關於 各銀行備抵呆帳覆蓋率 ，我們在網路上蒐集到這些相關的討論、資訊與評價

【金融股未來會不發股利嗎?】
(喜歡這篇文章請幫我按讚和+1，謝謝）
.
最近一直有大大私訊我，
他存了一堆金融股，
看到最近的新聞說以後金融股擬不發股利，
他有點擔心😭。
因為怕之後股利發放可能會受到影響，
所以想問我的看法。
.
近期的新聞:
https://www.wealth.com.tw/home/articles/28821
.
雖然事後金管會有跳出來承清了，
說只是在考慮，但不會這樣做，
但還是讓大家嚇一跳！
.
現在英美兩國已經要求大型銀行不能發放股利，
要保持金融穩健性，
來預防可能會發生金融危機，
.
但台灣是否會比照辦理呢?
我覺得台灣有兩點做的好，所以不發股利的機率比較小:
.
1.台灣疫情控制世界第一:
因為疫情控制的好，
經濟成長力道強，
對金融的衝擊比其他國家好很多
.
2.金融業的體質相對穩定:
逾放比率、資本適足率、
備抵呆帳覆蓋率的平均都優於世界各國，
看的出金融業的體質好，發生問題的機率也小。
而且近期開始打房，
讓建商不會再無限融資買地、炒地，
對金融體質控制很嚴謹。
.
既然發生金融危機的風險偏低，
那金管會理論上就不會照英美的做法。
.

那如果仍然因為任何的原因(比如營收衰退)，
而發生股利下降的問題該怎麼辦?
.
如果只是因為股利下降這種原因，
股價大跌到便宜價，
我還是一樣會分批買，
因為股利下跌只是一時的，
但好價格等幾年卻不一定等的到啊.....😆
.
現在大盤已到十二年的高點，
所以投資前我們還是要先想風險:
.
1.「只買龍頭的好公司」
.
2.「不要單壓個股」
(不要一次單押幾千張XX金，領股息過退休生活)
.
3.「不單壓相同的產業」
(總之買股票，盡量產業分散就對了)
.
4.「保留一定的現金，買的便宜越好」
.
俗話說的好，
「風險管理做的好，投資活到老~」
這樣也不用管金融股「擬」不擬發股利了，
您說是吧?😂

#風險控的好投資活到老
#TaiwanNO1

在上一篇速動比率的文章，有位版友留言提到金融業，所以簡單寫一下，作為答覆的同時，也分享給有興趣的人。

金融業的性質較為特殊，像是流動比率、速動比率等等，蠻多的比率都是不適用的。如果點開金融股的資產負債表，可以發現他們的負債比大概都在九成左右，這是由於行業性質，存戶在銀行的存款對銀行來說都是負債。而金融業也因為經營模式與一般習慣的行業（如製造業等）大不相同，所以投資人在做判斷時也應該要與其他行業有不同標準，才不會造成誤判。

銀行的商業模式簡略來說就是：吸收短期存款、放出長期借款，利用長短期利率的差異來獲利。存戶存在銀行的短期存款（如活儲）通常利率偏低，而銀行貸放出去的長期借款（如借給企業的長期資金、以及借給一般人的房貸）通常利率會較高，期間的利差就是銀行承受以短支長風險的報酬。

正因為其經營模式的特殊，使得「應避免以短支長」這樣的概念在此並不適用，所以當我們在研究金融股時，應該要以其他的標準來衡量。一般我們衡量銀行風險狀況時，「逾放比」和「備抵呆帳覆蓋率」都是常用的比率。

逾放比全稱為「逾期放款比率」，為超過一定期限未正常繳納本息的放款佔總放款的比率。透過逾放比，可以衡量銀行放款的品質，如果逾放比愈高，表示放款品質愈差。

備抵呆帳覆蓋率為備抵呆帳除以逾期放款，可以了解銀行對每一塊錢的逾期放款所做的呆帳準備。備抵呆帳覆蓋率愈高，表示銀行提列的呆帳準備相對於逾期放款而言愈多，當發生呆帳時，銀行的承受能力也就愈高。

這兩項數值在金管會銀行局的網站當中就能找到。進到金管會銀行局的網站後，點選「金融資訊」→「銀行業務資訊揭露」，就能下載各月份的資料。

儘管目前市面上的金控集團當中，以銀行為主體的占多數，仍有部分金控是以保險、證券等其他的領域作為主體，因此投資人在研究時，也應多多注意這部分的差異。

為抗疫中國銀行大舉借貸 台學者：恐整垮金融體系

根據一份清華和北京大學針對將近一千家中小企業的研究顯示，受新冠肺炎疫情的影響，85%以上的中小企業的現金維持時間不超過3個月。中國人民銀行二月出台30項財政、金融扶持措施以穩定經濟。不過台灣學者警告說，中國政府為扶持企業，要求銀行放貸、背“抗疫債”，恐怕會壓垮金融體系。

武漢肺炎對中國大陸中小企業衝擊有多大？中國清華大學和北京大學本月針對995家中小企業進行聯合調研發現，有將近3成（29.58%）企業2020年營業收入預期下降幅度超過50%，有將近6成（58.05%）企業下降幅度20%以上。而在現金維持時間上，34%的企業表示撐不了1個月，另有33%撐不了2個月。總計現金周轉撐不過3個月的受調企業超過85%。

超85%中小企業現金撐不過3個月

62%企業指出，主要支出壓力是在“員工工資和五險一金”，其次約14%企業是在“租金”。至於如何應對現金流的短缺？22%企業計劃“減員降薪”，21%企業准備“貸款”，16%選擇停產歇業，另有企業選擇增資或選擇民間借貸，或同時采取多種途徑渡過難關。而50%的企業希望政府給予補貼或減免。

