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【龔成問答信箱】（Q22601-Q22620）

Q22601：

龔成老師,剛看完你的書,提及選股市盈率最好於5-20倍之間,但太低反映企業會有什麼問題?例如688如今只有3.7倍市盈率.

龔成老師：

在理論上，低即是平，但你見我定指標在5-20，是一個初步的參考，投資者仍有好多因素要分析，不選5倍以下的原因，是因為「有點過低」，而市場是公平的，當一隻股這樣低，反映佢有幾個可能性：

第一，佢盈利代表性不足。第二，佢之後的盈利有下跌可能，第三，佢的風險較高、或質素較差。

中國海外發展（0688）市盈率低，是因為佢不少盈利都來自物業重估，即是盈利不能反映真正的情況，代表性不足。以長遠來說，這股不是無質素，在發展商來講，不算最強，長遠有平穩增長的能力，前景都可以。

睇翻佢的財務數據，基本上都是正面的，但生意增長力不是好強，見佢過往的生意都只是平穩，而整體都有投資價值的。
可以視這股為平穩型的企業，現價合理。當然中短期可能因樓市一般而股價一般，但長遠，仍是可以的。

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Q22602：

阿sir,我見你提到1177，2269又點睇，2269大公司，而且盈利較好？

龔成老師︰

雖然2間同係醫藥企業，但其實2間公司，無論業務和賺錢模式，都係完全不同，不宜直接比較。

中生(1177)已建立一套完整的商業系統，有多個已賺錢的藥品類別。透過營運賺取資金，再開發開藥物去再賺錢。

但由於開發藥物係有風險﹐唔一定成功。如果失敗佢要自行承擔所有相關損失，不過中生(1177)本身已有一定產品收入作後盾。

就算個別研發失敗，造成資金鏈問題的機會唔大。所以，此股擁有的這個營運模式和規模，令到佢持續有盈利增長，係一間唔錯的潛力股企業。

而藥明生物(2269)主要提供有關生物製劑藥物發現、開發與生產服務。

佢涵蓋生物製劑發展過程的所有五個階段，即藥物發現、臨床前開發、早期臨床開發、後期臨床開發及商業化生產。

集團本身唔係賣藥，佢係收錢助人去研發、測試和生產。

其賺錢模式較穏定，加上本身項目又多，可以把失敗風險分散。而且研發成本和風險，有第三方客戶分擔，故因失敗而出現資金鏈問題機會會較少。

此股潛力是有的，因為過往的財務數據的確理想，但現時的估值唔平，這刻投資值博率一般。

不過，這類股好難話現價一定貴，因為佢有好高的增長，只可以話現價唔平，但如果之後有高增長，那就未算太貴。只可以話，如果你真的想投資，小注好了，你要明白業務有不確定性，同時股價會好波動。

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Q22603：

龔老師您好～本人今年26歲，留意了您的專頁兩年多的時間，對您的一套投資理念非常認同！未來亦會努力實行以財務自由作目標。

到現時我用了30多萬儲蓄（佔總儲蓄6成）陸陸續續買入了幾隻股票，但可能是經驗不足，有幾隻股票處於負增長階段以及組合有點散，故打算重新部署一下。

持有股票如下：

1. 1928 :29.5買入1200股
2. 66 : 42.5買入1500股
3. 354: 4.06 買入2000股
4. 1211 : 37買入500股

5. 12: 37.5買入1000股
6. 1810: 10買入600股
7. 1830: 2.6買入8000股
8. 2382: 125買入100股

9. 2388: 23.5買入1000股
10. 2013: 13.75買入4000股
11. 788: 1.24買入26000股

想請教一下老師：

1. 現組合太分散了，老師您會建議可賣出那些股票？以便另作較有利的投資。

2. 2013前境如何？可繼續持有、賣出或加注嗎？

3. 海螺水泥及恆基地產那隻更有投資價值？

4. 現仍有大概20萬閒置儲蓄，可如何佈處？

5. 1177中藥6元是否初步進入便宜區間？

問題有點多，希望能得到您的回覆！感謝！

龔成老師︰

我地投資係一個長線計劃，只要你買入股票係有質素，長線都會增長。但中短期難免會有波動，令你出現帳面虧損，但只要佢地本質無受影響﹐照長線持有就可以。

1) 你現有持股，都係有質素和適合你。當中微盟集團（2013）和中國軟件國際(0354)質素係有，但風險性較高，要控制注碼。

由於全部都有質素，不用沽出。但長線計，你要控制組合持股，集中在10隻左右，以便定期審視和管理。

2) 微盟集團（2013）集團主要在中國從事提供軟件即服務產品及營銷服務。

佢的產品分為「商業雲」解決方案、「營銷雲」解決方案及「銷售雲」解決方案三類。

「商業雲」可助商戶開設線上業務並助彼等提升顧客參與度、轉化率、收益及忠誠度。「營銷雲」通過大數據分析能力及ＡＩ技術為商戶提供智能營銷服務。

這些都是將來發展的大趨勢，從業務潛力上，的確是有的，見佢財務數據的增長都強勁。但在估值上都唔平。

由於佢不確定性高，而你又有一定持貨，故暫時不建議加注。

3) 海螺水泥（0914）有質素，有增長力。

佢主要從事生產和銷售熟料和水泥製品，業務地區包括中國東部、南部、西部、中部及海外。而安徽海螺是水泥行業中，全球最大的單一品牌供應商。

水泥屬於基礎原材料行業，對建築行業有很高的依賴性，同時亦會與經濟增長速度有較高的相關性，特別與固定資產投資相關。即是說，當中國基建及房產市場不景，水泥行業會比一般行業處較大的不利狀態。

另外，水泥企業在生產過程中，燃料成本佔總生產成本中約佔了超過一半。若能源價格出現較大變動，就會對企業成本造成較大影響。因此，當能源價格出現較大上升時，將引致安徽海螺的成本增加，影響其中毛利。

綜合來講，佢擁有相當規模、生產能力，有一定的質素及賺錢能力，而水泥行業長期將因中國城鎮化以及一帶一路的建設，仍然會增長，但不會像過往般快速，而是進入較平穩的時期，在本質上此企業不差。

