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【文茜的世界財經周報】
《巴菲特欽點模範生 富國銀行爆造假帳戶醜聞 遭重罰1.85億美金》
自從金融海嘯以後,美國的監管機制越來越嚴格,但最近發生了令人震驚的富國銀行造假事件。富國銀行在洛杉磯的分行為了衝業績,從高層主管到基層的職員,總共以客戶的名稱虛造了200萬個帳戶,後來被美國的監管機構罰款1.85億美金。高額的罰款主要為了警告銀行,美國絕對不容許假帳戶。
而富國銀行假帳戶事件之所以令人震驚,主因是2008年金融海嘯時,全美國所有的銀行幾乎都要倒閉,唯一沒有倒閉、而且可以生存下來的,正是富國銀行。這是為什麼股神巴菲特進富國銀行的理由,他認為他的體質跟信譽,是最良好的。
2008年金融海嘯,華爾街追求近利、瘋狂涉足高風險投資的貪婪,赤裸裸攤在世人眼前,丟掉飯碗的華爾街金童們,更上了堂「公平義取天下財」的企業倫理重建課。然而8年過去,人們對華爾街的信任再次受創,因為不碰高槓桿衍生性商品、得以在金融海嘯中全身而退的美國老牌銀行,也是全球市值第一銀行的Wells Fargo 富國銀行,如今也與貪婪沾上了邊。
富國銀行客戶:富國的人說,簽這裡、簽那裡,請簽這裡,一直叫我簽名。
半島新聞記者調查發現,華倫先生被開了16個帳戶。
富國銀行客戶說,被迫開了某種存款帳戶、企業存款帳戶、幾個支票帳戶,有些我根本不知道,綜合理財組合什麼的。我其實不太清楚他們的作用,我根本不需要這些帳戶。
美國金融監管單位<消費者金融保護局>調查兩年發現,富國員工在未經客戶同意下,過去五年來秘密開設了150萬個存款帳戶,申辦了56萬5千張信用卡,以求達到銀行主管設下的業績高標。除了個人獎金入袋之外,還能替公司多賺錢。例如把客戶資金在不同的帳戶間轉移,賺取管理費或者存款不足費,甚至是讓客戶為自己都不知道的信用卡繳滯納金。光從這些信用卡衍生出的相關費用,富國就收取了40萬美金,洛杉磯時報早在2013年就揭露富國存在這種非法向客戶交叉出售產品的模式,全美受害者屬洛杉磯市最多,遂由市檢廳向富國提起公訴。
富國受害客戶律師說,他們先從你的合法帳戶把錢調走,然後放進假帳戶或幽靈帳戶,富國還使用假造的地址和電話,一切神不知鬼不覺。直到你想要抵押房子 買間新房申請車貸,這才發現資格不符 (因為你的信用不佳)。因為你的信用不佳!多虧富國,信用紀錄全毀了。
今年9月8號,富國銀行接受了<消費者金融保護局>提出的和解協議,該局認定富國內部獎勵計劃,變相鼓勵員工鋌而走險,祭出成立四年來最高罰款一億8千5百萬美金。同時要求富國償還受害客戶500萬美元,富國同意全數支付,並快速宣布已開除5300名舞弊員工,但不少前員工投訴媒體,帳戶造假是在管理層頻頻施壓業績目標下不得不作。9月20號,富國執行長史坦普夫就該行盜開帳戶醜聞出席參院聽證會,接受訊問兩個半小時。
富國銀行一直是巴菲特讚譽有佳的華爾街模範生,不操作高風險商品、以零售業務作為主要營利來源,股神因此是最大股東。富國儘管因此躲過金融海嘯,但隨著聯準會把貸款利率降至近乎於零,以重振全美經濟增長,卻也剝奪了銀行賺取貸款利率的機會。於是被迫找尋新的利潤來源,以收取各種形式的費用,正是此次富國風暴的導火線交叉銷售模式。而交叉銷售其實是當前零售銀行業的生命線
史坦普夫在聽證會上這麼說,「不是只有富國 整個銀行業都這麼幹」。
美國政府還盯上了歐洲銀行巨擘、德國最大的德意志銀行。9月15號,美國司法部裁定德意志銀行需繳納140億美元罰款,作為當年在美販售住房抵押貸款證券,引爆次貸風暴的和解金。針對這筆陳年舊帳,德意志銀行只預留了62億美元的訴訟賠償預備金,美國政府對外國銀行所開出的最高罰單,讓德意志今年以來已跌掉40%的股價,繼續跌至50%。
從富國到德意志,似乎表明了美國想鞏固並強化身為金融霸權監管權力的決心。
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