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一個月存一萬，要多久才能出發到那神秘的祕魯~馬丘比丘😯😯😯
現在不用讓你苦等3年存到30萬，想去你也老叩叩了……啦！😂
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（ 撒花~真的是笑到嘴巴合不起來啦 💯）
2019年3月1日 - 2019年3月8
千年遺跡🌈~天空之城🌁~失落的印加古文明🗿
《🗾四大世界遺址》馬丘比丘、納斯卡線、庫斯科、利馬舊城區
異國情調的羊駝、印加聖谷風景秀麗的壯麗的景色、庫斯科大教堂、太陽主殿、海鰻遺趾、羅馬圓形劇場Maras鹽礦、聖谷北端的考古建築群、
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【疫情之中的餐飲血淚悲歌】全倒一命、操錢部屬，全台灣的餐飲業者都很辛苦，都在撐著，今年2月開始，是苦撐著，5月三級警戒後是死撐著…ft. 川巴子創始人 張永華
餐飲資訊：川巴子火鍋樓
地址：台北市中山區松江路301號(捷運行天宮站3號出口右轉，步行3分鐘)
電話：02 2516 8550
在疫情之中，餐飲業要如何求生呢？以下這篇文章來自 #川巴子創始人張永華 老闆…
全倒一命
操錢部屬
這是一年多來
最朗朗上口的兩句話
我是一個小小的餐飲業者，我從來沒有在任何社群平台發言過，
今天有所感觸而發
請各位見諒
從去年2月疫情開始
我想全台灣的餐飲業者都很辛苦，都在撐著，
今年2月開始，是苦撐著，5月三級警戒後是死撐著
但有誰替餐飲業發過聲嗎？
餐飲業好像變成了疫情的傳染源
唯恐閉而遠之
餐飲業做不下去，
連鎖帶的反應鏈，
誰去深思過？
8月雙北市比其他縣市晚一星期開放內用，我們只能將成堆的冷藏，冷凍冰箱食材情空當垃圾丟，當我打電話給收垃圾業者時，含瑄問侯了幾句，
聽到的是讓人辛酸的，可能很多人不知道，餐飲業的垃圾都是民間業者在收的，這些每天開著車，日夜顛倒，在又臭，又累，又熱的半夜，一晚上要跑幾十個點收垃圾，開開停停，上上下下，收完後要開到焚化爐廠，排隊稱重頃倒後，才能拖著沉重的身體
在天色已亮後才能回到家,
年輕人不願做，知識份子不願做，因為這份工作是全社會最基層，最勞累的，大部份是已經找不到工作的人去做，任勞任累
但他們在這次疫情下都失業了，
我的收垃圾業者告訴我，原本20台車在收，因禁止內用後只剩3台車在跑，17位司機失業了，有的還有個人因素沒法保勞保的
連什麼補助都領不到，情何以堪
政府説，不能內用改外帶，一天做幾個便當可以撐一間店嗎？
改做外帶，垃圾量也不多，就買個環保袋自己丟吧！
所有餐飲業者大概都差不多，食物成本最少要抓35%~40%
做便當成本可能都要50%
現在外送平台最大的兩間
抽成35%，還要業者開發票給消費者
又是5%
光食物成本+稅金+抽成，最少75%
那25%夠付房租，夠付人工，水電，瓦斯嗎？
但不和平台和作，
又怎麼辦？
只能說有的就開始省成本，少給，質量差，省著點
我不想形容這平台業者是發國難財，但事實呢？政府有從餐飲業者的角度看到困境和難處而
替我們發發聲協調過平台業者嗎？
大家共體時艱
餐飲業者倒了撐不下去，牽連到供應商，環環相扣，
原本人與人之間的信任沒有了
更慘的是那些滿懷理想，抱負投入餐飲業者，生不逢時
可能在去年看疫情到末段而開業的，
可能自己辛苦存點錢，可能家裡資助，可能去借來的，他們只想圓自己一個夢想，但面臨的是場惡夢，有餐飲業者撐不住自殺的，新聞媒體輕輕帶過，可能大部份人都不知道有這事情，
餐飲業者最大的不公就是每兩個月的申報營業稅，因為進項不可能充抵銷項，我們買菜，買肉拿不到發票，因為都是免開發票開收據的，人事成本，勞健保費，都只能在每年的5月申報整年營所稅時才能報，即使我們每個月虧幾十萬，但還是要繳營業稅
我時常和年輕朋友説，要投入餐飲業要想清楚，那是條不歸路，要虧300萬只要短短3個月
現在餐飲的週期就是這麼短，
但要賺300萬可能要花一輩子時間還要看機緣，
三級警戒後
政府對外的所有宣傳是勞工一次性補貼4萬，簡單的宣傳帶來多少勞資糾紛，這補貼4萬是給強制停業的,
非強迫停業是3萬
而且是5,6,7月各一萬，業者呢？
只有投保一位勞工補助一萬
例如我有6位員工投保，員工一人3萬，業者只有6萬，試問夠補貼一個月的房租嗎？
最幸運的是有個菩薩心的房東願共體時艱，次幸運的是減免幾成，大部份是減個一，兩萬
飯店業者呢？
看到的新聞都是某某老字號飯店停業
某某六星級飯店住房率不到10%，，，
有誰想過那只有10%住房率的業者先裁員誰嗎？
是房務的清潔工，是洗衣部的洗衣工
無房間可清，無床單可洗，大堂的經理，接待那些是門面，必須要留著，有些還可能有合約保障呢！
上至六星級飯店
下至背包客旅店
我們微不足道的
每個月煩惱的是幾十萬的虧損
那些大型的煩惱的是幾千萬的虧損
所以我想説的只是一個事實
全倒一命
操錢部屬
都在操勞煩惱錢從那來，怎麼撐下去不倒
去年疫情開始
還開放內用
沒什麼設限
政府有什麼A,B,C型
抒困貸款，真想調查看看有誰知道這事？有誰去年貸到了？
今年2月防疫破口
一發不可收拾