現價合理區中間，但要留意盈利有潛在波動。

恒基地產（0012）都有質素，雖然增長力不算好強，但都有平穩增長能力，不差的。

佢始終是香港大型地產發展商之一，雖然賣樓最好賺的年代過去左，但在香港賣樓仍是賺到錢，不錯的。

這股都有質素，單計佢手持農地是全港最多的發展商，就明有一定的價值，當然，農地要發展要好長時間，所以先話這股要好長線。

質素上，其實都好相近。只能說，增長潛力會係海螺水泥（0914）大少少。

4) 由於你已有30萬持貨，這20萬宜暫時儲起，等大市有較明顯回調，才出手。

5) 未算，$6只算係合理區中下部。現價計，都要有較大幅回調，才會到平宜區。

由於中生(1177)係好有質素，好多時都唔會回到平宜區。你無貨，其實現價已可以入首注，之後再慢慢加注就得。

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Q22604：

謝謝您之前的幫忙解決問題。我現時有一大難題，不知如何決定，想再次請教您。

因一些家庭原因，我會賣出現有住宅，搬到一個較大單位居住。賣出後連同手上現金有1500萬左右，現有2個方案：

1）勉強可以買入一個800呎單位自住，不過手上就冇多餘現金，不能再製造現金流。而且每月要俾3000元管理費。

2）將1500萬投資，預計有5%收息，將收息嘅錢用來租樓，除交租35,000元外，還有剩錢用來再投資。

因為預期8年後退休，然後在世界各地住一陣時間。所以方案2比較適合我們，因為退休前後改變較少，不用賣入賣出樓宇。

不過方案2要好穩陣，近日見股票起伏大，唔想只投資股票，請問老師有何建議？要求不高，5%已經可以，不過一定要穩陣。

龔成老師︰

首先，你要知道搬到一個較大單位，是一件長時間的事，還是只係未來幾年。到你退休後，較細單位都可以。

如果係後者，你可以先買入一個細單位，最好係適合你地退休後入住。現時先放租，而自住樓就另外找租盤。這樣就可以解決住屋問題之餘，又有錢去做投資。

若是前者，方案2會比較好。雖然方案1，你們可以避免受到長線租金波動的影響，但令你資金盡用，不能作投資增值，始終唔理想。

另外，由於你們退休後，都計劃周遊列國，租屋或者對你們較方便。

只要你明白，租金和投資變幅未必一致，有機會令你租金支出和回報差額收窄，導致退休現金流進一步減少。你覺得可承受這風險，咁就無問題。

假設你用方案2，資金上唔好全部買晒股票，要做一個平衡配置，去分散風險，從而提高你獲得現金流的穏定性。

你可以將這$1500萬，分成5部分。

第一部分投資收息股，你可以建立一個收息股組合，你可考慮港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）、高息基金（3110）等，大多有5%股息

另外，有些更有超過8%的高息股，但股價就略有風險，你可以小注考慮，例如佐丹奴國際（0709）、中石化（0386）、互太紡織（1382）等（記住，股價略波動，不能太過大注）。

（你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多）。

你平衡的投資這些股，除了可以得到穩健的收息收，同時可有效的分散風險。

第二，投資債券，你可以選擇A評級的債券，年期較長都可以，但利息卻不高。你可以到銀行問問。

第三，投資年金，你可以睇睇，這是適合你們的產品，零風險，可以有穩定回報。

第四，你亦可投資銀行低風險類的產品，你可自行到銀行了解下，總之是「低風險，持續現金流」的。

第五，持有現金，除了可做定期外，現金亦可以為你的後盾，以備不時之需。同時，若投資市場大跌，你可以在這時買到更多的收息股，股息率會進一步上升。

你可以將$1500萬資金，平衡地分配在上述的項目上，對你來說是最好平衡風險，同時有穩定的現金流。

但當然，你現時距離退休尚有好幾年，故不需要咁快將全部資金，放入以上收息資產。你可以先將部份，放係我之前講的平穏增長股，去保持增值。

同時間，開始慢慢用其餘資金，配置上述收息組合，為退休做準備，咁就可以。

但如果你情願穏陣D，收大約5%回報就可以。這樣你直接用資金，配置在上述5個項目，咁就可以。

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Q22605：

謝謝龔Sir，其實我只有100股騰訊五萬頭買，因以前從不投資，所以上了你堂後才明白投資重要性，不是炒買，但由於先前看市場消息不夠多功課做不足，

以為五百頭都係合理區，所以不小心早買入了，但一買就大跌所以心理壓力好大,而且買入後一直出的都是中央負面消失，所以分析不到。今天仲大跌得勁，所以

十分恐懼又怕幾年後上不回去那辛苦儲來的錢就好像不見了，所以就更怕好像學習了都錯。剛剛收到你的回覆心情平靜一點否則又高位買貨底位賣出了。

請教一下龔sir如估值減了，它上回5xx不難，但減了不是更便宜，那去返5xx會變貴那市場還願意給回貴價錢？另外想問下如重估值後5xx是否屬於貴或是合理區？

現在這幾天心情反覆不安，所以由你百萬富翁書籍從看，你的書已齊要重看一次了，先前上堂的資料也重看然後發現自己補足價格概念仍很差，但謝謝龔Sir你回覆

龔成老師︰

如果再有政策出台，係有較明顯影響，係重新估值時，有機會令現時合理價，變成平宜。

至於到時會唔會有人，願意用貴價錢去入貨，其實係會有人。特別係大市狂熱時，好多人會不計平貴，盲目追入。

但這都不是重點，重點是我地唔會預測將來走勢，只會用現有客觀資訊，去判斷現時投資決定。

我地睇到騰訊(0700)受中央政策影響，長線風險大左，所以估值都有下調少少，只要不持貨過多，就無問題。

但由於佢長線質素，未受重大影響，所以以你只持有1手投資者而言，只要一直持有就可以。此股依然有增長潛力，長線企業慢慢成長，股價自然會跟隨上升，你唔需要太過擔心。

記住，我地投資要放眼長線。如果你改變唔到個思維，只會一直因為中短期股價波動(但這個情況是必然會出現)，而承受沉重心理壓力。

其實這樣狀態，你係不宜作任何投資。

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Q22606：

成哥，以下是我的組合，但情況不是太正面，是否欠缺什麼？

388 @ 230.1 4手 405
1177 @ 7.45 2手
3067 @ 13.21 1 手
9988 @ 236.1 2手

005 @ 70.8 1手 437
576 @ 7.19 2手
788 @ 1.23 1手
941 @ 72.8 1 手
2018 @ 98 2 手

龔成老師︰

你唔好用買入價或帳面賺蝕，作為判斷一隻股票或組合的成敗標準。你應著眼佢本身有無質素，如果有，中短期價格波動，令到出現帳面虧損，係無問題，照可以長線持有。

但如果係無質素，就算而一刻是賺定蝕，你都要將佢沽出。重點分析的地方，係企業質素，而非股價上。

你現時持股，都係有質素，你照持有就可以。

但你要留意，任何股票、任何行業，我們都不應太過集中，因為一個行業就算更有優勢，也有機會面對行業週期及突發風險，太集中會對你整個財富組合不利。

因此，你要建立一個平衡的投資組合，當中有不同的類別、不同的行業，這是最好的平衡風險方法。相同行業不可佔組合多於30%，而單一企業不要高過15%。

你現時港交所(0388)，持股佔組合比重很高，故暫時不要再加注。未來時間，你要透過加大其他股票比重，令佢回復平衡。

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Q22607：

成哥，我現有以下股票，請問這幾隻股長遠是向好的嗎？我應該用什麼心態去面對。例如不須理會或平常心？

有以下股票如下：

345維他奶 25.5有10000
1810小米 25.75 有10000
175 吉利 20 有10000
1177中國生物 6.71 有10000

謝謝

龔成老師︰

你現時持有股票，都係有質素和增長力，若你係年青至中年人士，照持有就可以。

近期維他奶(0345)係4隻中下跌較多的一隻，由於之前事件，對佢短期股價一定不利，但長遠，我相信影響又未算核心性，但回勇的路仍長，現時仍要睇事件發展程度，中期的影響，當中仍有未知數，只可以話短期股價上落都大。

