你也是月光族嗎？
每次月中快到月底，窮到快被鬼抓去了？
好不容易熬到發薪日，整疊的帳單繳完，帳戶又去了一大半了？
或是，明明就沒有亂花錢、沒有買什麼貴的東西，但是錢就是不知道流浪到哪裡了？
看到別人有新的投資標的，也賺了一小筆零用錢，卻因為不了解適合自己的投資屬性，而害怕你的錢會血本無歸？
別擔心，有六個好方法，我們可以一起來試試看，讓自己養成好的習慣、提升你的財務狀況。
#確實記帳
把每個月的固定開支、額外支出都先確實紀錄下來，至少三個月。這樣一來，才能真正清楚錢花到哪裡去，有沒有非必要的開銷。
#讀財商書
市面上的個人理財書籍有非常多，建議找一兩本你看得下去、能夠吸收理解的財商書，找到適合自己的理財模式，說不定也能發現自己存不下錢的盲點。知識就是財富。
#開始投資
現在銀行利息這麼低，錢存在銀行吹冷氣，就是等著被通膨怪獸吃掉。好的投資就是，能打得過通貨膨脹，開始累積你的一桶金，為未來做準備。
#斜槓兼職
如果每個月支出/收入都幾乎打平，甚至入不敷出的話，那就要開始思考「增加收入」了。無論是提升能力與專業，或是找一份兼職，好處是能結交到不同的朋友，增加你的人脈資源喔。
#善用信用卡
觀察你的主要消費習慣，不要小看信用卡給的回饋，結合支付平台累積點數、紅利，或是現金回饋，也是一小筆錢。而且良好的信用卡消費習慣，是可以累積個人信用，對未來買房、創業貸款，也都是有幫助的。
#檢視保單
隨著年齡、工作、家庭責任的改變，保單也要跟著做變化。因為保單等於資產，符合現狀的保險規劃，才能確保生活不被突如其來的意外所影響。
以上六點，有哪幾項是你已經開始做的呢？如果找不到方向，需要聊聊，請不要客氣私訊我喔！
#理財
#保險
#風險管理
#財商
#信用卡
#斜槓
#記帳
個人理財書 在 [情報] 分享『理財學習』的書單。 Part 1 - 看板CFP 的推薦與評價
今天要來跟大家分享一些，
關於理財學習的書單，
小弟看過的書真的不算多，
底下是小弟從書櫃上，
搬下來整裡過的書單照片。
照片網址：
25%縮圖
100%原圖，開圖的速有點慢，
若需要看小字的部份，再點開。
如果po書單照片，有不妥的地方，
煩請在底下推文告知。
閱讀的順序，大約是，
由左至右 ，但不一定要整本讀完，
截取您現階段需要的部份去研讀即可。
再不然就是你已經有理財的部份基礎，
需要再補強某些知識，那就可以跳著看。
先半路插個題外話，
不想看這段題外話者，想直接看書單的，可以跳過這一大段。
直接去看，【推薦書單 開始】。
之前爬文有看過，某位版友，問了一個問題，
針對這五項：
(1)財務 (小弟的解讀是單一方向的財務規劃)
(2)保險
(3)投資
(4)資產 (小弟的解讀是資產配置)
(5)稅務 (小弟的解讀是年度稅金那一類的稅務)
(理由：中華民國萬稅、萬稅、萬萬稅！)
請教一下，不知道是否有基本的線上介紹，
一天內可以Ｋ完的。（有概念即可）３Ｑ～
一天之內可以Ｋ完的可能性？
那也要看你打算花幾個小時去看那些東西？
小弟真的有去思考那個可能性的存在，
小弟的推理如下，
第一，原發問者是個『講求效率』的人，
因為不想花太多時間在這上面，
所以想找『速食類』或是『太空膠囊餐』，
這類的快速概念叢書，來『速成』自己的理財知識。
第二，可能是完全新手，只是想懂個大概，
了解完大概之後，再依照自己的喜好
去選擇自己想鑽研的地方去深入研究。
第三，完全伸手牌。
若是想當完全伸手牌，你倒不如付錢
給各領域專業人士，
(1)財務，找要會寫財務規劃建議書的專業人士。
這要付錢的。
(4)資產，若是資產配置，以台灣的環境，
大多數就是金融從業人員，
至於專業度嘛，可能要碰運氣吧！
也許您的需求，剛好是他專精的地方，
雖然說，不一定會產生費用，
但基於『使用者付費』的原則，
您可能需要加減捧個場，購買一些，
這位金融從業人員所販售的一些商品。
(5)稅務，如果您自己不喜歡在那邊算東算西。
付錢給會計師事務所或記帳士，請他們幫您合法節稅。
講直白一點，就是您不想繳那麼多稅金。
想要合法節稅，又想要有免費的專業協助，
除非人家願意做白工，不然對方好像沒有義務要幫你這種忙吧!?
