隨著【行動支付】與【物聯網】的興起,
FinTech(數位金融)改變了傳統銀行業的樣貌。
Bank4.0的影響重點
【銀行業】: 資金募集機制改變、行動支付、數位銀行等降低交易成本。
【證券業】:交易數據電子化,創新跨領域交易平台
【保險業】保險線上投保,AI分析保單需求、資訊透明化
FinTech浪潮
大力推動了【數位銀行】和【純網路銀行】的發展
【國內三家純網銀】:
1.將來商業銀行
2.樂天國際商業銀行
3.連線商業銀行(LINE BANK)
特色
1.不可設立實體分行
2.可24小時營業
3能執行所有傳統銀行業務
4.透過異業結盟與創新科技
【數位銀行代表】:
1.台新RICHART 2.永豐銀行DAWHO 3.國泰世華KOKO
特色
1.屬於傳統銀行,具有實體分行
2.數位帳戶沒有存摺
3.服務範圍與一般銀行相同
4.以數位平台提供服務
5.可經營生態圈
銀行主要業務:【存款】 【信用卡】 【放款】
020年6月
【信用卡前五大】
流通卡數
1.中國信託商業銀行:703萬
2.國泰世華商業銀行:693萬
3.玉山商業銀行:613萬
4.台新國際商業銀行:550萬
5.台北富邦銀行:359萬
【一般銀行對中小企業放款(含催收款)餘額】
單位:百萬
1.第一商業銀行:7300億
2.合作金庫商業銀行:7110億
3.臺灣中小企業銀行:5638億
4.華南商業銀行:5620億
5.兆豐國際商業銀行:5030億
【本國銀行逾期放款及應予觀察放款】
跟2008年金融海嘯相比,
2020年的銀行逾放率已經從1.54%
下降至0.25%,借款人積欠本金
或利息的違約率降低不少。
臺灣的金融業可分成四大類
【金控業】
2880 華南金 2881 富邦金 2882 國泰金 2883 開發金 2884 玉山金 2885 元大金 2886 兆豐金 2887 台新金 2888 新光金 2889 國票金 2890 永豐金 2891 中信金 2892 第一金 5820 日盛金 5880 合庫金
【銀行業】
2801 彰銀 2809 京城銀 2812 台中銀 2820 華票 2834 臺企銀 2836 高雄銀 2838 聯邦銀 2845 遠東銀 2849 安泰銀 2897 王道銀行 5876 上海商銀
【證券業】
2855 統一證 5864 致和證 6005 群益證 6015 宏遠證 6016 康和證 6020 大展證 6021 大慶證 6023 元大期 6024 群益期 6026 福邦證
【保險業】
2816 旺旺保 2823 中壽 2832 台產 2850 新產 2851 中再保 2852 第一保 2867 三商壽 5878 台名
【基本面】
股價淨值比(p/b) = 股價 ÷ 【每股淨值】 <--(資產總值 – 總負債 – 無形資產)
金融業因負債率高於其他行業,較適合使用股價淨值比(P/B)來做評估。
從定義上來看,股價淨值比<1代表股價較為便宜、潛在報酬高。
【2020年股利分配】
經過今年疫情洗禮,殖利率(合計)仍發出6%以上的公司有:華南金、開發金、玉山金、
兆豐金、台新金、國票金、永豐金、第一金、台中銀、台企銀、高雄銀、聯邦銀、遠東銀
【報酬率比較】
2008年1月2日至2019年12月31日的【年化總報酬】
每月投入5000元台幣,含股利合計(不包含手續費、稅收等費用)
看似不少金融股能夠跑贏大盤,但這個前提是不課徵【二代健保的費用】,
再加上金融股大多是發放【現金股利】,若你沒有將股利再投入
讓它長期複利的話,可能還是會跑輸大盤。
【負利率造成的影響?】
政府調降利率、甚至實施負利率
優點:一般民眾和企業能把錢拿去消費、投資【增加股市和其他資產的價值】,
降低匯率達到【貨幣貶值】的效果,進而提升國家的出口競爭力。
缺點:會壓縮銀行等金融機構的利潤,導致本國資金向更高收益率的國家外流。
負利率主要可以分為四個類別
一、【央行政策利率為負】
央行透過【調降政策利率】,
刺激商業銀行對市場提供更多的資金流動性。
二、【實質負利】
名目利率-通貨膨脹率=實質利率
實質負利的意思是,【銀行每年給的利息低於通貨膨脹的利率】。
三、【名目負利率】
【銀行存放款利率為負】,投資人向銀行貸款銀行須支付利息給借款人,若【投資人在銀行存款,則須支付利息給銀行】。
目前實施過【名目負利率】的國家有瑞典(RIKSBANK)、
瑞士(SNB)、日本(BOJ)及丹麥(NATIONALBANKEN)
四、【債券市場負殖利率】
為何利息為負還有人要購買?