長遠來說，佢仍有質素，有品牌、有銷售網絡。

這股可長線的，只要貨不多，可守，但有心理準備中短期弱，要耐心持有。

另外，你上述持股，都好偏重係潛力股類(1810, 0175, 1177)，佢地雖然有增長潛力，同時風險都較高，不宜持有過多。

若你算年青，潛力股最多可佔約5成，餘下應用以下平穏增長股。若你投資經驗較淺，潛力股比重，要再調至3成以下。到你學到一定投資知識，才慢慢調高。

而且長線計，組合唔好只係得3,4隻股票。你要建立一個多行業，平衡，或適合你年紀的組合。

未來時間，你就要加大翻平穏增長股部份，令組合更平衡。

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Q22608：

如每個月供需要幾多錢先可以買入呢隻股

龔sir想問吓有冇啲人係真係以一個普通人玩股票致富,而其實美股同港股邊樣好啲

Sir，本人資金10000$準備開戶口。上次講嘅盈富有留意，但想問吓有冇啲增長速度較快，賺得較多穩陣嘅美股或港股，可能短線投資的！

龔成老師︰

所謂致富，每個人定義都唔同。如果以全球富人排行榜計，巴菲特就係全球最成功，以投資致富的普通人。

而預期未來一段時間，中國和美國會係全球最重要的經濟體系。因此港股和美股，長線都係有投資價值。

以現價計，港股投資值博率，係會比美股高少少。但長線投資價值，2者都係有。

至於增長較快的潛力股係有，但我係唔會做短炒，因為當有有好多不確定性因素，會影響股價，有些因素甚至係與企業本質無關。

只有長線持有，企業質素才會反映在股價當中。就連全球投資最賺錢的巴菲特，都係唔會做短炒，所以你不要持有短炒致富這種想法。

以下是一些適合你的股票，潛力股增長力高，但風險同樣都唔細。以你18歲年紀，長線可佔你組合4-5成。但由於你投資經驗較淺，不宜持有太多，最多2-3成好了。

但由於現時你投資經驗不多，暫時可先月供指數基金。到你有較多資金和經驗，才考慮其他股票。

而現有資金，可現價先入一手盈富。只後再有明顯回調，就再入一手，並長線持有。餘下資金，等大跌市地動用。

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Q22609：

我40歲，收入39000， 每月支出費用26000，如果想月供股票作退休收息之用，應該買幾多隻組合。心水2648，3110，6823，2800，各供$1000？定月供三種各供1500

如果再有多啲錢、哪隻可以月供多D

早晨，可以。俾D意見我嗎買哪幾隻月供適合我年紀。另外我應該買哪幾本書學習多啲

龔成老師︰

我地投資會運用「先增值，後現金流」作方法，初期應投資較多增值類資產，較後期則應投資較多保守類項目。所以係分配投資項目時，會因應番你的人生階段。

以你40歲年紀，投資著力點，唔應該係收息。而係先用一些有增長力的優質股，去累積一筆財富。到有一定金額時，才將佢地轉換成收息資產，創造稳定現金流，去支援你退休生活。

策略上，你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

如果你現時無太多投資經驗，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2成好了，甚至先集中係平穏增長股類。

若你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約4成，視乎你投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。

餘下的另一半現金，我地就等機會，當大市出現較大回調，就加大力度掃貨，然後作長線投資。

書本上，你可以先睇我架《80後百萬富翁》、《財務自由行》和《股票勝經》，都適合初學者。

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Q22610：

我睇緊你寫的80後百萬富翁，希望5年能儲到人生的第一個一百萬。我計現金每月儲1萬元，然後月供$2000兩隻股票。

心目中的股票包括小米，比亞廸，騰訊，京東物流等。想問下龔sir 有冇咩意見？

我係年過45的中年婦人，有工作的，月薪$35000左右，要供樓約萬多元。謝謝

龔成老師︰

比亞迪（1211）現價偏貴，最好回到翻D先開始月供，如果你真的好想買，就小小注月供，或考慮月供2845。而京東物流（2618）不確定性都高，唔建議作為月供目標。

而小米(1810)和騰訊(0700)都係可以，但由於佢地係潛力股，有一定風險，以你年紀最多佔組合3-4成好了。

餘下部份，建議用平穏增長股作組合。因此，較理想做法，係在小米(1810)和騰訊(0700)2選1去月供，如果你想2隻潛力股都保留，則每隻各$1000。

之後再加入2隻(各$2000)的平穏增長股，餘下的$4000就儲起，等大跌市才出手入平貨。

平穏增長股︰指數基金、金沙（1928）、恆基（0012）、平安(2318)、中銀（2388）、港鐵（0066）、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)。如果有投資美股，可投資VOO。

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Q22611：

我想問下以我個人為例 我一個人儲到$25000。如果用一半去月供，大約$13000，有冇話一般供幾多隻股票會比較理想？

定係keep住依家果3隻，加大銀碼就可以呢

我心儀係1448 同2382 ，1928 其實係咪應該直接現價買入呢 定做月供會好啲。

我哋想買或租既地區會係大埔，有考慮租或買太和寶雅苑居屋 或者 大埔中心私樓。但比較擔心既係 因為大埔好多樓盤都30年以上

而兩個盤都未做大維修，擔心買左之後 會有一大舊錢要洗 因為維修既錢應該無得預計 （居屋是否都要夾錢維修？ ）

而考慮租買既另一原因係男友 將來有可能排到宿舍 但最快都10年後

真心感謝， 你唔識得我都幫我地咁多 睇你既書同fb 好似做左朋友咁

龔成老師︰

無話供幾多隻才理想，長線計，只要你維持到個組合平衡性，咁就可以。

個別企業和行業，不要佔組合15%和30%以上，銀行業更加不要高於組合20%，否則會有過度集中性風險。

在創建組合初期，組合金額較少，出現超標都係可以接受。但長線你要參照這指標，去維持組合的平衡性，才算理想。

另外，你要注意翻，如果供得太多，可能會令你個股月供費用成本好高，影響長線回報。

其實你照每隻供最少$1500左右，應該問題不大。

至於你心儀的股票，福壽園(1448)和金沙(1928)都在合理區，月供和直接分注入貨，都係可以。

而舜宇光學科技（2382）要回D，才算合理區頂，才可以小注入貨。但月供，現時開始都可以。

金額方面，最緊要唔好偏重左任何一隻，咁就無問題。當然，最好加入指數基金就能令組合更加平衡。

居屋和私樓都有要大維修的可能，所以你係買這些樓齡較高物業時，你要了解清楚這大廈的大維修安排。

如果你一心係諗住等宿舍，即係長線無買自住樓的必要。其實現時先租樓，都係可以。

但由於物業都係一種資產，我地成個財富組合，唔可以只係得優質股。所以，你未來累積到較多資金時，可考慮買入收租物業投資，令財富組合更多樣化和平衡。

現時整體租金回報率不高，故不用急於投資物業，可以先以優質股為目標，去提升自己財富。

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Q22612：

龔成老師，今日我終於都買了[email protected]

