我和金融業的朋友聊到，2020年很多人都成了「股神」！
去年，只要在上半年危機入市，又能勇敢續抱到年底的人，應該都能賺到了錢，這讓很多剛入股市的新手覺得賺錢原來這麼容易，也難怪一堆人搶著開戶買股。
到了今年，操作難度變高了許多，在高檔來回震盪，如果不花時間研究、口袋沒有一點的投資人，去年賺到的錢可能會陸續地吐回去。
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上個月第一次以投資為主題辦了一場小講座，結束之後，有很多年輕的弟弟妹妹問我，他們也想投資，也作了功課，但真的搞不懂股票資訊裡的各種數字…
我必須承認，有些人真的沒有投資的天分，甚至有的人的投資運就是很背，買什麼就賠什麼…
對於知道投資理財很重要，但又真的沒時間、沒天分、沒運氣的準投資人，我建議可以讓專業的來，「買基金」是不錯的選擇之一。
但基金的標的是要挑的，以下是我自己的經驗和建議。
【台股基金】
我個人不太喜歡國外標的的基金，因為有匯差的問題(以前我曾有賺了利息、賠了匯差的經驗)，所以我會推薦自己比較熟悉，又不會有匯差這種不確定風險的台股基金。
另外，如果是年輕的投資人，我建議選擇成長型的基金，也就是這檔基金投資標的除有基本高殖利率股外，還能有價值成長股。
簡單來說，就是投資『配息大方、經營穩健、且具有成長性』的公司。
由基金專業經理人依照景氣及產業週期，配置高殖利率股與成長股的比例，評價過高時實現部分獲利，待評價過低時買回。
我知道上面兩段你看得有點似懂非懂，這就是基金經理人要做的功課，交給他們研究就好。
【不配本金】
另外，很多人投資是為了希望產生被動收入的現金流，所以特別偏好有定期「配息」的基金。
但這種配息的基金，也是有些「眉角」，不少基金用「高配息」來吸引投資人，但配息的方式有可能是動到「本金」。
我打個比喻。
你的一塊農田、借給人耕種，他保證每年給你100公斤的稻米當作報酬；但第二年因為收成不好，他為了要讓給你100公斤的稻米，把田偷偷賣出去了一點；第三年、第四年，也是比照辦理，幾年後你的田只剩下原本的1/2…
這種動到本金的紅利，其實有損長期投資效果；所以買這種紅利型的基金，一定要弄清楚配息來源。
我建議是從獲利的部分去分出部分紅利，然後保留部分獲利來繼續滾動，這樣才能發揮到長期投資的複利效益，這種獲利才配息的方式，稱作「分紅」。
【免課綜所稅】
台灣2018年開始改了新的稅制，如果你的手上的投資持股有參與除權息並收到現金股利，隔年就會被課稅。
但分紅基金因為獲利來源非股息股利，而是基金的資本利得，所以是免課綜所稅的喔。
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看到這裡，是不是稍微有一點概念了呢？
如果你偏好投資台股，同時期望分紅(但又不想動到本金)，也不想被讓紅利被併入綜所稅計算。
當然最重要的是，希望能長期投資，累積資本利得，我是蠻推薦你去了解這檔 #復華台灣好收益基金，淨值10元以上才分紅，分紅後淨值仍要維持在10元，真正不配本金。 (我都做好功課了)。
你好好地把本業顧好、日子過好；在股海殺進殺出的活，就交給有練過的吧。
如果對『復華台灣好收益基金』感興趣：
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復華投信、永豐銀行、台新銀行、富邦證券、基富通、鉅亨買基金
富邦開戶預約 在 [心得] 富邦V-banking 預約開戶- 看板Bank_Service - 批踢踢 ... 的推薦與評價
繼前一次發文說 申請富邦V-banking NO.3 被打槍後
小弟今天是來分享 NO.4 預約開戶
以及
分享NO.3 山不轉路轉，成功開戶的心得
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小弟在去年的8月中旬號 前往富邦分行表示要開戶
但被婉拒 (事實上就是行員說一個人V-banking只能開兩個) #1EJ8cYSp
接著抱著不甘願的心情過了一個多禮拜再次前往該分行表明要開戶
並且告知行員我還要保汽機車強制險
行員一剛開始跟我要了雙證件及印章
但是過沒多久還是跟我說 skysadong先生 因為你在我們富邦已經有開兩個V-banking了
所以我們沒辦法幫你再開第三個歐 不過行員卻向我表示我可以開"一般戶"
「而小弟曾在板上看過前輩發文"先開戶一般戶，再轉V-banking"的例子」
決定先開一般戶 之後再做打算！
戶頭申請完後就擱著一個多月，之後我剛好有業務要去請熟識的分行辦理
就順便問了一下跟我比較熟悉的行員 也大概跟她說了一下當時開戶的情形
以及詢問是否可以在這個分行申請帳戶轉移
行員就說他們這邊沒辦法直接轉 也是要幫我送件到開戶的分行去
至於會不會成功她不敢打包票...