4月有親戚在銀行上班才提醒可以去貸，提供了兩年的401表還要跟今年比較，所有文件交了，苦等兩個月，到6月才告知，
（你們現在停業中無法核准，等開始營業後再提交）
我提交時還沒有三級警戒沒有禁止內用，我算幸運還碰上願支持我的銀行
感謝他們
但像我幸運的
全台灣各行各業為錢煩惱的有幾個？
八大行業不是都是牛鬼蛇神
不是瘟神
絕大部份是合法業者
要養活多少家庭
還很多是逼不得已
現在疫情盡頭遙遙無期
百業消條
何止百業，千業
去年政府發了一人拿1000換3000的消費卷
都會區的餐飲業者，飯店業者
想破頭的促銷，打折
有用嗎？
只帶動了上山下海
從東海岸到西海岸到最南的懇丁
台灣的中央山脈
人氣紫爆，塞車塞爆
消費卷年輕人，不不能繳房租
不能繳學貸，不能繳手機費，不能加油，不能買買便當，不能買個飲料
，我就讓需要用錢而領了消費卷的工讀生甚至他的同學們來跟我換現金
今年又要再玩一次去年的遊戲
現在已經是中秋連四天假最後一天的深夜了，這四天
台北市仿如空城
靜到讓人腦子都空了，
我是一個小小人物
我沒有任何顏色背景，我每個顏色都有好朋友，我只求平平安安的生活
這篇文很長，花了我快四小時按完
如果願意幫餐飲業者，飯店業者，八大行業，百業，千業在艱苦的撐著還沒有倒下的我們
幫我們發發聲
轉傳一下
感謝大家
打擾了
#疫情
#餐飲業
#紓困
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勘誤：
08:11 : 吃到飽退場的只有「綁約優惠」，實際上還是會持續有 NT$1,199 另購性能方案的選擇！
不過也不是一定吃得飽，因為有一條但書：
(1)每月總里程超過 1,600 公里達連續 2 個月；且
(2)用於包括：快遞、物流、租賃 (長租 / 短租)、客運載客、旅館 / 民宿、餐飲外送等服務時，
Gogoro Network 得將使用者移出「騎到飽方案」，使用者不得拒絕，...
看來 Gogoro 就是要懲罰吳柏毅和熊貓運匠呢
現在路上看到別人騎 Gogoro 都像吃飯喝水一樣，身為科技媒體也需要來一輛，就選了甚少人騎的 S3 ABS 款。這個貼背性能和壓車靈活可是歷代之最，ABS 煞車手感也是 SBS 比不上的。
如果單純環保愛地球那大可不必，因為換算下來花費比油車高貴得多，組裝外觀用料也是明顯落差，月租費則是真的要計算給你看，影片裡面都有就給大家參考。
話說回來 Viva Mix Superfast 款最近很香，馬力大又有彩色儀表板；稍微看了一下規格，彩色儀表板、皮帶傳動是最香的地方，爬坡扭力和馬力稍微弱一點，價格則是差不多。 對我這種飆到極限的科技飆仔來說還是 Pass 了。
講回來行車記錄器，主要就是感光元件、解析度幀率、儲存格式在做選購依據啦。最近吵得厲害的安全帽固定突出 5mm 以內是有點爭議，好在機車法官就是內裝接電式。
過來人告訴你，行車紀錄器真的很重要，我們 Vivi 去年租車去音樂祭直接被撞後不理，一萬塊就這樣飛了 可憐哪 ¯\_(ツ)_/¯
同是被三寶荼毒的苦命人，幫你們爭取到了獨家優惠，現在輸入科技狗折扣碼『3CDOG64G』就送 64G 記憶卡！原本加購可是要花 NT$400 滴，不用謝了 🤗
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全文評測
➥ https://3cdogs.com/2021/07/06/motoj/
#科技狗 #Gogoro #S3ABS #GogoroS3ABS
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::: 章節列表 :::
➥ 車體解析
00:00 哪裡環保？
00:31 外觀設計
01:31 動力煞車
02:39 型號分析
➥ 行車記錄器
03:19 選購要點
04:49 moto J Q-7
05:38 選手比較
06:00 無線傳檔
➥ 資費計算
07:05 資費計算
➥ 最後總結
08:33 心得總結
::: Gogoro S3 ABS 規格 :::
尺寸規格：1,890 x 740 x 1,110mm
軸距座高：1,316mm / 770mm
重量規格：102kg (無電池) / 119kg (含電池)
置物空間：26.5L
儀表板：正顯背光單色液晶
最大功率：7.6kW @ 3,000rpm
最大馬力：10.18hp @ 3,000rpm
最大扭力： 26 / 213Nm @ 0 - 2,500rpm
爬坡能力： 30% ( 17° ) : 40km/h
20% ( 11°) : 50km/h
10% ( 6° ) : 70km/h
傾斜角度：左：41° / 右：45°
單次續航： 約 170km ( 定速 30km/h )
動力系統：G2 鋁合金水冷永磁同步馬達
速度模式：電子油門 / 電子倒車鍵 / 油封鍊條
加速模式：智慧模式 / 標準模式 / 競速模式
煞車系統：油壓碟煞 / ABS 防鎖死煞車系統
碟盤規格：前 220mm 打孔碟 / 後 190mm 打孔碟
卡鉗型式：前 雙活塞 / 後 單活塞
輪胎規格：前 100 / 90 - 12 ( 59M ) / 後 110 / 70 -12 ( 53M )