這有點像是在玩【傳炸彈的遊戲】,我們都知道到債券負利率
表示到期後一定會虧損(爆炸),但如果市場認為【央行會繼續降息】,
那麼債券價格就有機會【繼續上漲】,只要在到期前將債券出售就能賺到價差。目前瑞士、德國、日本、丹麥等國家都實施過。
【會計準則(IFRS17)】
目的:為了讓保險業財報更透明,國際2022年實施,臺灣2025年實施
市場誤解:會讓原本賺錢的項目,變成不賺錢。
正確解釋:只是改變認列準則,不會影響結果。
總結:【存金融股前先思考以下三點】
1.報酬率是否能贏大盤 2.低利率時代對金融股的影響 3.會計準則的影響
最後分享:若你剛開始存金融股
建議你先避開以壽險為主體的金控公司:新光、國泰、富邦
因2025年IFRS17實施後,可能會對這些公司造成短期的衝擊。
但如果是已經持有以上公司的長期投資者,將來或許會有不錯的加碼機會。
感謝閱讀
作者IG
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同時也有4部Youtube影片,追蹤數超過79萬的網紅柴鼠兄弟 ZRBros,也在其Youtube影片中提到,這次五倍券不用自費1000就有🎊,領取和綁定的方式和上次三倍券差不多,不過其中數位券有三個不同🤔,綁定前一定要特別注意🔍,不然就笑死! 另外這次各大數位支付一樣推出一堆優惠🎁,什麼放大十倍、十五倍都出來了,真的有那麼好康嗎😅?我們整理了31家發卡銀行、行動支付和電子票證的優惠,以最基本可以拿到的回...
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即時資訊更新📢📢📢
[千萬元以下 房貸降息兩碼]
這幾天超夯的新聞:https://udn.com/news/story/7239/4438080
新聞一出,銀行業務被問爆了。網路上流傳說銀行不會自動降息,要打電話主動跟銀行要求。真的是這樣嗎?
✅你的疑問,來看House123正解給大家:
Q1 :房貸1000萬以上降息一碼(0.25%),1000萬以下降息兩碼(0.5%),對嗎?
A:針對央行降息一碼部分,喲看當時合約簽的是「機動計息」或是「固定計息」。
例如:一般常見是「機動計息」,亦即:跟著「十大行庫 i 值 + 一個固定的% 」計算利息,那銀行收到央行公文後,就會自動調整(調整的時間依照房貸合約,看是「月調整」還是「季調整」,詳見下面Q3)
不會說政府公告就馬上調整哦!針對第一碼比照上述辦理。
再來針對「公銀」降息2碼部分,第二碼部分是針對1000萬以內的貸款,且為「自用住宅購屋貸款」用途部分,且只限公股行庫(台銀、⼟銀、兆豐銀、合庫銀、華銀、⼀銀、彰銀、台企銀)才能申請(限公股銀行房貸)因公文未下來,是否需檢附資料證明「自用住宅」要等公文下來才知道~
-
Q2 :網路上有訊息流傳說要主動打給銀行要求調整,是這樣嗎?央行降息,銀行可以不主動幫已貸款戶調整嗎?
