妨從現在開始，每當你要花任何一筆錢之前，你要先問自己一個問題，就是「如果我只是透過工作的話，要多久能夠賺到這樣的一筆錢」？
如此啊，你就會慢慢的正視，不管這些錢的來源是如何，它真正的價值就是在那裡？你也可以因此控制自己揮霍它們的慾望。
而第二個提醒呢，就是不要把一些錢看得太重，捨不得拿出來投資。
這裡所說的就是，你要把自己的收入區分出一部分，去做一些合理的投資；不管是增加財富的投資，還是自我學習成長的投資。
因為呢，錢只有在流動的狀況底下，才能創造價值；存在銀行裡面的錢，只會不斷的貶值而已。
所以呢，養成自己有投資的習慣，無論是投資自己，還是具體的財務工具，這些都是可以幫助你的。
而第三個提醒就是，你要「見林」也要「見樹」！
在進行任何一筆大額消費的同時，你要時時刻刻注意自己，那些附加的消費；什麼意思呢？
比如說吧，當你買了一棟新的房子，這個時候，房子是一筆很大筆的消費；可是呢，在此同時買傢具啊，或者是買電器；這些因為你前面花了一大筆，所以你在主觀感受上，就會覺得這些是小錢。
可是別忘了，如果你沒有因為買房子的緣故，你要買一個冰箱，在平常的時候是不是都要考慮再三，怎麼反而你買了房子之後，你買了那個冰箱，就覺得買多少錢的都沒差，這是不合理的！
這也是讓你錢會不見的一個主要的原因，所以每一筆的消費，你要見林，也要見樹。
你可以問自己，如果今天沒有因為買這個房子，我會選擇買這個冰箱嗎？像這樣的問題，你才能夠讓自己的消費習慣上，慢慢的越來越理性。
而第四個提醒，就是養成存錢的好習慣。
我想這是一個大白話，如果你連小錢都存不住的話，那麼再美好的財務規劃，都是一個幻想而已。
而第三個提醒，學會算帳和記帳。算帳這裡所談的，就是你要預算的概念；然後你更要有記帳的概念。
如果你都不知道自己可能的花費是哪些，看你的錢到底是怎麼花出去的，那麼財務自由跟你真的會很遠、很遠哦！
而最後一個提醒，就是時刻的記住當斷不斷，反受其亂；尤其是對於那些需要關閉的心理帳戶，不要做太多的留戀。
比如說，已經明確損失的投資，這裡不要幻想著有一種，它有一天會漲回來的概念。
這個時候堅決的停損，快刀斬亂麻才是上上之策哦！拖延越久，你就會越糾結、越難受。
其實在你其他的那些，眼見沒有回收可能的花費的時候，這些也都是你需要當機立斷，為自己設下停損的一個財務處置。
所以談到這裡，我們復習一下，這三個提醒就是～第一個，金錢本身沒有貴賤；第二個，不要把一些錢看得太重，捨不得拿出來投資。
第三個，見林也要見樹；第四個，養成存錢的好習慣；第五個，學會算帳和記帳；第六個，時時刻刻的記住當斷不斷，反受其亂。
我想呢，這六個提醒，都是你在邁向自己財務自由的過程當中，很重要的關鍵，尤其是當你面對自己的未來，期許讓自己過得更好、更富足。
那麼你可能在此刻，就需要很積極的建立自己良好的財務習慣，而且這些習慣的背後，是你的信念。
我常說「富有是一種觀念」，然而這些觀念，可能受到你的原生家庭，還有很多過去經驗的因素的影響。
那麼我們在【理財心裡學】的這一門課，就是幫助你回到最根本的部分，讓你很真實的弄清楚，到底是什麼樣的信念，影響了你面對財務的態度？
並且用很實際的做法，不管是最基本的記帳、編列預算，還是怎麼樣去規劃自己的消費，都會帶給你很具體的幫助。