前後輪胎：Maxxis MA-EV 高抓地力雙能胎
燈光系統：Class - C LED 頭燈 / LED 方向燈、尾燈組
::: 機車法官 moto J Q-7 規格 :::
處理晶片：晨星 SSC8339D
鏡頭構成：6G 全玻璃鏡片 f/1.8
解析幀率：1080P30fps
鏡頭畫素：200 萬畫素
錄影視角：DFOV 135°
錄影格式：2 分鐘循環錄影、TS 格式
記憶卡支援：最高 128GB microSD C10 / U1 / U3
供電方式：12V 轉 5V = 1.5A
防水係數：IP67
感測元件：三軸感應器
防水麥克風：Yes
無線傳輸：Wi-Fi
時間註記：App 校正 日期時間
拍照功能：App 控制
重量規格：50g
原廠保固：一年
建議售價：NT$5,500
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他山之石可以攻錯，這是六月二十七號的直播精華。
都說甚麼疫苗是國防產業，質疑高端疫苗就是不愛國，台派都要打高端疫苗，這種話除了民族主義義和團之外全世界有多少人在講？
越南即使疫情如此嚴重，他們的監管單位也照樣因為Nanocovax的防護力、效力數據不足，而沒有在二期就通過緊急使用權，反而繼續要求他們進行一萬三千人的三期臨床。是台灣當局太寬容為高端辯護，還是越南當局太嚴謹？你自己想想吧。
而印度的Covaxin就是因為二期臨床硬是通過緊急使用權之後，造成許多的藥害問題，甚至在巴西造成大量的民眾不滿、示威，反而染疫的事件，導致巴西總統面臨彈劾和人民示威的反彈。
補充一下，後來在2021年7月23日時的印度時報標題，【Bharat Biotech's Covaxin shows 77.8% efficacy in Phase 3 trial】他的三期臨床實驗在印度做了25個地點，目前拿到了15個國家的EUA。但高端只有台灣一個國家的緊急授權，沒有就是沒有。
我們現在講科學
我們講科學就是我們來看看
其他國家的疫苗有沒有像高端一樣
政府硬是要讓它過
來我給你看越南也有產國產疫苗
叫做Nanocovax
Nanocovax做了二期就說我們技術超棒的
我們的系統超棒的
那結果越南衛生部科技與培訓局副局長阮吳光
向媒體表示
儘管Nanocovax已完成兩階段臨床試驗
並顯示出強烈的免疫原性
但樣本數還是太少
不足以充分證明它的保護效果
另外主管單位尚未收到關於Nanocovax
能如何降低COVID-19感染率或嚴重性的數據
此外專家也需要評估
施打Nanocovax第2劑的第36天
45天、56天後的免疫原性及有效性
因此衛生部目前沒有足夠的科學數據與證據
以批准Nanocovax緊急使用
所以Nanocovax又去做第三期一萬三千人的實驗
做好做滿
他是去年12月17號開始人體實驗
6月8號開始一萬三千人的第三期臨床實驗
但是越南衛生部比我國的衛福部尊重科學
我國的衛福部尊重科學嗎
沒有我國衛福部沒有尊重科學
越南的衛生部尊重科學說你二期實驗剛完成
三期實驗沒做完沒給我足夠多的報告
沒給我足夠多的三期實驗證據
不好意思不能緊急授權
哪像我國 我國多爛
我就說爛啊李秉穎的疫苗小組決策就是爛
沒有做任何的說明沒有做任何的規劃就跟你講
不好意思我們就是準備要做免疫橋接
準備讓它過 你不會覺得很荒謬嗎
我跟你講還有
你說隨便批准國產疫苗
Covaxin就是一個問題
這是在印度去年最早期批准的緊急使用的疫苗
Covaxin是Bharat Biotech做的
結果你知道導致什麼
因為它提供的數據其實不完整
政府那個時候硬過
硬過了呢說
他聲稱說Covaxin有強大的免疫反應
結果通過之後你知道什麼樣的狀況
巴西國家衛生監督局
3月31號說
印度的這一款疫苗跳過了一些關鍵步驟
所以有可能無法確保疫苗中的新冠病毒被完全滅活
以及不能在人體內繁殖
內文說因為Covaxin這一款科瓦克辛賣給了巴西
巴西說你這個東西沒有完全滅活
而且沒有確保這些病毒不能在人體內繁殖
所以它內文的意思是說
某些批次的Covaxin可能會
為接種者帶來疫苗本該預防的風險
報告還指出不同劑次的Covaxin疫苗
在效力方面可能存在差異
根據該報告巴西已經暫停巴拉特生物技術公司
兩千萬劑Covaxin疫苗的訂單
各位殷鑑不遠啊
你不要聽李秉穎
你不要聽陳建仁這些人想要強渡關山
印度的Covaxin就是強渡關山
結果怎麼樣結果它滅活滅的不完整
甚至不能確認它會不會重複生殖
也就是你打下去有可能因此被感染
我跟你講你自己看
你去查BBC你去查相關的單位
這個數據結果就是李秉穎講說
全世界哪有國家罵自己的國產疫苗
我告訴你印度就是罵
印度的病毒學家都反對這個疫苗
結果硬過 硬過導致什麼打了沒有用
那個病毒沒有滅活完成
而且還在體內會繁殖
你知不知道這個結果是什麼
就是你本來沒病打了可能得病
我覺得這是很荒謬的一件事情
0902 越南印度國產疫苗影片
直播YT連結:
https://www.youtube.com/watch?v=7odVL4yG_ao&t=20s
直播主題:
無緣大慈，無緣大悲，談慈濟基金會捐五百萬劑BNT疫苗，明明同樣的非政府組織，以同樣的數量捐贈給同一個政府...