我計算過估值︰
合理PE~16.73-19.63
有代表性eps~2.4
估計疫情後每年10%增長

預期有代表性Eps～2.64
合理區大約$44-$51

如果保守不計eps增長
合理區大約$40-$47

而我的買入價45.9比較以下，計算的價格應該是合理區中或中上，請問小弟的計算對嗎？

想問這輪抗疫措施對0027對中長期有核心影響嗎？

龔成老師︰

銀娛(0027)的長線投資價值無受今次疫情影響。但始終疫情尚未穏定，你預佢長線

你計出的估值，大致都合理，現價大約合理區中下。因此，你買入價係在合理區水平。

你預係大約合理區中下部，此股有質素，可長線持有。

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Q22613：

哈囉 我啱啱開始出嚟做野 想開始每個月儲錢作為買樓基金 有睇開你啲盈富月供 但又對呢方面唔識 想你比下意見 長供建行定盈富好

龔成老師︰

策略上，你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」，去累積這筆置業資金。你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

盈富(2800)和長建(1038)都可以，但前者係58間優質企業的組合，更有效分散風險。如果你不懂選股，可以先全數供盈富。以下係一些適合你的股票，你可以參考下。

選股上，你可以投資在平穏增長股︰盈富(2800)、金沙（1928）、恆基（0012）、平安(2318)、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣(0003)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)。

潛力股可選安碩恒生科技(3067)、比亞迪(1211)、阿里（9988）、騰訊（0700）、港交所（0388）、舜宇光學（2382）、小米（1810）、中生製藥（1177）、福壽園(1448)、ＧＸ中國電車基金（2845）、三星FANG ETF（2814）。但佢地波動性和風險會較高，你要自己平衡。

由於你現時無太多投資經驗，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2-3成好了，甚至先集中係平穏增長股類，或者暫時只供盈富(2800)，都係可以。

到你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約3-5成，視乎你當時投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。

餘下的另一半現金，我地就等機會，當大市出現較大回調，就加大力度掃貨，然後作長線投資。

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Q22614：

龔sir，如果700有機會跌到$400, 我想入1手作長線，那麼在我投資組合裏面「潛力股」的百分比又會再增加。

我日後再入市時，如果集中翻在「平穩增長股」及「收息股」是否可以平衡翻呢？這樣操作是否可以？請指教。謝謝！

龔成老師：

騰訊（0700）在$400，你可買。

你首先要設計好自己的長期「組合%」，如果年輕潛力股比例可較多，年長就收息股比例較多。另外，潛力股風險較高，這點你都要明白

設計好大方向，比例，之後就慢慢作出配置，這刻買入潛力股後，之後買入收息股等，可平衡。

總之，要建立一個「長期」的平衡組合。

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Q22615：

龔成老師你好，我同老公係理財方面有較大分歧，所以想請教下你。因為生左小朋友，我哋計劃3年後買樓，預大約買800萬左右既樓，首期預俾2成左右。

但佢呢一年，完全儲唔到錢，將我地的儲蓄計劃搞亂左，佢同我理財概念完全相反。

然後我哋吵大架…想問下我應該點樣去解決呢個僵局？

唔知呢個似感情問題定理財問題多啲，點都好，我以前係覺得係香港買樓係無可能，係你令我知道一步步黎，最終都可以達成目標，令我賺到人生既第一個一百萬，多謝你！

龔成老師︰

出現分歧，係正常事。100種人，就會有100種不同想法，100種不同目標。最重要，我地要"互相"遷就和諒解，才可以一同生活下去。

所以，你們真正背後的問題，有機會不是投資理念上，而是在溝通上。

我建議你地先將自己冷靜下來，之後再找個機會，作理性討論。因為係不理智情況下，只會令你地愈做愈錯。

你地要嘗試令對方明白，自己所想的未來計劃、目標和擔憂。新車已經買左，係一個定局，唔好再浪費心力去諗。

往後的路，依然係可以改變，想一想如何係現有資源，和大家都可接受情況下，繼續向前，才是你們應該做到事。

我明白準備結婚，去成家立室這個階段，係好忙，一定有好多野煩，好多野會不如意。

但這個正是你2口子要上的必修課，你試下放輕個心情，唔好比買樓或者投資問題困死自己。你現在重點，應該係要學習如何2人同步，一齊去走往後的路。

我會建議你地日後，多溝通，定共同目標，例如「如果我地的財富去到XXX水平，就可以買XX當獎勵大家」。

只要係一起走，好多問題都解決得了，加油!

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Q22616：

Hello, 想問問少少股市知識

可以這樣假設，只要標指股息率不低於10年期美債孳息率的0.54，美股就有一定吸引力，若然這比率降至0.4或以下，對美股是危險訊號。

觀乎金融海嘯市況最蕭殺時，債息率曾高見4.1厘，而股息率低見1.7厘。

"標指股息率" 係講緊咩同埋邊度搵到?

龔成老師︰

其實可以係其中一個參考，10年期美債孳息率你可以理解為一個無風險利率。而股票股息率，係一個你需要承受一定風險，才可以獲得的回報。

因此，若果你無風險回報，比有風險回報還要高的話，其實係反常，某程度係代表個市大過熱情況。

但我地唔會因為咁樣，就斷言大市已經好危險，純粹只係一個參考訊號。

因為如果企業係賺錢的話，股息會增加，慢慢2者差異又會重回正軌。而且大市熱，唔代表個股係貴，我地一定要獨立分析企業，去得出一個較準備的結論。

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Q22617：

龔Sir,我是一個40歲單親母，月入两萬，無資產，每月草一两千（甚至幾百）現只有現金流两萬，請教我可以買D乜？眼看你介绍的，全部都是一手幾萬的，可買不起

龔成老師︰

以你年紀計，投資應以增值為主。但你現時資金不多，我建議你2萬不要動用，用來作生活上應急會較好。

至於每月儲蓄，你都比較少和波動。你要找出一個你覺得每個月都儲到的金額，用佢去做月供指數基金，去累積資產。

你可以去銀行或證券行，開個月供股票戶口，之後每個月定期咁去月供，咁就可以。

同時間，你睇下有無方法開源節流，去提升每月可儲蓄金額，用去月供更多不同股票，令你財富增值能力得以增升。

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Q22618：

我想了解下咩係月供股票，因為我岩岩睇到你既po。

我係新手31歲，有2-3萬可用資金！

龔成老師︰

簡單來說，月供股票就是你每月將現金，買入某一隻或多隻股票，慢慢咁樣儲貨。坊間不少銀行都有提供月供股票服務，你先開證券戶口，然後登記做月供股票。

形式就是每月投入相同的金額，買入同一隻或多隻股票，並持續進行。

例如，每月以相同金額$10,000 買入某股，假設第一個月股價為$25，就能買入400股；第二個月升至$35，就能買入286 股；第三個月跌回$30，就能買入333股。

