【理財個案--快將退休人士，辭職外遊可行嗎？】
你好！ 龔sir，本人近幾個月開始留意並追蹤你的facebook及文章，很欣賞你 積極正面 的人生態度積極，及務實的投資理念。 我亦有些資產配置問題很想向你請教。
背景：
本人今年50歲，月入約$66000，丈夫54歲，現在算是退休狀態。現住在已供滿的居屋，早兩年前亦將出租物業出售，賺了約350萬。
資產：
2人合共有約500萬存款
一份約140萬美國(債股混合)基金, 每月派息約$10000
人民幣 債券基金約43萬，每月派息約$1600
兩份不同公司的 投資相連保險(有年期鎖定)， 每月分別供$2500及$2000, 現值約39 萬
股票港鐵(0066) 500股，騰訊(700)600股，長汽(2333) 53050股，現值約53萬。
供滿了一份$100 萬的延期年金。
強積金現值約140萬。
本人輪班工作，沒有太多時間買賣股票， 所以以往買了不少基金或有關保險，但發現一些基金增值成效很低, 甚至長期冇得賺。本人近年工壓力越來越大，實在很疲累，很想辭職
選擇做自己喜歡的工作，並趁還有健康和體力 的時間，與丈夫去多些外遊，但很可能收入會大不如前。
想請教你，以我們的現有資產，可以怎樣 重整配置，以再作一些有效增值，並產生現金流每月約5萬元。 見現在見股市向下，很想入市，但又怕做錯決定。 很想向你討教一些意見，若承蒙指教，不勝感激！
個案重點：
‧夫婦約50歲，月入6.6萬
‧丈夫已退休，居住居屋
‧現金500萬，股票53萬，MPF140萬
‧基金140萬，2份投資相連保險，一份年金
‧沒時間投資股票
重點目標：
‧想辭職
‧多外游
‧如何重新配置資產
‧每月5萬現金流
龔成老師分析：
只要將你的資產，進行重組，目標是低風險、現金流類別，相信對你是最適合的。
第一步，要分析你現時的資產，你可以了解翻，現時持有的$140萬美國（債股混合）基金，過往的回報如何，派息如何，如果不理想，就可以考慮賣出，轉成其他資產。另外，人民幣 券基金43萬，亦是相同的做法。
分析的重點，就是過往長期的回報，是否比大市好或差，派息如何。
至於手上的股票，基本上都有質素的，持有可以，但就有少少集中的情況，如果可以分散到多少少其他類的優質股，就會更加好。
至於年金，持有無問題。
強積金則略時未能動用。
下一步，就是重新配置，將上述你擁有的現金，以及賣出基金（如果賣的話）得到的現金，進行重組，買入現金流類別資產。
要提翻你，你在買入時，特別是股票類別，要用分注投資的模式，例如分2年時間去慢慢入，不要一次過入。
你可以將這幾百萬，分成5部分。
第一部分投資收息股，你可以建立一個收息股組合，你可考慮港燈（2638）、香港電訊（6823）、匯豐（0005）、工行（1398）、置富（0778）、陽光（0435）、深高速（0548）、高息基金（3110）等，大多有5%股息（你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多）。
你平衡的投資這些股，除了可以得到穩健的收息收，同時可有效的分散風險。
第二，投資債券，你可以選擇A評級的債券，年期較長都可以，但利息卻不高。你可以到銀行問問。
第三，投資年金，你可以睇睇，這是適合你們的產品，零風險，可以有穩定回報。
第四，你亦可投資銀行低風險類的產品，你可自行到銀行了解下，總之是「低風險，持續現金流」的。
第五，持有現金，除了可做定期外，現金亦可以為你的後盾，以備不時之選。同時，若投資市場大跌，你可以在這時買到更多的收息股，股息率會進一步上升。
你可以將這幾百萬資金，平衡地分配在上述的項目上，對你來說是最好平衡風險，同時有穩定的現金流。
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《80後千萬富翁》、《5年買樓4部曲》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾20,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師，學生人數逾4,000人
‧ 過往10年投資成績，過半能獲利超過1倍以上
Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人
若然你有問題想向龔成老師發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成。
月薪 3 萬 存 100 萬 在 [新聞] 26歲存到100萬！她跪問「怎麼規劃理財」 - 看板Stock 的推薦與評價
原文標題：26歲存到100萬！她跪問「怎麼規劃理財」 網一看這驚呆：妳是神嗎？
(請勿刪減原文標題)
原文連結：
https://tw.appledaily.com/life/20210820/2DOGOAXMD5B33CIXXIPLCWFKUY/
(請善用縮網址工具)
發布時間：6小時前
(請以原文網頁/報紙之發布時間為準)
原文內容：
人生存到第一桶金，你會怎麼規劃下一步呢？一名26歲女子表示，存到人生的第一個100
萬，但不知道如何規劃，因此上網請教，引起網友熱議。不過也有人發現，她短短2年就
存到100萬元，速度相當驚人，讓網友驚呼「妳是神嗎？」
一名女子在網站Dcard發文表示，自己目前26歲，已工作一段時間，「從0到100大概存了
兩年。」現在存到人生的第一個100萬元，但不知道如何規劃，她以前都把存款放在郵局
裡面，不知道下一步怎麼做才好。
網友看了紛紛建議「我當初存到100萬沒多久就All in買房子了」、「買一點股票或者ETF
」、「去投資吧，主動交易，功課要做足，不然你只是把錢丟水溝，短線客路過。」
另有一堆人覺得她存錢速度超快，「想問你，兩年存一百是神嗎？！」「我比較好奇怎麼
2年就存到100萬」、「2年可以存100萬可以教大家怎麼做嗎？」
針對小資族，易飛網策略長楊倩琳曾建議可先從省錢、存錢開始，運用6：3：1法則，即
收入6成為生活費、3成存下來、1成買保險或上進修課。換言之，如果月薪3萬元，就是至
少要存9000元。
如果覺得太難，就從每天存100元（月存3000元）開始，再用這筆錢定時定額買進股票。
「一來是可以強迫你存錢，二來是有紀律的投資，會比定存報酬率高上許多。」長期更能
看到時間＋複利的驚人效果。
至於選股則有兩大方向，一是用3個必要條件挑選出心目中的「低價銅板好股」：股價在
50元以下、連續5年EPS大於0、連續5年殖利率大於4%；若能再符合本益比小於15~12倍、
股價淨值比小於1這兩項加分條件，就更好了。另一個挑股秘訣，則是具備EPS高、ROE高
、殖利率高與低基期「3高1低」的「好老公股」。（即時新聞中心／綜合報導）
心得/評論： ※必需填寫滿20字
之前股票大漲，一堆全職的少年股神賺多少錢的新聞常上報
現在股市大跌，又開始有鼓勵存錢族來購買股票的新聞，請問這樣是什麼樣的訊號呢?
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.159.214.132 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1629474710.A.E67.html
※ 編輯: pipiboygay (49.159.214.132 臺灣), 08/20/2021 23:52:28
... <看更多>