大家好，我目前工作薪資$28000，扣掉勞健保剩下$27000左右，每個月固定的開銷有，定期基金$3000，醫療險一年大約1萬5，平均一個月要存$1500， ... ... <看更多>
一個月存一萬 在 [心得] 如何存一百萬的「簡化流程」。 - 看板CFP 的推薦與評價
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【 2016-12-04，轉錄授權聲明。】
此文授權予 「ＣMoney」轉錄至 「投資自己的腦袋」之網誌上。
且，此文將收錄至小編之著作，「ameryu 版 理財工具書」當中。
此為暫訂的書名，目前，徵求出版社中。
若有出版意願者，歡迎來信洽談，謝謝！ ameryu. 2016-12-04#
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這篇文算是給"理財初心者"的新年小禮物，
底下是，以出版品的寫法來寫文，如果看到一些怪怪的名詞，
麻煩各位運用一點想像力。
[7]. 如何存一百萬的「簡化流程」。
許多人理財做儲蓄，大多數會設定一個「存款目標」，以台灣而言，
被廣為流傳的目標金額，就是「一百萬」，俗稱；人生的第一桶金。
不過吼，小編說實話，以現在的薪資狀況，再加上，
許多社會新鮮人，進入職場的時間點，會越來越晚，
差不多介於 22歲到25歲之間，某些狀況下，可能會再延個幾年。
要在短時間之內，存到第一桶金，除了薪水超高，
自己又過著相當節約的生活，才有辦法達成這個目標。
在某個年代；大約西元1996~1999年之間，
「15歲」的國中畢業生，在傳統產業，就可以找到一份；
薪水介於21,000元至27,000元之間的全職工作。(看職業別，與性別。)
這篇算是寫給「理財初心者」，參考用的，用比較簡單的方式，
讓初心者們，去理解，「規劃」與「現實」的差異。
不然要怎麼存一百萬，用「小學生的思考邏輯」來計算就好啦！
一個月存『一塊錢』，要存到『一百塊』，一共要『一百個月』。
那相當於是 “八年又四個月”。
面對這麼漫長的儲蓄時間，您就需要去思考一個問題，
這段期間，您會有多少「意料之外的支出」。
例如；這中間，您會不會；換工作？
能不能無縫接軌換工作？沒辦法，就會有待業期。
有待業期；等於沒收入，還要應付日常支出。以及；
與喜歡的人交往，或者失戀，然後重新開始一段新的戀情？
等您到了適婚年齡，會不會心想說，差不多也該定下來了，
或也許剛好「緣份」就是如此的巧合，
讓您遇見一個「可能」可以牽手走一輩子的對象，
再來就是準備婚禮，邁向人生的下一個階段；婚姻。
在存「一百萬的」的期間，您有可能會碰到幾項「關於錢的問題」；
一、學貸；緩衝期過後開始要繳分期付款。
二、車貸；要不要買車，買新車或二手，預算多少……?
三、房貸；跟未來的另一半共同買房，買新屋或二手，預算多少……?
四、結婚花費；這沒有所謂的「行情」，端看兩人的共識，鋪張或簡約？
五、失戀時；療情傷的支出，非常燒錢。嗯！真心沒唬爛。
以客觀的立場而言，小編在現實生活中，遇到不少，
看起來超有夫妻臉的情侶，一起努力克服磨合期，與同居時的生活磨擦，
卻在「提親」的階段，因為「條件」談不攏，婚事最後告吹的，還不少。
其問題徵節點，還是在「人」，一旦只要其中一方的人馬，有所「堅持」，
那就很頭痛啊！
在未來，應該會有許多「迷途小鮮肉」，會因為「某些因素」，
在高中職時期，就跑去打工賺錢，每個年代的「目標」，會隨著社會的潮流
而改變，看那個時代流行什麼，那麼大多數人跑去打工的目標，
就是為了那個「潮」。
在小編那個『沒有智慧型手機的年代』，會跑去打工賺錢的，
絕大多數都是以，買人生中的「第一台機車」，為目標。
然而有少部份的同學是為了補貼家用。
話說，年輕時期的小編，其實有點不務正業，有點「匪類」，
存款的動力來源，就是為了改車； =_=! 現在回想起來，
還真他○的浪費錢，再怎麼改，也比不贏直接換台c.c.數高一點的車。
小編的夢想之一，2013年式黑底紅字的1300 c.c.重型機車，卸任的王者。
若以 2015年這年代的目標，也許還要再加上，高價位的智慧型手機。
PS. 價位真的頗高，同樣的金額，都可以買一台車況不錯的二手機車了。
所以，這邊的起點，是以「15歲為起點」，來撰寫。
如果小編用「小學生的思考方式」；來教您存這一百萬，我想各位，
可能會想 (／‵皿′)／~ ╧╧，冰的啦。
確實從「零」存到一百萬，真的沒想像中那麼容易，但您可以，
把存一百萬的過程，分解成幾個「步驟」與「階段」，按部就班完成。
您看完此文，能不能真的存到一百萬的現金，我是不敢保證啦！
因為，諸位未來的人生變數還很多，只有您自己才能掌控與取捨。
不過，要存到「您的」緊急備用金，真的不難。
人生；是無數抉擇的總和。不管您做什麼事，幾乎都是「等價交換」。
用時間和血汗勞力還有健康，去換取金錢。
用金錢，來換取「可以被省下來的時間」，卻未必能換回「健康」。
「被省下來的時間」可以拿來做其它更有效益的事，例如；投資自己。
先問一個，您可能不曾思考過的問題，您的「一分鐘」，價值幾元？
PS. 幣別；新台幣。新台幣 兩元，跟美金 兩元，差很多。
存一百萬的「簡化流程」如下所列；底下會再慢慢解釋。
(1) 要有收入
↓