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所以如果你還沒加入的話，記得一件事情，不要把一些錢看得太重，捨不得拿出來投資，這1399的投資，絕對會是你生命當中，最值得的一個學習投資！
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以下為本段內容文稿：
不曉得你有沒有過這樣的經驗？當你發現家裡沒有米、沒有菜，而且毛小孩的飼料也該進貨了；於是呢，你就約了家人一起去大賣場購物一番。
一走進大賣場，迎面而來的是外型時尚的直立式吸塵器，而搭配「買家電送現金」這樣的標語；很快的你就啟動了「現金收割」的模式，走進家電區逛了一圈。
而後來又到了生活用品區，又發現家庭號的清潔用品，全部「買一送一」，而且呢賣場的集點還三倍送。
於是呢，你又毫不猶豫的沐浴乳、洗衣精各扛走兩大瓶。你以為好康就結束了嗎？沒有喔！重頭戲還在後面呢！
當你越往後頭走，你就會發現坪數不小的賣場，會耗掉你一些體力，你會開始覺得有一點餓、有一點渴的時候，最親切的試吃阿姨會輪番上陣。
她會告訴你：「台灣自製的梅酒，古法釀造，甘醇爽口」，你是不是聽了就已經流口水了、很想嚐一口呢？
再不然就是「北海道新鮮的干貝直送，不用到北海道，就能夠讓你買到、吃到。」很有道理吼！
所以不用自己花機票錢到北海道，現成的食物就送到自己的嘴邊，你不喝、不吃，其實是很不近人情，不是嗎？於是你就吃了、喝了，然後也買了！
等你回家一看，你才發現原本只是出門買米、買菜、買罐罐；結果呢衛生衣、冰淇淋、吸塵器統統帶回家。
還告訴自己啊，反正都是生活裡用得到的，而且呢錢再賺就有，於是呢就合理化自己隨性花錢的習慣了。
其實你這樣的想法並沒有錯，而且那些大賣場的反應，也都是人之常情。
也許有人會說喔，都怪大賣場心機實在太重了！知道一般人都喜歡撿便宜，很在乎CP值；所以呢，很容易的就賺到消費者口袋裡面的錢。
可是你別忘了喔，人家大賣場也有員工要養啊、也需要生存啊！以經營者的角度來看，賣場他只是善盡自己的職責，做了他們該做的事情，如此而已啊！
那麼回到你身上，如果你沒有辦法改變別人，或者是改變外在的環境，你唯一可以做的事情，就是先管理好你自己。
如果喔，這種太隨性的消費習慣，已經阻礙了你「好好存錢」的目標，那麼你可以怎麼做呢？
在跟你分享明確的做法之前，我先幫你拆解一下，一般人的消費行為，之所以會發生，通常是你發現生活裡缺了什麼，於是走出家門到了賣場。
然後看到需要的就買，所以原則上，這樣的流程很常見，一般人也都確實是這麼做的。
只是一般人不知道的，就是這樣的流程跟習慣，會讓自己落入兩個消費的陷阱裡。什麼樣的「消費陷阱」呢？一個叫做「分心」，而另一個叫做「道德光環效應」。
我們先來談談「分心」喔。這就像是你本來只想到大賣場買米、買菜，但是呢大賣場有很多試吃的攤位，讓你馬上嚐到美味又可口的食材。
再加上呢，現場銷售阿姨的親切招呼，讓你感覺到吃人嘴軟啊，所以呢隨手拿了兩包干貝，而你忘了你需要的其實只有「白米」跟「青菜」而已啊！
也就是說，賣場藉由分散你的專注力，達到他們促銷的目的，這就是「分心」。
再來，第二個陷阱叫做「道德光環效應」。
相信喔任何懂得精打細算的人，在花錢之前一定會貨比三家，找到市場上價格最優惠的同款商品才會下手。
但這中間就有一個弔詭了，那就是喔越是會省小錢的人，往往看見了「買一送一」的商品，他就會很直覺的認定買越多就會賺越多。