台灣政治大學經濟學系教授林祖嘉25日接受自由亞洲電台采訪指出，對經濟面的衝擊要看疫情時間長短，一季還能撐，半年影響就很大。

林祖嘉：“大概兩個多禮拜以前，就聽到大陸在調降他們的存款准備金率，大概會釋放出2兆人民幣，供這些中小企業紓困之用。2009年全球金融海嘯最嚴重的時候，大陸曾經拿出4兆人民幣擴大政府投資。中國大陸應該還會有很多資金可以用，他們應該會看情況需不需要再對中小企業做資金上的融通，應該不至於會因為資金不夠產生金融上的危機。”

台學者：封城影響大陸約1/3員工仍無法上崗 失業潮可能出現

不過林祖嘉提到，目前因為受到許多城市封城的影響，約有三分之一的員工還無法上崗，意味著約三分之一產能還出不來。很多連鎖企業例如星巴克就關閉部份分店、資遣人員，減少發放薪水的壓力，海底撈則一度面臨現金流的壓力。

林祖嘉直言，如果疫情拖長，恐怕出現失業潮：“應該會看到一部份，這個照講應該統計上會看得到，但是我有一點擔心大陸會對這個失業統計數字不願意（如實披露）。金融海嘯第一季的時候，台灣失業率就從6%跳升到8%。

RFA記者：金融海嘯時大陸的失業率是多少？

林祖嘉：“大陸的失業率業從頭到尾大概都在4%，他們那個統計數字就是很不精確。所以短期內看到有一些失業的情況，但是他們統計上不一定會顯現出來。”

此外，中國人民銀行、財政部、銀保監會等中國五部門二月初出台30項金融支持防控新冠肺炎通知，包括加大貨幣信貸支持力度，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，且企業到期還款困難，可予以展期或續貸等。

台灣金融研訓院副研究員陳鴻達接受自由亞洲電台采訪警告說，這項措施恐怕會壓垮原本就因為經濟擴張太快又遭遇下滑，而已經“搖搖欲墜”的金融體系。

陳鴻達：“這個公告要求銀行對於快要到期的貸款，要給他們（企業）展延，甚至要降利息，（銀行）應該有的收入斷掉了。很多地方政府又發了很多債券，這個債券又叫銀行買，這個債券利息又壓低，所以銀行就變成一頭牛被剝好幾層皮。銀行又不是印鈔機。”

台學者：銀行速審抗疫債 擔心壞帳恐飆升

陳鴻達說：“截至2月17號的統計，全中國152家城市商業銀行提供疫情防控和復工專項授信，已高達約1225億元人民幣。”

陳鴻達指出，這五部門通知也要求銀行業快速審批“抗疫債”，前所未見：“對於一些地方政府發行一些債券，給予綠色通道快速審批，首批抗疫債券僅用不到48小時，就開始發行，目前總共已經有320筆公債，發行規模260億人民幣。”

陳鴻達引述標普報告警告說，受到疫情影響，中國銀行系統壞帳占總資產比例，可能從去年不到2％飆高到6％，備抵呆帳覆蓋率將從188％降到55％的危險水平，這些壞帳將侵蝕銀行的資本，未來更無籌碼抵御危機。

另外就股市表現來看，24日全球股市重跌，美國道瓊斯工業指數狂瀉1031.61點或3.56%，是2年多來單日最大下跌點數，德國股市跌幅也逾4%。台灣財信傳媒董事長謝金河接受自由亞洲電台采訪指出，本來外界以為武漢肺炎的疫情主要只局限在中國，結果最近爆出了日本、韓國、意大利、伊朗等歐洲和中東的四國疫情迅速惡化。

謝金河說：“全世界意識到這場危機好像開始全球化了，昨天就看到歐美人士對傳染病非常敏感，所以昨天等於是大幅的全球性壓力測試。這個測試完以後，大致上，今天沒有繼續在重新開盤的亞洲國家造成更大的衝擊，今天早上其實香港、韓國、台灣，股票都沒有什麼跌，大陸今天壓力很大，要看深圳A股會不會有更大下跌，如果沒有就看各自調整。資本市場會跟這種疫情共舞，接手不強，但是也沒有產生更大的信心潰堤的現像。”

對有媒體報導，受疫情影響，中國大陸數百萬中小型企業將面臨現金流不足、債償困難，以及租賃業曝險千億。謝金河說，主要是中國資訊不透明，很難評價到底後面影響會有多大，必須各自克服、避險。

台專家：呼吁台灣跟著美國政策走

謝金河在臉書分析，金價衝高到1691.7美元，已經創下7年的新高，“黃金大漲敲響亂世的警鐘”。

談到武漢肺炎對台灣經濟面的衝擊，謝金河顯得比較樂觀：“台灣在過去30年當中，其實我們現在整個體質各方面都調整地非常好，所以台灣會在這次中國疫情當中，逐漸脫穎而出。以前我們‘毛三到四’（代工廠毛利只有3%到4%），完全靠低毛利代工，現在很多都是身強體健，那個毛利率30%、40%、50%、70%都有了。”

謝金河說，如果過去靠中國，這次傷得比較重。他建言，台灣不只在防疫政策，在經濟政策上，“（台灣）就跟著美國走就好了，還有什麼好選擇的嗎？”



自由亞洲電台記者 夏小華 台北報導 責編 許書婷/申鏵 網編：瑞哲

本新聞由自由亞洲電台提供