A:不用主動打給銀行要求調整
-
Q3 :如果銀行每月可能15日或22日才調,非即刻調,是可以的嗎?
A:看貸款合約上寫的是「月調整」還是「季調整」,且依照各家銀行作業時間為主。由於目前只有新聞,銀行端都還沒有收到正式公文,等收到後銀行才會正式調整。
-
Q4 :如果銀行都不調,不管1000萬以上(民營或公股銀行)或1000萬以下(限公股銀行)可以嗎?
A:政府目前都是以鼓勵方式希望公股&民營銀行配合,詳細依照正式公文為主。
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#房貸降息
台企銀網路銀行 在 二寶媽複利實踐-投資、生活、旅行 Facebook 的精選貼文
最近有朋友問我
如何幫小朋友理財
朋友是新手媽媽
想買20年儲蓄險作為小孩長大的教育基金
(二寶媽內心OS:這種20年儲蓄險,年化報酬率可能與定存相當,但不敵通膨,提前解約還可能倒貼妳知道嗎??)
以我們家二寶為例
✨哥哥今年上小一
帳戶內股票及現金約25萬左右
(本金來源是壓歲錢跟出生的生育獎勵金及股息)
✨弟弟剛滿2歲2個月
帳戶內股票及現金約20萬
(本金來源除了壓歲錢、出生的生育獎勵金及股息外,多了一項從1歲開始每個月2500的育兒津貼)
🎈為什麼哥哥的複利成效比弟弟慢很多
除了弟弟每月都有定期定額投入2500的育兒津貼
另外是弟弟一出生我就去幫他開了股票帳戶
那年的生育獎勵金、親友包給他的紅包全數買入官股銀行
(官股近兩年漲幅驚人,當初買的成本價實在很低,台企銀才9元@@)
但哥哥在他出生時我們只先幫他郵局帳戶
純粹用來存屬於他的錢
(活存的年利率只有0.02%的複利效果)
直到他4歲時才全數轉移到股票帳戶
並每年有計畫性的買進官股銀行跟ETF
兩者的複利效益差距是不是很大呢??
因此二寶媽認為想幫孩子理財有幾個注意事項
🎯有紀律存錢:
規律的定投,譬如育兒津貼就是每月固定匯撥到帳戶內的本金,如果孩子已大到超過請領育兒津貼的年齡,也可以開始教育孩子理財觀念,譬如每天存20元,每月存600到自己的帳戶內這樣的方式,總之就是要有紀律的存。
🎯讓錢滾錢:
二寶媽認為若要幫孩子理財,就不要想著賺價差或者是飆股這種投機的方式了,因為孩子的時間複利很長,找穩定的不蝕本的標的存,時間終究會帶來複利的果實,因此二寶媽選擇最保險的個股(官股),以及ETF0050、0056等,近幾年官股的配股配息都很優渥,股價也穩定成長,錢滾錢的效果很好,也不用怕它倒閉。
🎯股息再投入計畫:
複利的威力來自於本金及股息持續的滾動,因此請將每年領到的股息加計當年度的壓歲錢(本金最大來源)一起在投入存股。
🎯發揮每一塊錢最大效益:
通常在領到股息跟壓歲錢及每月育兒津貼時,二寶媽並不會買上買股,我會等一段時間,每年除權息行情結束,股災來臨都是很好的加碼點,不過在等待的時候躺在帳戶內的現金怎麼辦呢??
每年的股息跟壓歲錢直接匯到股票活期存款內,利率很低,因此閒置尚未買入的資金二寶媽會將它轉到定期存款內(可以設定3個月也可以設定6個月,每月領息),甚至如果是定期定額投入也可以設定零存整付,現在都可以網路銀行設定了,設定跟解約都方便,切記要讓每一塊錢發揮它最大的效益,在還沒打算買股前,躺著的錢也不要讓它閒閒沒事做喔。
以上是最基本小孩理財的第一步,之後有機會(我有時間)再來分享一些小撇步。
最後..