總結這三個月，投入了的資金為$30,000，累積股票為1019股，平均買入價為$29.4。

由於月供股票每月投入的金額相同，因此當股價上升時，買入的股數自然減少，而當股價下跌時，就自然會買入較多股數，如同自行調節一樣。

要注意的是，由於每月持續投入資金，因此一定要選優質股，長線投資，同時要以儲股票的概念進行，最少持續供3年以上，之後持有5年以上。

月供最重要的一點，是「選股」，如果你無選股能力，就投資指數基金。

而財富增值方面，當我地進行人生財富累積時，會運用「先增值，後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產，而較年長的，就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形，同時負擔較少，可以承受較高風險，所以應以增長為先。

例如初期投資較有潛力股票，令財富增值較快，到一定金額後，可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時，才換成收息股去為自已創造穏定現金流。

以你現時31歲去計，可以投資一些「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

但由於你係新手，我建議先集中係指數基金。餘下資金和另一半儲蓄，我地就等機會，當大市出現較大回調，就加大力度掃貨，然後作長線投資。

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Q22619：

龔成老師您好！前两年間中有留意你的專欄，已覚得你的投資概念很好，近来才知道你開了臉書，原来老師那麼年輕，真的是後生可畏！

本人47歲，家庭主婦，與先生大部分在海外生活，没有子女，海外有自置物業(巳供満)，先生还有10年多退休，退休後有年金，

估計可補貼至少—半生活費，他有儲蓄習慣，近来開始投資海外股票市場。

本人因不熟悉海外投資市場，故選擇持續投資港股。幾年前因沒有投資知識將现金集中於收息股，但發觉組合較保守難以増值。

希望老師給予意見如何調動股票以達至最好的增值效果，如賣出那些股票轉其他増值股票。生活負担不重，可承受風險中上。

现金$10萬+保险儲蓄約$20萬

(以下是持有股票的平均買入價)
1)中国銀行(3988) @4.28 /10,000
2)中交建(1800) @10.88/2,000
3)煤氣(03) @14.16/14,000
4)中石油(857) @4.42 /16,000
5)中移動(941) @48/2,000

6)京東健康(6618) @128.5/400
7)招金(1818) @8.0 /2000
8)山東黃金(1787) @13.98/2000
9)鞍鋼(347) @5.12 /4000
10)騰訊(700) @470 /100

老師無私賜教，感激無限！

龔成老師︰

首先，你有一個投資理念很正確，我地永遠只應投資自己了解的股票和市場，這點其實很重要。

以你47歲，都有增值的空間，但選股上會保守少少，主要集中係一些平穏增長型股票。

山東黃金（1787）、招金(1818)、鞍鋼股份（0347）和中石油(0857)都是商品類股票，本身產品無獨特性，價格很受市場影響，故投資價值較中等，不宜持有太多。

中交建(1800)質素只算不過不失，而京東健康(6618) 雖有質素，但不確定性好高，這2隻股票同樣不宜持有太多。

其餘持股，都係有質素，可以長線持有。但煤氣(0003)佔比重太高，個別企業和行業，不要佔組合15%和30%以上，銀行業更加不要高於組合20%，否則會有過度集中性風險。

因此，我建議你沽少少，換至其他優質股，去平衡翻個風險。

現時大市只在合理區，資金不宜盡用。你10萬現金可以先留起，等大跌市才出手。以下是一些適合你的股票，現價合理，你煤氣套現和新資金，都可以以此為投資目標。

平穏增長股︰指數基金、金沙（1928）、恆基（0012）、平安(2318)、中銀（2388）、港鐵（0066）、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)。

至於保險，其實你買基本保障就可以。儲蓄保險增長力唔高，不宜投資過多。

以上策略，主要係講你地增值部份。但當你們將正式踏入退休之年，就要進行調整。開始慢慢將手上增長股，換成收息股，透過其派出股息，去支援你退休生活。

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Q22620：

老師您好，首先多謝你耐心解答大家問題。想請教投資方法。

本人42歲，月入兩萬幾，有現金90萬，有一層樓值520萬，淨番50萬樓宇按揭就供完。每月可儲6000。

大概持股票市值20萬：包括：

0005匯豐1600股，平均買入價79.9，
1088中國神華500股，平均買入價37.75，
1398工商銀行5000股，平均買入價5.093，
2388中銀香港3000股，平均買入價27.7，
3913合景悠活3000股，平均買入價7.9，
總括黎講共蝕左約9萬。

我投資知識極少，唔識分析股票，“月供股票”都係最近睇你嘅信箱先知有呢樣野。請指教什麼投資股票策略適合我。

另外，我是否應該還清按揭50萬，但現金就得番一半龐身，不過按揭利息唔多，每月千幾蚊。請問我應該點樣善用我現有資源，令自己財務自由，有被動收入，可輕鬆退休？

好同意你話應該長線投資，令財富增長。謝謝指教！

龔成老師︰

首先按揭方面，由於現時市場息口不高，我建議用來投資增值，財富增長效率會較好。

另外，你要明白一個概念，我地持有一隻股票與否，關鍵位是企業質素、前景，不要被買入價影響。買入價只是一個心理因素，如果企業核心因素未被影響，我地係唔需要理會。

你現時持股，都係有質素，可長線持有。但較大問題係你組合中，大部份只係收息股(0005, 1088, 1398)，佢地增長力不高，主要係收下息。

以你年紀都有一定增值需要，未來最好加入一些有增長力股票，去增升翻個財富增值效率。

其次，我發現你好集中係銀行股。記住，個別企業和行業，不要佔組合15%和30%以上，銀行業更加不要高於組合20%，否則會有過度集中性風險。

所以，你暫時唔好再增持銀行股了，到你組合平衡性回復正常，才再考慮。

未來時間，除了90萬現金，你都可以用埋每月儲蓄，去做月供股票，為自己財富增值。

你42歲，應以增值為主，建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合，去創造一個增值平台。

現在你每月先用5成儲蓄，即$3000做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

但由於潛力股有一定風險，你投資知識不高。我建議你先$2000月供指數基金，再$1000供多隻平穏增長股。到你學會更多投資知識和技巧，才好考慮加入潛力股類。

現時大市只是合理區，你現有90萬資金可以先投入20-30萬，用"分注"形式，慢慢買入上述平穏增長股。餘下資金和每月所儲倒的資金，就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨，然後長線投資。