(2) 存第一筆十萬
↓
(3) 存第一筆緊急備用金
↓
(4) 一百萬的二分之一
↓
(5) 從50萬到100萬。
步驟 (1) 要有收入；雖然有點廢話，
不過您要去思考一件事，您的薪水真的是固定的嗎？
每個月都剛剛好「一模一樣」，同樣的金額，不多也不少？
每年都有兩個月的年終獎金？
印象中，只有「不願役」的薪水，才是長那樣，
「二兵」五千五百多，「一兵」六千多，「上兵」六千五百多，
遇到軍公教加薪，還有加3％的薪水，農曆過年還有年終獎金。
年代真的有點久遠，忘了是一個月還兩個月。
那時19歲想不開，跑去當，你抽到籤，會有一堆人拍手鼓掌的軍種。
役期是兩年。
收入的真實狀況，其實要分兩種類型來討論，
Case 1：貼近固定的穩定型收入。
每個月，都有穩定收入的；雖貼近固定，但只能算「穩定收入」。
有穩定收入者，在理財上，真的有相對優勢。
再來就是您的生活環境與條件，若與一個人，自己在外租屋，自食其力，
靠自己的力量；養活自己的15歲青少年，來比較。
您覺得會差多少？
各位可以比較一下這其中的差異性，
A.有沒有地方住？
B.生活開銷、三餐的支出？您若是住家裡，真的可以省下很多錢。
C.還有長輩給您撐腰。
Case 2：候鳥型的工作收入。每個月沒有穩定金額的收入進帳，皆算。
這類型，暫時是有工作，但不保證您可以做多久。
還有一種是，類似自己接案的個人工作室那種，要靠知名度。
以2015年的附近幾年，最夯的大概就是「婚禮攝影」。
以這樣的收入條件，會需要多準備一點「週轉金」在身邊，
去應付「沒收入」的時期。
如果，在這時期，連住的地方，都是要「自己」去面對那些開銷，
說存錢，談何容易。
【在邁向人生中的第一個「十萬」，要「學什麼」跟「做什麼」？】
第一筆十萬元的意義，這筆存款是您人生中「靠自己」賺來的，
第一筆「六位數的存款」。
從10萬到100萬，帳面上，只不過是多個零，如果您是每個月，
一萬、兩萬在存的人，您仔細去算一下，您需要花多久的時間？
更甭提，每個月「可存金額」不到一萬元的，存錢存得「超心酸滴」。
先聲明一點，這邊暫以「台灣」的現況來討論，具有美國籍或雙重國籍，
以及未滿20歲之交換學生，先不討論。銀行端；有其相關作業規定。
在這個階段，您至少要學會，「算結餘」，還有，「找銀行」。
【滿20歲者，此段可快轉跳過。】=> 【該找什麼樣的銀行？】
第一，如果您未滿20歲，屬未成年人，是不能「自己」到金融機構開戶。
如果要開戶，需要家長陪同親辦，若家長未能陪同，請參閱下列說明。
以2015年截止之銀行端作業規定，本人需持
(0) 新台幣1,000元，
在未來就是依銀行規定之金額為主。忘了帶錢，就白跑一趟了。
另外，小編有遇過要 10,000元才能開戶的。開戶前，若無人可問，
會建議打個電話問一下。
(1) 國民身分證。
(2) 第二證件(如健保卡、戶籍謄本、駕照、學生證……等)。
(3) 印章。
(4) 若父母雙方，皆無法陪同，需攜帶父母之身分證「正本」及同意書
﹙請父母雙方或「監護人」簽名及蓋章﹚，於開戶時交付銀行，
表示法定代理人均同意其開戶行為。
(5) 若其中父母其中一方，無法陪同，未能到場之一方需填寫同意書，
簽名及蓋章，並檢附「身份證正本」。
【因工作需求而開戶】
(6)若因未成年人所屬公司是以該銀行為轉帳撥薪之法人存戶，
未成年人可出具；經雇主有蓋印的在職證明書(上面要蓋；該公司的大小章)，
並攜帶本人身分證及第二證件(如健保卡、戶籍謄本、駕照、學生證……等)
即可辦理開戶事宜。
要特別說明的是，萬一父母離婚，最好問一下，法定監護人是誰？
才不會白跑一趟。開戶前，最好先打電話說明狀況並問清楚程序。
小編遇過，「監護權」在男方，但是女方「無監護權」要帶小孩去開戶
被拒絕的真實狀況。
因現在離婚率居高不下，在未來會變成如何？天曉得……
【重點備註】：記得申請「提款卡」跟「網路銀行」。非常重要！
您沒開網路銀行，後面的理財手法，您幾乎是不用玩了。
【未來可能會發生的狀況】
2015年截止，民法目前的規定，就是20歲才算成年人。
如果投票權從20歲，下修到18歲，那銀行這邊也許就會開放18歲可開戶。
很多東西，也會跟著下修。
法律層面的東西，先談一點點，後面其實還有很長一大串。
第二，剛開始有收入，大多數都是放「活存」居多，如果您想，
「貼近零風險」的狀況下，再多賺一點錢，透過網銀，把活存轉定存賺利息，
真的會是您現階段的理財好幫手。
【該找什麼樣的銀行？】
因為每個人的開戶狀況，會不同，若因工作而開戶，相對會比較沒選擇性。
若是未滿20歲者想自行開戶，銀行要選好，因為您可能只有一次機會，
萬一開錯了，您覺得您的父母，肯跑第二間銀行嗎？
網銀定存功能；參考列表：
功能性說明(依重要順序排列) 備註
1 24h，活存轉定存，解定存。 轉定存與解定存，算兩個功能。
2 可存，萬元以上之任意金額。 例如：12,345元
3 可指定；定存到期日。
4 多樣化的定存期數之方案。 有指定到期日之功能，此項可忽略。
先引導各位去思考幾個問題，如果你的工作性質是朝九晚五，
上班時間相對較固定的人，如果沒有這功能；
那您下班之後，要怎麼「理財」？
可24小時在網路解定存，為何要算另一個功能。
早期有些網銀的設計，只能網路轉定存，但解定存要臨櫃辦理。