所以更容易失心瘋的，把貨搬到自己家裡囤積，相信自己做了最划算的決定。
而這背後更深層的心理機制，其實就是你做了一個有利於自己的決定之後，接著就會允許自己放縱一下，這後面的放縱才可怕啊！
因為你會開始覺得不用這麼嚴格的對待自己，所以呢這一點點「放縱」，最後會演變成難以收拾的結果。
也就是說喔，讓人引以為傲的「精打細算」，成了你的「道德光環」，而這樣的光環，反而讓你「省小錢花大錢」！
不信的話你仔細算算，多出來的那個干貝，跟你原本要買的白米跟青菜，它的價格是差多的多啊！
那麼你聽到這邊，你會不會很好奇，到底可以怎麼做，來幫助自己跳過這兩個消費的陷阱呢？
其實答案很簡單，那就是在走進賣場之前，你先做一件事，叫做「寫下清單」！為什麼「寫下清單」會有用呢？
在嘉玲老師最新的線上課程【理財心裡學】裡面就有說到，我們的意志力啊，其實是很有限的資源；如果你不謹慎的使用它，你很快的就會用完。
而當你的意志力不足的狀況底下，通常你就只能被「習慣」，或者是被「環境」牽著鼻子走。
要是從決策的角度來看，你的每一次用錢、消費，都像是在做一個全新的決定；而寫下清單，就是幫助你「簡化決策成本」。
我邀請你想一想喔，要是你在買東西之前，先想好自己需要什麼？是不是買東西的當下，就只需要按照清單上面來進行執行的動作；你不需要再花力氣思考「該不該買、要不要買、划不划算」這種問題。
但是如果你沒有寫下清單，你任由自己憑著感覺走，你沒有明確的目標感；你就會很容易陷入我剛剛講的「分心」，還有「道德光環效應」的陷阱裡，讓你口袋裡面的錢，不知不覺的流失掉啊！
所以我們來總結一下喔，如果你希望在眼花繚亂的促銷大戰當中，保持清醒的腦袋，那麼就要建立「寫下購物清單」這個好習慣。
等你走進了大賣場，你就能省力的鎖定清單上面的東西，買完就走人；這樣子才能成功的留住你想存的錢。
那麼要是你想學習更多正確用錢的好習慣，就如同我今天跟你分享的「建立清單」這樣的好方法；我會很鼓勵你，加入我們「啟點線上學苑」的【理財心裡學】這一門課。
嘉玲老師會陪伴你，學會更多「消費決策」它背後更重要的事情。像是「投資未來和興趣」、「購買經驗取代商品」、「保持身心穩定」這一些部分。
陪伴你一小步、一小步的，讓你培養出屬於自己的用錢原則，建立新的消費連結，讓你有步驟的學會「買經驗投資未來，買時間投資人生」，讓你越花錢、越有錢，成為身心富足的有錢人！
那麼你聽到這裡，你開始寫購物清單了嗎？或許清單裡面的第一條，可以幫自己寫上「加入理財心裡學」。
希望今天的分享，能夠帶給你一些啟發與幫助，我是凱宇。
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如同今天談到的【理財心裡學】，我們在每一段影片的說明裡，都有相關的連結，期待你的加入，也期待你透過【理財心裡學】培養出一個富有的體質。
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以下為本段內容文稿：
你有沒有過類似的經驗，就是省了小錢，但是卻花了大錢？
就像是你出去玩吧，可能在風景區的一個路邊攤，你買了一個可口可樂你；發現哦，他跟你要30塊，覺得好貴啊！