到你累積到一定金額，你就可以將佢地慢慢換成收息資產，透過其產出的現金流，去支持你財務自由後的生活。

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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。

另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。

由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。

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蛋餅是大家從小吃到大的早餐，方便好吃又營養。
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太陽蛋餅粉有兩種口味: 五穀風味、與蔬菜風味，都很有特色。

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這款五穀風味的蛋餅粉，是採用彰化契作小農的台灣小麥麵粉，搭配上其他彰化在地友善種植的黑豆、紅薏仁、苦蕎，製作而成的。

跟一般市售的蛋餅比起來，這款更吃得到不同穀類的香氣，口感是Q彈軟嫩的。
煎好蛋餅皮之後，直接煎蔥花蛋，捲起來就是經典台式早餐。之後，我會陸續使用這款五穀風味蛋餅粉，變化不同的品項。

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蔬菜香氣很明顯，鐵定跟外面吃得更不一樣。成分與原料一樣全部來自台灣在地小農，但添加了好幾種蔬菜粉，煎出來的蛋餅皮，吃得到蔬菜香味，其中芹菜香氣特別凸顯，口感的話一樣很軟Q喔。

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九州鬆餅粉是100%採用日本九州生產的小麥與雜糧製成，從日本大分縣的風味小麥，到宮崎縣綾町的發芽玄米、長崎縣雲仙的糯黍、佐賀縣的胚芽押麥、熊本縣和福岡縣的紫米和紅糯米、鹿兒島縣的梗米，以及沖繩和鹿兒島產的蔗糖等，皆是天然、不使用農藥栽種的穀物。而且九州鬆餅粉不添加乳化劑、香料、加工澱粉，也不使用含鋁的膨脹劑，讓大家安心食用。

九州鬆餅粉變化食譜: https://reurl.cc/0OO2qb

這次團購的九州鬆餅粉一共有五種口味，簡單介紹如下：
📌和紅茶鬆餅粉
紅茶香氣很明顯卻也很溫和。
結合九州七穀原味鬆餅粉與鹿耳島的和香園紅茶。和香園紅茶清香淡雅不苦澀，甘醇回味。我很喜歡有茶香味的點心，單吃可以當早餐，加點鮮奶油與珍珠，就變成下午茶了！

📌七穀原味鬆餅粉
這是百搭原味！如果有買鬆餅粉的朋友，這款必買！！
它包含上面提到的七種小麥與雜糧，再加上沖繩、鹿兒島百分之百甘蔗原料製成的蔗糖所製成，用七穀原味鬆餅粉煎出來的鬆餅特別Q軟、有口感。

📌薩摩芋鬆餅粉
是在七穀原味鬆餅粉中，調配上九州生產的薩摩芋，也就是日本地瓜，非常健康。 上次團購，有些朋友來不及買到這個口味，這次貨量比較充足，如果喜歡的朋友，可以先訂購喔！

📌經典牛奶鬆餅粉
在七穀原味鬆餅粉中加入九州100%生產的酪漿粉調配而成。『酪漿粉』是用鮮奶分離奶油時，所產生的水分(就是buttermilk)濃縮製粉而來的。因為經典牛奶鬆餅中加入含有奶油味道的酪漿粉，讓煎出來的鬆餅，奶油香氣比較明顯。

📌鮮野菜鬆餅粉
用七穀原味鬆餅粉，再調配上五種九州生產的蔬菜，分別是小松菜(宮崎)、紅蘿蔔(長崎)、南瓜(熊本)、薩摩芋(熊本)、花椰菜(熊本)，也是另一款健康的鬆餅粉，風味很特殊 這款我也很喜歡喔。

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（可以客製尺寸 但要注意能不能進電梯）
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🌟竹製床架 Ikea Lonset床底板條 貴一點比較密
(記得加點錢請專人來組，不然會組到發瘋！我們很衰第一次訂的剛好又是不良品組不起來，師傅說我們真的衰😅要不是有師傅在我們會到現在都沒床睡）
https://www.ikea.com.tw/zh/products/beds/bed-frames/kongshus-spr-79281988

🌟玫瑰金熔岩落地燈
淘寶（電器需要大陸台灣轉接頭，他們送錯顏色的燈架，務必請廠商檢查）
https://m.tb.cn/h.4GUNzf5?sm=0083fd

🌟圓形條紋透明玻璃竹編床邊桌
淘寶
https://m.tb.cn/h.4uW9TgX?sm=8afb4f

🌟綠色歐風地毯 200x300
淘寶
https://m.tb.cn/h.4G59yCA?sm=ec3cbd

🌟橘色松茸轉角櫃 有3色
淘寶 （很穩很漂亮！但是橘色等了60天加運送14天，等了差不多80天⋯沒辦法我們指定要這個）
https://m.tb.cn/h.4G5P7xp?sm=3890e1

👩‍❤️‍💋‍👩廚房 Kitchen

🌟Haier 海爾瞬熱淨水器 小白鯨
（各種溫度/水量，免拉管線，簡單換濾心，都很方便！唯一缺點是每次加水都要把整個水箱抬起來很重😅）
https://www.haiertw.co/products/haier-wd501

🌟Panasonic 32L智能感應變頻微波爐 NN-ST67J
(很方便，可以烹調很多東西，弄出來的食物不會像舊的一樣會乾乾硬硬）
https://24h.pchome.com.tw/prod/DMBJ0G-A900AUAU6

🌟PHILIPS 渦輪氣旋氣炸鍋HD9240/33
(超好用，食物隨便丟進去烤都很好吃！因為很均勻烘烤，不會受熱不均，肉汁就可以鎖很緊！多得油也可以烘出來減低負擔）
https://24h.pchome.com.tw/prod/DMAGMI-A900AN9SN

🌟綠色摩飛烤盤/火鍋/蒸籠/小丸子
（因為Morphy Richards雖然是英國牌，但我們從淘寶買的,轉接頭還需要電壓器比較不方便，台灣有很多其他類似廠商可以買！在家裡跟親友一起邊吃邊煮很好玩！）

🌟廚房地墊 花色：情愫
淘寶
（廚房我們找不吸水的，假皮革材質比較好清潔也防滑。因為尺寸關係我們買了2大2小拼在一起）
https://m.tb.cn/h.4uWtHKz?sm=d06ae8

👩‍❤️‍💋‍👩工作室
🌟好用好看的延長線 Unipapa
https://www.unipapa.com

🌟IKEA 可變色調亮點調角度桌燈
https://www.ikea.com.tw/zh/products/luminaires/table-lamps/kallered-art-80430690