其中有兩個領域，會比較有爭議，
保險 與 投資，
簡單打個比方，你希望買一張包山包海的無敵保單，
但是包山包海的年繳保費，可能超出你預算的好幾倍，
那你要怎麼取決？
再說保險又不是只有，
壽險公司(儲蓄保險、健康保險、長照險......)有在販售商品，
還有產險公司(車險、火地險、水險皆算)，再保險公司......等。
光一個保險，你一天可能就搞不定了，
如果再加上保險條款的解釋？？？
所以，想要一天內Ｋ完，算很有挑戰性。
如果閣下有一目十行、過目不忘的能力，
或許真的有這種可能行存在。
註，電影『露西』的主角就有這種能力，＝__＝！
再來講一點點投資的東西，
因為每個人的起點都不一樣，
有人一個月擠個3000元出來投資，算很勉強了。
但有些人是一個月，月入四、五萬，
然後住家裡，吃家裡，用家裡，
也不用給孝親費(這分兩部份，一是看個人心意，二是看家境)。
在這邊，就有可能會差到一萬台幣左右。
(a)房租
(b)水、電、瓦斯
(c)第四台
(d)家用無線網路，
有蠻多人因為住家裡，所以手機月租就可以不用選擇『吃到飽』，
這樣一來一往，一個月又會差的一千元左右。
(e)吃家裡的部份，光是一天省一餐，一個月也會差個1,500元。
以一餐50元來計算，吃家裡的一餐，
在外面可能隨便吃都超過一百元。
重點是，媽媽的味道，你在外面是買得到尼？
因為起點不同( 本金 與 本金累積的速度不同)，
可承受風險度的不同(心臟強弱的不同)，
要在幾個小時之內講到很透徹，還真的有難度。
這邊都還沒講到技術分析，KD線分析，線圖分析，
殖利率，增資與減資背後的含義......等。
不然就很簡單啊，聽明牌，賠了或不會做，可就不要怪別人亂報明牌。
領薪水之後，決定這要月投資多少進去(或定期定額購買基金)，
把錢轉到證券交割戶(基金扣款帳戶)，
假設那支明牌就是台灣50，
那你就自己算，每月可投資金額，可以買幾股，
看是要掛預約單，還是有開盤的日子 下午 一點四十分過後，
自己去想辦法去掛單，大約兩點四十分到三點之間，
就會知道有沒有成交。沒成交，再另外處理。
基金的部份，勉強算是自動投資，標的選錯，一樣也有虧錢的可能性。
若真的想速成，並且達到『立竿見影』的效果，
小弟，反倒會是建議從『學習財務調整』來做起。
因為理財，真的是一輩子的事。
隨著人生階段的轉換，以及年齡慢慢的增加，
您要思考的東西就會越來越多。
如果您只是打算替自己的錢做更有效的運用，
那您真的要去真點有用的知識來看，
簡單的說，就是去看別人的範例，
也就是去看別人的財務支出狀況與收入狀況。
若能夠找到跟您自己本身的收支狀況相似者，
尤其是支出項目的數量，相當接近者。
那說不定就是替換一些數據或數字，
就能完成『財務調整』的部份。
要小弟推薦書單，沒問題，NO PROBLEM！
但是如果您的財務狀況，一直呈現赤字狀態，
看了那些書，還不一定有辦法
『完整的解決債務問題』或是
『解決入不敷出的冏境』。
理財是什麼？
這其實是很生活化的東西，
就跟『打理家務事』，『管理自己的日常生活』，
『甚至是生涯規劃』，是差不多的東西。
但是理財好像又跟數學扯上關係，
ㄚ，我數學又沒有很好，是要怎麼學？
單就，『純理財』的部份，就蠻符合，
某些人在說的『數學無用論』？？？
基本上會運用『加、減、乘、除』，與計算利息。
頂多加幾樣，例如，
『九九乘法表』，這個投資用的『七二法則』會用到。
『連續複利(例： 1.01 ^ 10 = )』，
『IRR(內部報酬率，拉試算表就有)』，
『查表列數據，經典範例，查三角函數表，sin(30度) cos(30度)』
說簡單一點，就是『要學會如何查表』。