結果呢，你回到飯店之後，在它的labby一樣點了一個可口可樂，同樣的容量、同樣的規格，他跟你要80塊；你會覺得還好，飯店不都這樣嗎？
可是如果回到本質喔，那一罐可口可樂，它多少錢就是多少錢啊！它並沒有因為你在飯店，點的那一罐可口可樂，它變得品質比較好。
那當然，如果你要去思考說，因為飯店有等等等等的附加價值，這我也同意；可是如果放到你我身上，我們把它放大一點例子來看的話。
你看看喔，會不會有類似的狀況，有沒有呼應到你，為什麼可能是存不到錢，或者是財務這件事情，會一直困擾著你的主要原因？
比如說吧，有一個大老闆，他經營一家企業，他開著一部舊的轎車；然而這部轎車有點老舊，但性能還不錯，但唯一的問題就是音響壞掉了！
所以他每次去修車的時候，保養場喔，都是建議他換一套大概需要一萬塊的音響。
但是這個老闆喔都覺得不需要，因為他就會覺得，我又不是每天都在車子裡面，而且不怎麼聽音樂、聽廣播，我要這個幹什麼？
結果後來喔，這個老闆的生意越做越大，他也覺得開一輛破車出去談生意不太好；所以呢，換了一台BMW，一台BMW要200多萬。
當他買下這一台車之後呢，這個售車的小姐就問他說，王董啊，我們這裡最近有辦促銷活動，你可以花9萬塊的優惠價格，就換汽車音響，你要不要看一下？
結果沒想到這位王董喔，出乎意料的爽快答應，他說喔好啊！那我就花9萬塊。
其實回到本質，為什麼我們在花費上面，會有這樣的改變？原因很簡單，原因是在於，我們的消費被不同的框架重新定義了。
這個部分呢，在財務心裡面我們會說它是一種「心理帳戶」的概念。
也就是說喔，從王總的角度來說，那台舊車它是一個獨立的心理賬戶，要額外拿出1萬塊來換音響；但是買BMW的時候呢，這時候王董他心中，已經有一個新的關於買車的心理帳戶。
而且為這一台BMW付出了200萬，所以後面追加的9萬塊，也是被放在同一個帳戶裡。
所以你想想看，舊車對於王董來說，叫做是憑空多出來的一萬塊；但是新的BMW對王董來說，我都已經花了兩百多萬，再多花個9萬也不為過，不是嗎？
而且別忘了一件事，王董他本來就很少聽音樂、聽廣播，所以不管新車、舊車；音響對於他的意義，不會因為變成BMW就變得不同，不是嗎？
可是卻在這樣的狀況底下，王董會覺得這9萬塊，連考慮都不考慮就花下去；而前面的1萬塊，他可以撐好久好久的時間。無論保養場怎麼跟他好說歹說，他就是花不下手。
所以客觀來看9萬個1萬，他是不是省了小錢，但是到最後卻花了大錢？如果從客觀的標準來看的話，9萬跟1萬，可是差9倍不是嗎？
所以回頭你看看喔，你有沒有過那種經驗，可能因為你搬了新家，換了一個新房子，所以很多消費都無限制的往上提升，一直到等你收到帳單的那一刻，你才嚇出了一身冷汗。
但問題在於，你汗留的再多，你該付的錢還是該付啊！9萬它就是9萬，1萬它就是1萬。
它不會因為這些心理帳戶的過程，它也不會你是因為買了BMW這個原因，聽起來好像比較合理，你的主客觀的負擔就不會那麼大，他一樣就是9萬。
所以透過這個部分呢，我們可以得到一個結論，那就是任何的花費，它就是花費，並不會因為框架的不同，而有所改變。
我們常常會省小錢、花大錢，最主要的原因就在於，我們的內在並沒有把錢，當成是錢來用！
我們把錢放在一個比較的框架，就像是在不同地方買的可口可樂是一樣的。所以如果放長時間來看的話，這樣的狀況是不是就在有形無形之間，讓你的錢不知道跑到哪裡去？