於是我抱著不管怎樣都要試試看的心態！ 還是請行員幫我送件
接著行員就拿出單子讓我填寫 告知我大約需要一個星期的工作天 轉移成功會通知我！
一個星期後在手機上看到不知名未接來電 隔一天同一個號碼再度打來
原來是我熟識的那個分行行員打電話來告知我已經轉移"成功了！"
隔一個月月初測試轉帳成功免手續費... V-banking NO.3 Get!
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又再度隔了六個多月之後，因為小弟實在太常與富邦往來與使用他們家帳戶
可惜不是大戶，所以沒有更多的手續費減免優惠！
因此動了想要開第四個V-banking帳戶的念頭
而先前在板上飄移的時候，更看到了富邦提供了預約開戶的便利服務
也有看到前輩們分享的V-banking快速開戶心得
因此決定先在網路上預約開戶填寫好開戶資訊後挑個好日子再前往開戶
（預約開戶網頁位於 台北富邦網路銀行頁面左側 https://ppt.cc/(Ch3）
點選預約開戶後
→"同意書"頁面
→"一本萬利帳戶往來約定書"頁面 （要點選同意才會跳出個人資料填寫欄）
→"開戶申請資料"頁面 （填寫一些約定帳戶及跨轉功能等等）
→"選擇開戶分行"頁面 （當然就是選擇要前往開戶的分行，另外還有時段）
→最後一步確認資料就ｏｋ了
接著台北富邦會馬上寄一封mail 到你所填寫的信箱
提醒你預約開戶的日期與時間 ( https://ppt.cc/q7vn )
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因為我是提早五天就先預約
到了開戶的前一晚睡覺前我還在想隔天會不會被打槍XD
但是事實上你提早多久沒有甚麼差別
只是在電腦上先填好資料 到了現場不用再寫很多字浪費很多時間
就在小弟在預約的時間到了分行後
一進去警衛在跟同事聊天 看到有人走進來立即招呼到先幫我按了號碼牌
不過並沒有問我要辦理甚麼業務 我順道看了一下號碼牌機 在我前面大約還有五個人
小弟大約在現場等了七分鐘左右輪到我
行員：先生您好，請問要辦理什麼業務？
我：恩，我有在網路上辦理預約開戶
行員：好的，有預約開戶嗎？ 那麻煩雙證件以及印章麻煩一下。
我：好，請稍等我一下！
（這時行員看了看我的身分證背後）
行員：請問 skysadong 先生，今天為什麼要辦理這個帳戶呢？
我：因為你們家銀行的帳戶有三次跨提以及兩次跨轉的服務我覺得很方便
而且跨轉的服務用在繳費上的話是不需要收手續費的！
行員：歐歐！原來如此，好的 咦？！那您是要辦理V-banking無摺戶嗎？
我：（心想：囧，似乎我從頭到尾都忘了說） 歐歐！對，無摺戶沒錯
行員：好的！那請稍等我一下，我幫你調資料出來
我：恩！麻煩妳。
（過了大概一分鐘左右）
行員：skysadong 先生，我看您得預約資料中有要辦理約定帳戶對嗎？
我：對，麻煩妳
（接著果然如我所預料的開始了）
行員：skysadong 先生，不好意思！
因為我在電腦裡面有看到你已經有我們家銀行的帳戶了
而且有三個帳戶 請問您還要開戶的目的是？
我：恩！因為你們家銀行的V-banking提供的跨轉優惠服務可以用在繳費上
然後因為一家分行只能開一個V-banking 所以我才跑來你們這家分行開
而這種優惠的服務其他銀行又沒有（硬著頭皮說）...