♥️提早讓孩子儲蓄的好處是讓小朋友知道儲蓄以及理財相關知識,畢竟我們的教育一直很缺乏這塊,如果父母可以自己從小教育孩子,或許不用等到大學畢業,高中前小孩們就會有第一桶金了。
♥️時間是複利的最佳夥伴,提早儲蓄就有機會提早享受複利的甜美果實。
♥️幫孩子存教育基金,永遠不嫌晚。
台企銀網路銀行 在 柴鼠兄弟 ZRBros Youtube 的最讚貼文
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☑️9/17街口支付更新綁定回饋100街口幣(前2萬名)
☑️更正台企銀實體信用卡綁定回饋為300(前1000名),800/500/300為台企銀綁定台灣Pay之回饋
0:00 振興五倍券9/22要開放數位綁定囉
0:28 數位券三個不同要特別注意
1:28 綁定31家信用卡優惠比較
2:53 綁定行動支付和電子票券優惠比較
3:23 鼠這次的策略
5:00 柴這次的策略
5:44 總結來說
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02:46 彰銀e財寶 10萬1.2%
03:55 合作金庫數位帳戶 12萬1.2%
04:30 聯邦NEW NEW Bank 10萬2%
05:01 台企銀數位帳戶 15萬1.5%
05:32 OU數位帳戶 20萬1.85%
06:43 台新Richart 30萬1.2%
07:45 上海商銀Cloud Bank 50萬1.2%
08:25 永豐大戶 50萬1.1%
09:30 一銀iLeo 72萬1.2%
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-當月該戶薪水入至數位帳戶,且個人網路銀行(行動網)-新台幣交易明細「摘要」欄位顯示為「薪水」。
2. 台灣Pay交易
-當月該戶以本行個人行動網使用台灣Pay功能,並以數位帳戶交易成功1筆,且當月沖正交易,正負交易加總≥1筆者才符合條件,惟交易不含轉帳及轉帳購物交易。
3. My樂卡交易
-當月持卡人請款入帳成功1筆,且當月取消交易正負交易加總 ≥1筆者才符合條件;交易不適用下列帳款項目:信用卡年費費用、預借現金手續費、掛失費、換卡費、違約金、國外交易服務費;分期付款僅以首期計算。
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📌符合條件享15萬以內1.5%
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📌每月跨轉10次/跨提5次
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合作金庫數位帳戶
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📌12萬以內1.2%
・每日計息、半年付息(6/21、12/21)
・5,000元起息
📌每月跨轉/跨提各6次
・新戶跨轉16次/跨提8次
活動詳情|https://actlink.tcb-bank.com.tw/linepay/v1.0.0/digitalDep#circle-content-a
聯邦NEW NEW Bank
[-111/1/20]
📌10萬以內2%
・每日計息、每月付息
・100元起息
📌每月跨轉/跨提各10次
・活動到12/31
台灣企銀數位帳戶
[-12/31]
📌15萬1.5%
-每日計息、半年付息(6/21、12/21)
-10,000起息
📌跨轉、跨提各10次免手續費
活動詳情|https://hibank.tbb.com.tw/TBBHiBank/H...