學會查表，有很多東西就能簡化計算流程，甚至是根本就不用算，
表上面就會有答案。
數學的部份，大概這樣就夠了。
數學有很多東西，等到您出社會時，基本上還真的用不太到。
如果是相關產業的，很多東西，你進去該公司，
講師在台上的第一句話，很有可能是，忘記你在學校所學的東西。
印像中，讓我學得最辛苦的，柯西不等式。不曉得現在還有沒有。
不過等你有小朋友，
在寫數學作業不會寫的時候，
可能又要再頭痛一次。
啊～那個以後遇到了再說啦！
PS. 先解釋一點東西，免得有人搞混。
理財的廣範定義是把投資包含在裡面。
那個範圍，基本上，真的是包山包海。
延伸搜尋： 理財 WIKI
至於小弟主推的『純基礎理財』，投資的部份只有沾到一點點邊。
最起碼會跟您說，要如何『讓錢去生錢』，這個就算投資。
純理財，著重在『管理財務』的部份，
也就是控制現金流(cash flow)，
有人會簡稱『金流』或『CF』，這個嘛，看的懂就好。
真的不用去鑽牛角尖。
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【推薦書單 開始】
我願意將我的學習經驗分享給各位，讓各位知道，
小弟是如何在現實與理想之中，領悟出理財之道。
以及小弟是如何一步步的成長到今天。
【第一本】
在生命轉彎的地方。
雖然他不是理財書，但是，人生的路上，
很少人沒有碰到瓶頸，
或者是暫時過不去的難關。
這時後，小弟會推薦您去找，類似在生命轉彎的地方，
這一類的勵志叢書，先把心情顧好，整理好，再來理財。
如果您剛好遇到一些會讓您傷心難過的事，
有幾種方式，供您參考。
一、找對朋友，聊心事，把心裡的垃圾全部倒光。
二、找一個願意開導您的人，
當您遇到傷心難過事，
或是遇到生命中失意低潮的時候，
負面的情緒就會進到心裡，
讓你自己覺得，你自己是世界上最可憐的。
但，實際上你不是世上最可憐的，
當你覺得，鞋櫃裡總是少了一雙鞋，
可曾想過，有人天生就沒有雙腳可以穿鞋。
三、找一些勵志的叢書來看，算是心靈糧食，
您如果超過24小時沒吃飯，應該會很餓吧！
現在是農曆七月，那就講一點不太科學的，
靈魂也是會餓，也是需要補充能量的。
【第二本】
先別急着吃棉花糖
這本真的是理財叢書，不信的話可以去翻後面的ISBN分類，
上面有記載。
基本上算是寓言式故事書，
重點是，他會跟你說，主人翁是如何學習調整財務。
經典佳句：把知識拿來運用，就會產生力量。
重點觀念：延遲享樂。
【第三本】
管好你的錢
這本書，還算蠻適合新手看的。
大多數的金融名詞本書都有介紹到。
裡面需要多看幾次的地方有兩個。
(一)101大樓理財法：變現性
這邊講得是資產的流動性，與變現風險。
版上很多人都在聊『定存股』，可是這東西，
若按照字面解釋，就是要穩賺不賠，跟定存一樣，
年年都有現金利息可以拿，
然後該股票的現金股利殖利率是同年度定存的好幾倍？？？
如果真有這種股票，銀行自己賺就好，
還會輪得到我們這些小老百姓？？？
變現風險，就是各位沒有特別去注意的部份。
當你有資金缺口，也就是缺錢，需要『叢錢(台語)』的時候，
股票，未必可『及時』填補這個缺口。
還有，如果你股票賣不掉時，要去那邊生錢？
(二)雙子星大樓理財法
這邊實際上在談，
如何透過財務規劃，去實現你的夢想。
例如：想存錢出國玩，或是出國進修......。
或是買你想買的東西。
【第四本】
當幸運來敲門
算是寓言勵志叢書，
簡單的說，主題是在講，
機會是給，已經準備好的人。
不過微妙的地方就在這了，
您要如何把，本書所講的東西，
運用到，投資上面。
努力用腦筋去想吧！