所以才想來這邊再開一個看看! 不知道方不方便^^"
行員：這樣呀！那我了解 請稍等我一下skysadong 先生
我：好的！
（這時行員拿著我的身分證走到後面 跟BOSS級人物說話
BOSS級人物就在電腦鍵盤上敲呀敲呀 接著念出我開過的分行名字
站起身往我這邊走過來．．．）
BOSS級人物： skysadong 先生，不好意思！因為我剛剛看到您在我們家銀行
已經持有了三個同類型的帳戶，不知道您還想再開戶的用途是？
我：歐！（微笑）因為你們這個帳戶有三次跨提還有兩次跨轉的服務
而最主要的就是這兩次跨轉我在繳費用途上，不止是轉帳歐！
是在繳費用途上也不用收手續費，例如說在全國繳費網繳費等等的！
那也因為一個分行只能開一個戶頭，所以我除了ｘｘ分行
又才跑到ｘｘ分行，還有另外就是剛好在ｘｘ有通訊處，也去開了個戶這樣～
不過我想我這次開完需求數就夠了，應該不會再開了！（微笑ＸＤ）
BOSS級人物： 恩哼！這樣子，我了解 因為我們銀行的這個優惠方案
其實也是鼓勵人家來我們銀行開戶 只是你這個情況比較特殊這樣
比較少人有像您這樣的需求...
那skysadong 先生 還是希望您這次開完戶之後...
我：（馬上接話）恩恩！我這次開完後需求數就夠了，不好意思歐^^"(微笑)
BOSS級人物： 沒關係，我這樣大概了解！ 還是希望您就開完這個戶
（讓我感覺要我就此打住的Fu.. XD）
skysadong 先生家裡是有在從是什麼嗎?
我：沒有，我只是單純為了手續費優惠可以使用在轉帳或者是繳費這樣（微笑）
BOSS級人物： 嗯！好的 那請妳稍等一下
（此時真是讓我心中放下一顆大石頭呀! 不過我也笑到快抽筋了...）
(也看到行員請BOSS級人物幫忙在櫃檯的電腦上輸入類似密碼之類的)
行員：那skysadong 先生，請稍等我一下等一下要請您幫我簽個名字
也請問您印鑑要留 簽名還是印章呢？ 或者是兩者..
我：恩！我要使用二憑一式
行員：二憑一式嗎？ 好的！ 也請問您約定的帳戶都是您本人的名字嗎？
我：是的，沒錯！
--------------接著就是行員一連串開戶的過程-------------
我在櫃檯拿到兩張"一本萬利帳戶往來申請暨約定書" 上面有我在網路上填寫的資料
包含個人資料 申請項目 約定轉帳帳號等等！ 一份銀行留存，一份自存
而這次讓我比較覺得特殊的過程是 寫了一行【特別商議條款】
內容為：本人已當場審閱並充分了解全部條款，茲同意拋棄審閱期間。
行員先拿了密碼函給我，請我先至存款機存一千塊錢
我回到櫃台才將證件、印鑑以及金融卡拿給我
當然最後除了金融卡、密碼函、申請暨約定書外
同樣有附上一本 一本萬利帳戶往來約定書
(這次拿到的金融卡卡面是舊版藍色卡面... 加上這張就是 兩銀兩藍!)
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行員：skysadong 先生，這樣就可以囉：）
我：這樣就可以了嗎？ 謝謝妳歐！
開戶小姐的態度從頭到尾都不錯 很有禮貌！
整體時間大約３０分鐘
而開戶過程實際只有２０分鐘左右 可以說是很的快速的開戶經驗
依前輩前例附上圖表：https://ppt.cc/-set
NO.3 VB 第一次挑戰開戶時我不知道是不是銀行行員看我還年輕..
所以第二次開戶時，我就表明我要辦理保險.. 雖然告知我已有兩個戶頭
但是最後同意讓我開"一般戶"
不過她讓我開完一般戶當下我就連保了三份家裡交通工具的保險回饋
也算是互相啦！
總而言之 V-banking NO.4 達陣！
分享給各位，感謝各位收看，不吝指教:)
註：微笑蠻重要的ＸＤ
補充１："一本萬利帳戶往來申請暨約定書"
page1. https://ppt.cc/oe-9
page2. https://ppt.cc/7n@t
補充２：一本萬利金融卡 卡面 https://ppt.cc/Ab7B
上半部 左為 VB NO.1 申請時取得舊版 因故掛失拿到 中 新版
右為 VB NO.2 申請時取得舊版
下半部 中為 VB NO.3 申請時取得新版
右為 VB NO.4 申請時取得舊版
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