新光OU數位帳戶|https://pse.is/3exmtb (20萬以內1.85%)
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📌符合條件最高20萬以內1.85%
-設定ACH轉帳每月單筆轉入2萬或是每月從他行單筆轉入兩萬
-利用指定的電子支付綁定OU數位帳戶,並利用OU數位帳戶儲值或是消費,
-電子支付|LINE Pay Money、街口支付、橘子支付、icash Pay、悠遊付、簡單付
-1.85% = 0.05% (牌告利率) + 1.8% (專案加碼)
🔺電子支付儲值或消費的金額會跟OU帳戶每天的存款比較,並取低的金額來計算加碼的1.8%,想要20萬拿好拿滿,除了儲值20萬之外,OU數位帳戶內每日也都要有20萬的存款
活動詳情|https://www.skbank.com.tw/8b5c53b616.html
Richart|https://pse.is/3dblru (1.2%活存利息)
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〔新戶〕
📌基本利率享0.04%
👉他行單筆轉帳2萬/設定ACH轉帳單筆2萬享加碼1.16%
🔺最高30萬以內1.2%
〔舊戶〕
📌基本利率享0.04%
👉他行單筆轉帳2萬/設定ACH轉帳單筆2萬享加碼0.26%
👉美金存款餘額2,000以上,加碼0.9%
-限量15萬名,目前還有32,000名
-自符合條件之次二個營業日起,可於限額內享有加碼利率至次二個月第一個營業日截止
-美元活存金額首次檢核日期為110年3月30日,當日符合資格者,將於4月1日起享有優利。
📌每月跨轉/跨提各5次
🔺最高30萬以內1.2%
活動詳情|https://richart.tw/TSDIB_RichartWeb/RC00/RC000000
上海商銀 Cloud Bank
[-12/31]
📌最高50萬以內1.2%
・原訂30萬以內1.2%
・登入網銀APP + 設定信用卡自動扣款 或 美金活存≧USD1,000元
・每日計息、半年付息(6/21、12/21)
・10,000元起息
📌跨轉/跨提每月10次免手續費
📌悠遊卡自動加值2%
・每月上限100 (5,000封頂)
活動詳情|https://www.scsb.com.tw/newscsbweb/co...
永豐大戶|https://shinli.pse.is/TW36T (50萬內1.1% )
📌大大等級
・ 1元以上利率活儲牌告利率
・免費跨轉跨提10次
📌大戶等級
・ 1元-50萬(含)利率1.1%
・1元起息
・每日計息、每月付息
・超過50萬以活儲牌告利率計算
・免費跨轉/跨提20次
[成為大戶條件(任一條件即可)]
* 攻略一【平均財富】:當月平均財富超過10萬(含)元。
* 攻略二【持有商品】:持有未結清之房屋貸款、信用貸款、汽車貸款,或以要保人身分持有本行現行代理且保單狀態為有效件之任一人身保險商品。(小提醒:不含配合政府政策辦理之勞工紓困貸款。)
* 新增:加開大戶投,即可直接升級為大戶
活動詳情|https://dawho.tw/
一銀iLeo|https://pse.is/H4H8E (72萬1.2%超高活存利息)
📌12萬以內1.2%
・每日計息,每月付息
・1元起息
・每月10次跨轉及5次跨提免手續費
📌搭配夢想帳戶60萬以內1.2%
* 最多可以同時開立3個手動存與3個自動存
[自動存]
* 以30天為單位設定存錢計畫
* 設定要每天、每週或是每月「自動」存多少
* 自動存的缺點為,如果你已經存超過60萬了,但存款計劃還沒到期,會繼續扣款,超過60萬的部分就不會享有1.2%,並且有可能扣到原有12萬的額度
* (網路好像有破解的方法,大家可以去研究)
[手動存]
* 可選擇30-365天的存錢計畫
* 可以設定每天要自己「手動」存多少
* 建議直接選365天,因為只要到期錢就會自動退回到帳戶
[自動存+手動存]
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請問已有臺企銀網路銀行帳戶,網銀可直接變更為數位帳戶? ... 請問沒有自然人憑證跟台企銀帳戶的人 ... 請問用台灣pay消費是要打開台灣pay app 還是台企銀app呢? ... <看更多>
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[閒聊] 臺灣企銀網路銀行改版. 看板 Bank_Service. 作者 tenghui. 時間 2020-12-18 00:55:30. 留言 19則留言,15人參與討論. 推噓 11 ( 11推 0噓 8→ ). ... <看更多>
台企銀網路銀行 在 [問題] 台企銀網路銀行? - 看板Bank_Service - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
現在台企銀網路銀行是不是無法使用阿
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