附帶一提，人與人之間的相遇，絕非偶然，
也許他只是來給你上一課，然後轉身離開。
【第五本】
我收到最好的投資建議35歲前要有錢
裡面的主題，是在談說如何存一百萬，
及為何要存一百萬。
因為內容跟管好你的錢，有部份重疊，
所以這兩本書，各位自己斟酌著看。
【第六本】
時間推銷員，這本算是寓言類的書，
各位可能會有疑問，這跟理財有關係？
不過他用一種說故事的方式來解說，
投資裡面的經濟面的東西，就很微妙了。
附帶一問，您的一分鐘值多少錢？
這本可以當廁所讀物，算有益無害的勵志叢書。
理財跟經濟學裡面的東西，多少還是有關聯性，
至於您可以連結到什麼程度，那就看您研究到多深了。
【第七本】
這一生都是你的機會
裡面有個橋段是，
某個老外於去海外渡假時，
看見當地漁夫在補魚，
然後問說，他是怎麼過生活的，
漁夫說，上午補魚，中午回家吃老婆煮的午餐，
下午睡午覺，睡醒就跑去找朋友唱歌聊天，
等時間到了，再去接小孩下課。
然後老外就說，『你這樣是不對的』，
你應該努力補魚(工作)，
然後存錢買第二艘漁船，差不多一年之後，
把兩艘漁船變四艘，然後再變八艘，
依此類推下去，最後組成一個魚船鑑隊，
再請幾個專業CEO，跟船長來幫你管理船隊。
這樣你就可以，
睡覺睡到自然醒，還可以有收入(自動賺錢系統)。
中午可以讓廚師煮飯給你吃，
您太太只要教廚師怎麼煮。
下午一樣睡到自然醒，然後去跟朋友玩樂，
再去接小孩下課。
漁夫，淡定的問了一句，
這樣需要花多少時間？
老外自信滿點的說，只要20年左右。
漁夫，又淡淡的回了一句，
我現在就過著同樣的生活，幹嘛那麼麻煩？
剩下的，留待各位去思考。
【第八本】
富人不說，卻默默在做的33件事
【第九本】
生活簡單就是享受
【第十本】
清潔王
【第十一本】
居家清潔收納104招
以上四本，不算理財書，
但是您可以從中學習一些方法，
運用在財務管理上面。
其重點是，如何節省您花費在理財的時間。
【第十二本】
讓錢自己流進來。
裡面有很多寓言故事，不過要看這本，
真的要去思考，不然他就只是一本故事書。
用大眾最愛的說法，叫做創造『被動收入』。
不過我還是喜歡稱它為，非工資收入。
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到這邊為止，皆偏向，理財實務的東西，還有一些投資的小觀念。
個人建議：
看能不能去圖書館先借來看看，
或是到書局去找一下書，
有些書，外面的簡介寫得很豐富，
但是，純理財的東西，範圍真的不大，
很容易有重疊的地方。
如果重疊度太多，您再自行斟酌要不要買。
關於投資叢書的部份，
與該書的重點精華所在，會寫在part2。
ameryu. 2016-08-08
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.239.243.118
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※ 編輯: ameryu (36.239.243.118), 08/07/2016 20:14:36
目前努力消化各方的意見當中，
書也還在修改，加圖片還有插圖，
也還在找願意出的出版社當中，所以請您耐心等候。
謝謝關注。
Freeven大大，先不要衝動啊，建議您有空先去書局或圖書館，
先看看書的內容，您可不可以接受？
再決定要不要買。
※ 編輯: ameryu (36.239.243.118), 08/07/2016 23:25:12
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