那你可能聽到這邊，也回想了一些你的消費經驗，你可能會問我，到底要怎麼樣防止這件事情的發生？
我說喔有一個方法很簡單，你可能不用聽我的分享你也知道；但是有可能你從來沒有真正的去做過，叫做你做任何消費之前，請先列下預算。
如果你是王董，你要買BMW之前，你有沒有針對買這一台車，你為自己設下一個預算；或者是你有沒有針對買汽車音響這件事，先列下一個預算。
就以我自己為例，我經歷了幾次搬家、換屋，還包含我自己教室的擴充、搬家，還有重新裝潢新的空間。
我想有做過空間裝潢經驗的人，你就會知道，如果你沒有先列預算，到最後你那個花費，跟你原本心裡本來以為的，會差非常非常非常的多。
如果加上你的廠商，又是一個舌燦蓮花、很會銷售的，你會莫明奇妙，預算爆表好幾倍！
因為呢他會問你，那這個門把要不要換好一點的，你都已經花了一千五百萬買這個房子，換個一萬五千塊的門把，應該不為過吧！
你看，聽起來很合理對不對？可是別忘了，不管你買的是一千五百萬的房子，還是一百五十萬的小套房，你額外花出去的那一萬五的門把手，它就是一萬五仟塊啊！
所以談到這裡，其實人在面對消費，在面對自己的慾望的時候，一定是不理性的；我們要做的並不是把自己變得非人類一樣，好像一切可以理性，我覺得那也太強人所難！
而是我們能不能有些技術和方法，來幫助自己，來讓自己更有意識的，去面對這個人生當中，你無法逃避的議題，就是「財務」。
其實說到這裡，我也要很開心的跟你分享，我們在12月2號，會推出一門全新的線上課程，叫做【理財心裡學】。
這一門課呢，是由嘉玲老師擔綱，她本身呢，大學學的是經濟，到了研究所之後，才往心理這一條路發展。
所以如果要說她的養成教育，可是經濟跟財務方面的哦，所以這一門【理財心裡學】呢，就是結合了「財務管理」跟「心理」這兩個領域，來幫助你建立兩個重要的認知。
第一個認知，就是「請你把錢當錢」。
就如同今天所分享的內容，你會發現喔，突然之間，因為買了一台BMW，9萬塊好像變得不是錢了！這是很可怕的事情哦。
而第二個認知，叫做「我們試圖來陪伴你去找到，那為什麼你不把錢當錢呢」？
這一個問題的背後，其實凸顯了很多人看待財務，要麼你就可能像個守財奴一樣，你不是沒錢，但是你把自己過得好苦。
再不然你就是另外一種極端，你可能有賺到錢，但是呢，你卻不知道把錢花在哪裡？再不然就是，你可能賺到了錢之後，莫名奇妙的它都會消失不見！
而這裡會有更深刻的內在議題，需要去探索，【理財心裡學】就是陪伴你、幫助你找到這方面的答案。
那當然了我們的線上課程，承襲了我們過往的傳統，我們會給你很實做的方法，除了讓你能夠去釐清，自己的內在發生什麼事之外；還有實際的動作上的引導，包含你可以怎麼編列自己的預算，如同今天內容所提到的。
透過這些有效的方法，幫助你培養出富人的體質，所以呢，請你期待我們12月2日上線的【理財心裡學】課程，我們很期待你的加入。
也希望今天的分享，能帶給你一些啟發與幫助，我是凱宇。
如果你喜歡我製做的內容，請在影片裡按個喜歡，並且訂閱我們的頻道；別忘了訂閱旁邊小鈴鐺，按下去，這樣子你就不會錯過我們所製作的內容。
然而如果你對於啟點文化的商品，或課程有興趣的話，如同今天提到的【理財心裡學】課程，這一門課是在12月2號會正式上線。
相關的內容，也即將會在我們的影片說明裡露出，我們很期待你能夠一起學習、一起前進；今天的內容就分享到這裡，謝謝你的收聽，我們再會。