有些網銀，已將解定存的功能，加入現在的網銀內。
若沒有的解定存功能的，您就要好好想一下了。
再來說明；萬元以上之任意金額，
這個算是要搭配信用卡來操作用的，如果您的消費習慣是，
先存到錢，再去購買「想要」或「需要」的商品，
運用信用卡分期零利率的功能，也是能賺點小錢。
第三項與第四項，要一併解說，
可指定；定存到期日，若能搭配信用卡使用，效果更佳。
此功能也是拿來賺點小錢用的。
您想一下，如果您有在用信用卡，再搭配存摺自動扣款，
而且您在刷卡消費之前，就已經有那筆錢，
那這筆錢，在未來勢必繳交給信用卡銀行；屬「未來確定的支出」。
簡單舉個例，假設您刷了30,000元，分六期零利率，購買一個旅遊行程。
30,000 ÷ 6 = 5,000，再假設您是於「信用卡結帳日」7號的隔日，
也就是8號才刷卡消費，等到次月 7日，銀行才會出帳單跟您收錢，
繳款截止日為次月21日。這中間的時間差，大約會經過40~45天左右。
這個時間差，會依銀行及月份之不同而有所不同。
若有搭配銀行帳戶自動扣繳信用卡，那銀行的扣款時間，就是21號的凌晨。
最好是在19號以前，就把錢放到扣款帳戶裡，準備讓他去扣。
如果您是先存到錢，再刷卡消費，那這邊就有賺頭了。
【要學會算利息】本金 X 年利率 ÷ 12 = 該筆本金每月利息所得。
以30,000 丟定存為例，定存一個月的利息，有多少？
假設銀行，定存一個月的固定的利率為0.36％ ( 這個只是假設喔! )。
PS. 小編有經歷過一個月的定存利率比0.36％還要低的時期。
計算方式如下：
算利息之前，務必要先了解一個東西「％」；
0.36％ = （0.36 ÷ 100）= 0.0036（要把利率轉成以小數來表示）；
如果手機或計算機沒「％」，也沒有「左括號、右括號」可按，要先算起來。
拿紙筆，先抄在旁邊，再帶進「運算式」裡面算。
解說到這種程度，若還看不懂，一定要找人問啊！這是最基本的東西。
30,000 X （0.36 ÷ 100）÷ 12 = 9.0 元。然後，繳5000元的信用卡卡款。
25,000 X （0.36 ÷ 100）÷ 12 = 7.5 元，依此類推，
20,000 X （0.36 ÷ 100）÷ 12 = 6.0 元
15,000 X （0.36 ÷ 100）÷ 12 = 4.5 元
10,000 X （0.36 ÷ 100）÷ 12 = 3.0 元
_5,000 X （0.36 ÷ 100）÷ 12 = 1.5 元，
最後一筆5,000元，要從別的地方，抓5,000元或10,000元，
來填補定存的起存額。
原始計算式，9+7.5+6+4.5+3+1.5 =31.5元。約當獲利率為 萬分之10.5。
但實際上，大多數的定存系統，遇到「5角銀」，會採用四捨五入給息。
真正會領到的利息為，9+8+6+5+3+2 = 33元，約當獲利率為 萬分之11。
這邊都算多賺的，若有在加上，現金回饋，或是累積點數。
您這一筆30,000的消費，實際上付出的成本，還不到30,000元。
若是先享受後付款，那情況就不同了，在這邊僅能先簡單地傳達一個觀念，
先享受、後付款，等同於您在「消費您未來的薪水。」
在這邊，您可以思考的點，就是在您的人生中，會有幾筆分期零利率的消費？
定存期數之方案，至少要有，
一個月 至 十一個月，一年，兩年，三年。共14種選項。
才有辦法勉強跟「指定；定存到期日」這功能抗衡。
各位要先清楚的了解一下現實的狀況，因為剛開始存錢，
存款少，利息當然就不會很多，當您的緊急備用金額度存到之後，
每年賺的利息錢，就是幾千元起跳的。
只動動手指頭，上網把活存轉定存，帳戶就會根據您的存款額度，
多個幾千元，這樣不好嗎？
【要學會，列帳與記帳。】
所謂的列帳，其實很簡單啦！就是「未來確定要支出的費用」。
這部份，就要透過「年度支出表」去看，然後求年繳月平均，
再按月存起來即可。
記帳的部份，最主要是記「浮動支出」裡面的大筆開銷。
至於吃吃喝喝，花小錢的娛樂，就看您自己想不想記了。
理財是活的，列帳與記帳，要雙軌並行。
【想辦法抵抗「誘惑」，別讓存款變成5位數。】
在存錢的過程中，您還會碰到一個「大問題」，就是；
必要性消費，與非必要性消費，講白話一點，就是；「需要」與「想要」。
這世上，誘惑太多，有時候，您並非真的需要那樣物品，
只不過看見身旁的朋友，人手一支水果牌手機，您有可能也會想買。
又或者，看見朋友買了台轎旅車，心想說，有車開真好；
不用日曬雨淋吹冷風。在這狀況下，要您不動心，還真的有難度。
這算是「消費心理學」的一部份，有的時候，需求是被廠商，「創造」出來的。
行銷的最高境界，不是您有多會賣商品，而是「創造需求」。
對～！您沒看錯，很多時候「需求」是被創造出來的。
讓您誤以為，您真的需要購買這項商品，
不買這商品，您一定會後悔……等的行銷手法。
還有另一種狀況，就是您的「興趣」，不管是玩3C產品，或是汽機車，
最容易遇到的狀況，俗話說的「推坑」，推你入錢坑。
在這邊，僅能忠告各位，量力而為。
至於推你入錢坑的是「良師益友」，還是「損友」，您就得自行判斷了。
【若是必要性消費】
如果您要購買的東西，是跟工作有關，或是真的有其必要性。
以不影響存錢的進度為前提，可以稍微用記帳的方式，記一下，
您已經存了幾期。
簡單舉個例，每月可存一萬，但是有購買筆電的需求。