🌟IKEA可藏線藍色工作桌
（我們電器很多但很討厭有一堆亂七八糟的線，這個桌子可以讓我們盡量把線都收起來）
https://www.ikea.com.tw/zh/products/home-workspace/home-desks/alex-art-60483806

🌟IKEA開放式木質層架鐵櫃
https://www.ikea.com.tw/zh/products/storage/open-shelving-units/fjallbo-art-10339294

🌟RODE錄音麥克風 含避震架NT1A
(要另外買腳架、聲卡、耳返耳機）
https://24h.pchome.com.tw/prod/DGCF07-A9008TMFP

🌟藍色圓形地毯 款式：洛川 160cm
淘寶
https://m.tb.cn/h.4uSgsd5?sm=5157fa

🌟AZIO橘色復古皮革打字機藍芽鍵盤
（影片裡面沒拍到，很美聲音很好聽！不過也是貴爆。我們的款賣完了）
https://www.pinkoi.com/store/azio?utm_medium=ios_share&utm_term=store&utm_source=Copy

👩‍❤️‍💋‍👩更衣室
🌟IKEA系統可調整轉角衣櫃
（可以線上或是量好家裡尺寸去現場請專人幫妳調整你想要的組合！很推鞋架！一定要請師傅組裝！）
https://www.ikea.com.tw/zh/products/wardrobes/system-wardrobes/pax-spr-39330561

🌟圓形跳舞貓地毯160cm
淘寶
https://m.tb.cn/h.4uSR2a0?sm=8356b2


👩‍❤️‍💋‍👩玄關＆👩‍❤️‍💋‍👩浴室

字數達上限了放不下😅
對玄關及浴室有興趣的貝果們請點連結：https://docs.google.com/document/d/1y1Cg9a9cVUr6T1xRRXasRpoMFOWimlqT4ToNbCHoNXM/edit?usp=sharing

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以下為本段內容文稿：

不曉得你有沒有過這樣的經驗？當你發現家裡沒有米、沒有菜，而且毛小孩的飼料也該進貨了；於是呢，你就約了家人一起去大賣場購物一番。

一走進大賣場，迎面而來的是外型時尚的直立式吸塵器，而搭配「買家電送現金」這樣的標語；很快的你就啟動了「現金收割」的模式，走進家電區逛了一圈。

而後來又到了生活用品區，又發現家庭號的清潔用品，全部「買一送一」，而且呢賣場的集點還三倍送。

於是呢，你又毫不猶豫的沐浴乳、洗衣精各扛走兩大瓶。你以為好康就結束了嗎？沒有喔！重頭戲還在後面呢！

當你越往後頭走，你就會發現坪數不小的賣場，會耗掉你一些體力，你會開始覺得有一點餓、有一點渴的時候，最親切的試吃阿姨會輪番上陣。

她會告訴你：「台灣自製的梅酒，古法釀造，甘醇爽口」，你是不是聽了就已經流口水了、很想嚐一口呢？

再不然就是「北海道新鮮的干貝直送，不用到北海道，就能夠讓你買到、吃到。」很有道理吼！

所以不用自己花機票錢到北海道，現成的食物就送到自己的嘴邊，你不喝、不吃，其實是很不近人情，不是嗎？於是你就吃了、喝了，然後也買了！

等你回家一看，你才發現原本只是出門買米、買菜、買罐罐；結果呢衛生衣、冰淇淋、吸塵器統統帶回家。

還告訴自己啊，反正都是生活裡用得到的，而且呢錢再賺就有，於是呢就合理化自己隨性花錢的習慣了。

其實你這樣的想法並沒有錯，而且那些大賣場的反應，也都是人之常情。

也許有人會說喔，都怪大賣場心機實在太重了！知道一般人都喜歡撿便宜，很在乎CP值；所以呢，很容易的就賺到消費者口袋裡面的錢。

可是你別忘了喔，人家大賣場也有員工要養啊、也需要生存啊！以經營者的角度來看，賣場他只是善盡自己的職責，做了他們該做的事情，如此而已啊！

那麼回到你身上，如果你沒有辦法改變別人，或者是改變外在的環境，你唯一可以做的事情，就是先管理好你自己。

如果喔，這種太隨性的消費習慣，已經阻礙了你「好好存錢」的目標，那麼你可以怎麼做呢？

在跟你分享明確的做法之前，我先幫你拆解一下，一般人的消費行為，之所以會發生，通常是你發現生活裡缺了什麼，於是走出家門到了賣場。

然後看到需要的就買，所以原則上，這樣的流程很常見，一般人也都確實是這麼做的。

只是一般人不知道的，就是這樣的流程跟習慣，會讓自己落入兩個消費的陷阱裡。什麼樣的「消費陷阱」呢？一個叫做「分心」，而另一個叫做「道德光環效應」。

我們先來談談「分心」喔。這就像是你本來只想到大賣場買米、買菜，但是呢大賣場有很多試吃的攤位，讓你馬上嚐到美味又可口的食材。

再加上呢，現場銷售阿姨的親切招呼，讓你感覺到吃人嘴軟啊，所以呢隨手拿了兩包干貝，而你忘了你需要的其實只有「白米」跟「青菜」而已啊！

也就是說，賣場藉由分散你的專注力，達到他們促銷的目的，這就是「分心」。

再來，第二個陷阱叫做「道德光環效應」。

相信喔任何懂得精打細算的人，在花錢之前一定會貨比三家，找到市場上價格最優惠的同款商品才會下手。

但這中間就有一個弔詭了，那就是喔越是會省小錢的人，往往看見了「買一送一」的商品，他就會很直覺的認定買越多就會賺越多。

所以更容易失心瘋的，把貨搬到自己家裡囤積，相信自己做了最划算的決定。

而這背後更深層的心理機制，其實就是你做了一個有利於自己的決定之後，接著就會允許自己放縱一下，這後面的放縱才可怕啊！

因為你會開始覺得不用這麼嚴格的對待自己，所以呢這一點點「放縱」，最後會演變成難以收拾的結果。

也就是說喔，讓人引以為傲的「精打細算」，成了你的「道德光環」，而這樣的光環，反而讓你「省小錢花大錢」！

不信的話你仔細算算，多出來的那個干貝，跟你原本要買的白米跟青菜，它的價格是差多的多啊！

那麼你聽到這邊，你會不會很好奇，到底可以怎麼做，來幫助自己跳過這兩個消費的陷阱呢？

其實答案很簡單，那就是在走進賣場之前，你先做一件事，叫做「寫下清單」！為什麼「寫下清單」會有用呢？

在嘉玲老師最新的線上課程【理財心裡學】裡面就有說到，我們的意志力啊，其實是很有限的資源；如果你不謹慎的使用它，你很快的就會用完。

而當你的意志力不足的狀況底下，通常你就只能被「習慣」，或者是被「環境」牽著鼻子走。

要是從決策的角度來看，你的每一次用錢、消費，都像是在做一個全新的決定；而寫下清單，就是幫助你「簡化決策成本」。

我邀請你想一想喔，要是你在買東西之前，先想好自己需要什麼？是不是買東西的當下，就只需要按照清單上面來進行執行的動作；你不需要再花力氣思考「該不該買、要不要買、划不划算」這種問題。