假設筆電要價；24,000。
您可以選擇，一個月記1000元，是準備要購物的基金。
或是一個月記2000元，視需要的時間點，自行調配。
並非叫您別買，而是晚一點點買，最好是錢存夠了再買。
而且買完之後，您手上還是有存款的。
這部份，算是有談到一點點「消費行為學」，
如果您存了三個月有三萬元，買了筆電，剩六千元，再與，
存了六個月，有六萬，買了筆電後，還有三萬六千元的存款之方式，來比較。
您覺得那一種消費行為，會比較讓您在財務上會比較有安全感，
您就選擇那一種，即可，這沒有強迫性，算是引導您怎麼去思考，
關於「消費行為」跟「儲蓄」的關聯性。
在這邊，奉上一句小編的人生經驗分享，
「千萬別花光；您的最後一塊錢」。
因為會連「別的東西」也順便被您給一併消費掉了。例如；緣份。
以財務風險管理的角度去考量，
存款；零，您連抵抗「生活風險」的能力也沒有。
【越過 十萬元這個門檻後；思考備用金的額度。】
當您努力存到十萬元之後，再來要做啥？
請您根據自身的條件與狀況，思考一下備用金的額度，到底要多少才夠。
「抓」備用金額度的方式，還蠻多種的，簡略的列一些，
有參考價值的東西跟各位分享。
如果您是打算以，「收入」，來抓備用金額度。
最簡單的計算方式，就是看「實領平均月薪多少」，不包含年終及獎金。
為一個「基數」。
然後看您需要存幾個基數，心裡才會有「安全感」，就自己算一下。
一般以收入來規劃的算法是，三、六、九、十二、十四倍。
若有打算進行，投資的前置作業，最高規劃到十五倍即可，
再多，真的沒太大的用處。
若不敢投資，您可以進行「模擬購屋置產的壓力測試」。
這邊會有個問題點，某些收入高，但日常支出並不多的人，
其「備用金額度」換算出來，大概就已經超過一百萬。
所以在這邊要先聲明一下，這邊只討論額度，暫不談配置的問題。
若是打算以，「支出」，來抓備用金額度。
那算法就會比較多變，其規劃重點，還是要看您自己適用那一種，
或是喜歡那一種規劃方式，再自己去乘倍數。
這算是有爭議性的議題，小編列出幾種計算的方式，供各位參考。
1.以每月的『固定淨支出』X 6倍，或12倍。然後補到萬元整。
2.以每個月的 『固定支出』+ 『年度浮動支出 的月平均』，
再乘以6倍，或9倍，或12倍，然後補到萬元整，則為額度。
3.固定金額，一萬美金，大約是新台幣30萬元左右。
範圍會落在29萬到34萬之間。(適用年限，至2020年)
4.按照你的年齡去做計算，20~25歲，大約是20萬至30萬之間，
其計算公式，就是用(實際年齡+5)，乘以萬元，做為額度。
假設你現在已經35歲還是單身，尚未結婚，
那麼這個額度，大約就是40萬元。
如果真的完全沒有概念，上網查一下，「勞工最低基本工資」為多少，
然後直接乘以15倍；這是給有打算在未來進行投資的讀者的建議。
若沒打算投資，就是下修，14倍，12倍，亦可。
再下修，就不建議了。
因基本工資大多數時期都不是整數，會建議以千位數為基準點，
來補尾數；補完後，千位數加一，遇九，則再進位。
或去尾數。Ex： 19280；千分位後面去尾數，就變 19000元。
小結：『備用金總額度』，在實務上，
要隨著『年齡』及『收入的增加』去做調整。
以「勞工最低基本工資」來估算亦同。
當您決定好備用金的額度之後，就自行想辦法，努力地把備用金存到。
【運用微型的金融系統，讓管理存款更方便。】
在存「備用金」的過程中，有空就研究一下這個系統。
依照功能性，去把帳戶開出來，並互相設定約定轉帳。
這個圖看似簡單，要建起來，其實挺花時間的。
建議有年假或特休假時，多加運用。
儲蓄帳戶
運用；網路定存的功能
活存：不足萬元之儲蓄
定存：備用金的家。
↑--- Step 2.
扣款(含信用卡)專用帳戶
活存：周轉金+預留款
定存：超過萬元之預留款
↑--- Step 1.
★ 薪轉帳戶 → ★資金轉運站 → → 小額投資帳戶
只留生活費 ↓ ↓
用提款卡領 被指定的扣款銀行帳戶 買股票
例如：學貸。 其它投資
圖表說明：箭頭向上「↑」，意義為，會增加的存款。
資金轉運站，建議找有「網路轉帳免手續費」的無摺網路銀行。
有的一個月有三次，有的有五次，需要花時間找一下。
【存到備用金之後，要做啥？】
如果，您的每月可存金額，是兩萬以下。備用金額度為三十至四十萬之間，
您至少已經存了超過一年的時間，小編猜測，上面的系統，
應該也建得差不多了。
這時候，您會面臨一個問題，要不要投資？
不投資，就是繼續給他存下去，
基本上，就是按月存，定存時間選一年期，利率；原則上，隨君喜好。
小編則建議選固定。
這部份是考量到各位的心情，情緒不會因市場利率的起伏，
而影響到您日常生活的狀況。
在這邊，先跟各位提一下，
日後；各位會面臨到一個問題，就是退休。
以退休規劃之考量，其中會有一個區塊的規劃，叫做；
無閉鎖期之「保證收益」。他在講的東西，其實有一部份就是「定存」，
存本取息，每個月都有收入，然後貼近固定金額。
必要時，變現性為100%，變現速度為，即時。
若要投資，在存備用金的階段，就要開始加減做功課，
萬一某日股市又崩到4000點，甚至比歷史低點還要低，
要不要跳，就看你心臟夠不夠強。
小編用的比較簡單的比喻，來解說「投資」這檔事。
各位去拉斯維加斯，走進賭場，一定要先去換籌碼（本金）吧?