但是如果你沒有寫下清單，你任由自己憑著感覺走，你沒有明確的目標感；你就會很容易陷入我剛剛講的「分心」，還有「道德光環效應」的陷阱裡，讓你口袋裡面的錢，不知不覺的流失掉啊！

所以我們來總結一下喔，如果你希望在眼花繚亂的促銷大戰當中，保持清醒的腦袋，那麼就要建立「寫下購物清單」這個好習慣。

等你走進了大賣場，你就能省力的鎖定清單上面的東西，買完就走人；這樣子才能成功的留住你想存的錢。

那麼要是你想學習更多正確用錢的好習慣，就如同我今天跟你分享的「建立清單」這樣的好方法；我會很鼓勵你，加入我們「啟點線上學苑」的【理財心裡學】這一門課。

嘉玲老師會陪伴你，學會更多「消費決策」它背後更重要的事情。像是「投資未來和興趣」、「購買經驗取代商品」、「保持身心穩定」這一些部分。

陪伴你一小步、一小步的，讓你培養出屬於自己的用錢原則，建立新的消費連結，讓你有步驟的學會「買經驗投資未來，買時間投資人生」，讓你越花錢、越有錢，成為身心富足的有錢人！

那麼你聽到這裡，你開始寫購物清單了嗎？或許清單裡面的第一條，可以幫自己寫上「加入理財心裡學」。

希望今天的分享，能夠帶給你一些啟發與幫助，我是凱宇。

如果你喜歡我們製作的內容，記得訂閱我們的頻道；並且分享給你身旁的朋友們；然而如果你對於啟點文化的商品，或課程有興趣的話。

如同今天談到的【理財心裡學】，我們在每一段影片的說明裡，都有相關的連結，期待你的加入，也期待你透過【理財心裡學】培養出一個富有的體質。

今天的內容就跟你到這邊了，謝謝你的收看，我們再會。

天未破曉，萬物皆未醒，唯獨長洲海傍有一大牌檔，已是一陣沸沸揚揚。

只見爐火熊熊正盛，爐頭發出蓬蓬響聲，上面擺了宛如一個成人般高的鋼煲，熾熱在滾，頓時一室氤氳如雲。慢慢，炊煙輕飄至窗外，更是裊裊。好奇，就探頭一瞥，才知煲內熬着是粥。那一口綿滑，那一道掛羮，才足夠道明小島老店的火候。

這一煲粥，已在長洲熬了81個年頭，古早味粥香，隨風飄逸三代。字號名叫黎恩記，由祖母於街邊推車仔賣粥開始，直至父母在大牌檔找個鋪位，1991年搬到熟食市場來。今天傳到第三代黎穎森（阿森）手中，絲毫不易，說來話長。

小小的店，是現時香港極少數沿用火水爐煲粥的餐廳。熬一鍋粥，別人用煤氣爐、電爐，調校時間掣，不消一小時就出爐。但在此大牌檔，他們就必須花兩倍時間，超過兩小時，慢工出細貨才行。阿森凌晨三時半回到店內，先花一小時煲水，另一小時則是煲粥，猛火滾起米水，米爆開後，再轉慢火煲，須好好控制火候，避免滾瀉。其間更要人手用棍不停攪拌，以防黐底。所以熬一煲看似簡單的粥，卻花上數之不盡的心機。


舊式人才明白，因為用火水爐，全是明火，當火水放電泵，以高壓從爐頭中噴出火焰，火力十足，勝在夠猛火，就能把米粒爆開，俗稱「爆花」，讓米膠瀉到水中，送來濃郁的米香，煮出來的粥更是滑溜綿密，怎樣說，就是有種不能取代的風味。看他費掉雙倍的心神，做好一件事，好像很愚蠢，卻其實在守護一種碩果僅存的老味道。

爐頭具備，卻不能缺良米。黎恩記的粥，用上兩種米，泰國絲苗和珍珠米，混合起來，黏性剛好，而且原粒煲，才煲出一種獨特的米香。坊間粥店，或會放皮蛋、乾瑶柱、豬骨等等，但他選擇了添一點腐竹，較崇尚自然，貼近原味。阿森認為，這才像早餐的味道。他分享道，粥怎樣才好，要水滾、米靚、腐竹好，再配上猛火，執著每個細節，缺一不可。

粥煲好了，煙雖散，但人情卻繾綣。阿森於加拿大大學畢業後回港，在測量師行工作。大約1998年左右回來幫忙，從父母手中接過老店。「當時我好掙扎，新加坡有家公司聘請我過去，人工福利很好，我跟媽媽說，她卻着我回來幫忙。她說，否則兩代人的手藝便失傳。」他聽罷，思前想後，仍然拿不定主意。直至有次，他穿得西裝骨骨，卻目睹爸爸推着手推車，辛勤工作，才感到於心何忍，自此立下決心：「是這碗粥養大我，我一定要做好的食物，繼續服務街坊。有些家業，一定要守。」語畢，他的眼神堅定不移。往後，歷經多少艱辛、汗水、燙傷，都付笑談中。


意想不到，處處是遊客的長洲，還容得下一所人情味的街坊食店。看餐牌，一目了然。長洲艇仔粥，有六樣餸，魚片、魚餅、碎牛、魷魚、豬皮、花生，不過$22，大大碗，料頭十足。豬膶粥如是，七至八塊豬膶，生滾的，才賣$24。豬紅粥用鮮豬紅，原煲煮。油條選用日本麵粉，自然發酵，需事前準備，怪不得爽脆香口。

食材如此豐盛，他卻未必轉嫁於消費者身上：「我白粥四五年也沒有加價，今年也不會加價。腸粉、米粉幾年也沒有加。」阿森拍拍心口，全因為他從父母身上，學到一份做生意的老哲學，凡事憑良心，講人情味，不辭勞苦，不怕蝕底，這樣做生意，才能做得久遠。

對於阿森，除了獲街坊讚好，員工更是對他讚不絕口，說他為人隨和慷慨，今年甚至請員工去台灣旅行。「我爸爸媽媽教我的，如果員工真的用心用力幫你，我不介意分享我們的成果。」他只是謙虛笑笑道。

日月如梭，彈指間，流過的時間彷彿在見證，那個曾經後悔屈就於大牌檔的漢子，如今決定了，要把老店揹一世。

編採：葉雙
攝影：鄧廣基

黎恩記
地址：長洲海傍街熟食中心地下9及11號鋪
電話：2981 1111
營業時間：平日6:15am-12:30pm、星期日6:15am-1pm（星期三休息）
詳情： http://bit.ly/2UOSf19