再來就是走走晃晃，看要玩什麼，或賭什麼？
(買那檔股票好，買什麼金融衍生性商品好？)
但一定會贏嗎?(一定會賺嗎?)
決定權，永遠在您手裡。不過還有一招啦，叫技術性投資，
這邊先暫不討論，那個就要搭配微型的金融系統，才有搞頭的東西。
若真的很想要從股海裡「撈錢」的，先去研究一下，
平倉；另一種說法叫「平均成本法」，連手續費也要算進成本的「算法」。
有賺錢，何時要賣，應該不需小編多說明，
重點是，您買股票或投資的時候，萬一跌了(產生帳面虧損)，
您要怎麼去處理那個虧損？
【您可能會面臨的問題】
如果您是，月收七萬，然後超級節省，一個月可存五萬以上者，
說實話，小編上面打了一大串，您可能不到半年就打完收工了。
不過一樣還是會面臨，人生旅程中，必然的支出。
像買車、結婚等等之類的，這時候，就看您會不會動用到備用金，
若有動用到，想辦法存回來就是了。
比較難處理的，反而是花錢療情傷，這時候再跟您聊理財的東西，
大概沒幾個人會理小編吧！
如果短時間，需要靠酒精來麻庳自己撐過這段難熬的日子，
小編會建議您在安全的地方喝酒，例如自己家，或是可以信任的朋友家。
不論男女。
也許有人會說，干男生屁事，對，您自己都講出答案了，小編不用多談。
不要以為是男生就很安全，不會被撿屍。
【把定存當活存玩】
如果您能夠找到，符合上述功能性的銀行，
那您真的可以把定存當做活存在玩。
若以拿到利息的時間，以存本取息的方式來比較，定存還優於活存。
【後面的三個階段】
緊急備用金→50萬→100萬。會稍微因人而異，
某些人的備用金額度算出來，就會超過50萬，甚至是100萬，
如果您的月存金額，若是兩萬以下，最快也要4年左右的時間，
才能存到100萬。這中間，存款其實會有變化，不然，不太可能一路向上，一直存下去，
若是家裡有長輩，幫您支出了很多項目，那就另當別論了。
這邊要說明的重點是，如果您已經存到備用金的額度，
沒事千萬不要去動用那個額度，因為，在往後的日子裡，您有可能會用到。
理財；最大的風險，其實是「你不知道何時會需要用到一筆大錢」。
因本文是寫給「理財初心者」看的，
所以暫以，緊急備用金(30萬)→50萬→100萬，來說明。
從30萬到50萬，這段期間若不考慮投資，就是一路存下去，早晚會有一百萬。
至於要不要買儲蓄險，這個嘛，
如果您的車子、房子、結婚花費、家電用品…等，家中長輩會資助全額，
說真的，是可以考慮一下。
如果不是資助全額，缺錢風險請自承。
畢竟他算是金融商品，以財富管理銀行的角度去看儲蓄險，
根本不當儲蓄在看，也不當保險看，會被當成投資工具來看待。
聽起來有點瞎，不過他的風險屬性是保守型的。
若有打算投資，建議先從「零股」開始玩起。
一邊把股市的交易機制摸熟，並同時存多一點本金。
並決定，要去開那一間券商的股票帳戶。
如果您是從券商那邊開戶，券商會再帶您去加開一個股票交割戶。
PS. 股票交割戶 = 銀行帳戶。
若是從銀行端開戶，就是看銀行搭配什麼券商。
原則上，比較建議挑券商來開股票交割帳戶，一樣是一個銀行帳戶。
最主要的影響是，手續費的折扣問題，大多數人的狀況，
應當是，「零買整賣」，有點類似零存整付的味道。
如果存股的時間很長，你到時候要賣可能就是一兩百萬以上的股票在賣了。
手續費有沒有折扣，就會有差異了。
開完股票交割戶，記得找時間去設定約定轉帳帳戶。
到這邊，基本型的金融系統，算蓋好了，備用金也存到了。
PS. 金融系統 = 理財系統 + 投資系統
剩下來的部份，您真的要好好思考，
到底每個月要拿多少錢去「放」進「投資銀行」。
看清楚，是「放」喔！沒有好買點，您是打算跳進去當飼料的嗎？
沒有好買點，就在交割戶裡面蓋一條現金流。
有好買點，就把定存解掉。
再來，您需要反覆N次的投資，才能加快從50萬存到100萬的速度。
備用金30萬的部份，就不要去動。
最後；就是各憑本事，努力往一百萬邁進。
=== END LINE ===
希望本文能夠對 "理財初心者" 有所幫助，
如果有看不懂的地方，或寫錯的地方，煩請指教。
祝大家，新年快樂。
來年在理財及投資的部份，能有更大的進步。
ameryu. 2015-12-31 PM 11:14
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.214.192.9
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1451574885.A.752.html
在2015-09-19 R: [討論] 理財規劃，男，26歲，這篇裡面有提到幾間。
郵局雖然有，不過，您要自己判斷一下，適不適合您的用途。
※ 編輯: ameryu (49.214.192.9), 01/01/2016 23:02:36
謝謝您的指教，小弟會再多多學習分號的用法。
※ 編輯: ameryu (118.171.137.180), 07/12/2016 11:38:57
※ 編輯: ameryu (118.171.136.187), 12/01/2016 12:03:17
※ 編輯: ameryu (118.171.128.80), 12/04/2016 23:54:46
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