關於 dm 一張 多少錢 ，我們在網路上蒐集到這些相關的討論、資訊與評價

大家都愛看陳京霈和王勝維打架。
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他們拿水果籃和飯匙互砸。
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隔壁班男生拿出藏在書包的數位相機開始一張張拍了，飯匙飛進排水溝，在午休的校園裡漂浮。吃飽的人洗他們的餐具，逃過廚餘桶的食物碎屑到了洗手槽仍舊被粗暴的水流沖進漩渦裡。漩渦是眼睛。漩渦看著我分開陳京霈和王勝維，看著我滑倒，看著王盛維瞪著我：「一個醜一個娘。」把飯匙踢飛轉身往廁所走。
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「我們隔天還用那個飯匙。好噁。」此刻的我說。
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「我都不記得了。」此刻的陳京霈說。
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王勝維某天在他盛飯的時候大叫：「陳京霈鼻子像草莓！陳京霈草莓！」午睡一醒，全班都叫他草莓了，只有我繼續喊陳京霈的名字。
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陳京霈下午要到隔壁班上課。他成績退了幾名，變成班上後面那一半了。布丁會和隔壁班前面一半的人一起來和我們上數學課，這時，在黑板許多算式背後，陳京霈會把我寫給布丁的信交給隔壁班同學。隔天上午，我們班又是我們班，陳京霈會把布丁的回信塞給我，說：下次不幫你了，老師以為是我在談戀愛。
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「不然下次我買票。」我耍賴。
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「幹，那我要大杯冬瓜茶。」陳京霈國中的時候好呆。
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一張票六十塊，看兩部電影。偷偷坐在裡面不出來就可以看四部。陳京霈偷偷騎家裡的機車，載我先到電影院隔壁買冬瓜茶。冬瓜茶不能調甜度，只好叫大姊多加冰塊。飲料杯上的水珠最後會滴滿座位地板。十四歲，我和陳京霈的假日下午總是一起融化。
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大學，上台北後搬進宿舍半年，接了系上營隊總召。Di 每次排戲都遲到，還約大家星期五一起唱歌。Di 妳台詞背了嗎我說。總召大人幹嘛啦放鬆一下嘛 Di 說。大家說 Di 的男朋友會開車到學校來接 Di 下課，閨蜜們圍著，看著 Di 關上門，嘻嘻笑笑大叫快繫安全帶。
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那其實是我第一次去唱歌。到了包廂，我坐到螢幕前面研究怎麼點歌，其他人卻全都走出去。「總召大人不拿吃的嗎？」Di 問我。我愣在沙發上，說噢不不不不用了，我不餓。我不喜歡在包廂吃東西。Di 走掉了。我很專心很專心盯著螢幕。我不懂的事，我就假裝不喜歡。
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我唱著一首又一首歌。我唱得實在太好了，昊恩家家的〈不自由〉，魏如萱的〈問號〉，林宥嘉的〈眼色〉。我還難得唱了我討厭的〈開到荼靡〉，只因為發現開了女聲特效之後自己的聲音跟王菲一模一樣。
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我唱得好認真。其他人都在聊天。我唱得更用力。
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我不擅長的事，我就假裝不懂。
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Di 從頭到尾都在聊天。她先跟張聊張的三個姊姊，再跟劉聊劉的女朋友。我唱到「誰來燒熱我眼睛裡的黑色」時她和陳大笑，發現我在看她們，Di 又戲謔地比了噓：對不起，吵到你唱歌了。
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大一剛開學陳京霈，就把機車運來台北了。他會從另一所學校山上騎車到市區載我。不知道是我們在台北會變小，還是電影院在台北會變大，每次一入座，我覺得陳京霈好像比以前更遠。
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王勝維成績好，踢足球，朋友多。王勝維說：京霈你這廢物鼻孔好大。國中地下室停車場的跳高墊七八塊疊在一起，我和陳京霈爬到最上面讀布丁的信。布丁桌上永遠擺著一本月曆，上面記著每一個人的生日。我在文具店買了一條項鍊繫著玻璃瓶，還求京霈載我到海邊，到了海邊才曉得有些海邊沒有沙。
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KTV 裡，大家不知道從哪裡變出禮物，對 Di 說生日快樂。我竟然根本沒準備禮物。我怎麼會以為是來唱歌就好了呢？我看著精美的盒子被打開，是女孩們合送的洗髮精組合；張寫了卡片；陳送了一支酒。我記得有某個瞬間大家望向我，彷彿我會從肺臟裡拿出蛋糕。
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我說呵呵我沒有帶欸。不好意思。
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大家笑，然後說不用啦，幹嘛準備什麼禮物。
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他們再也沒有約我一起唱歌。
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陳京霈幫我把布丁約到頂樓。她看見我，低著頭走到我身邊。她從口袋裡拿出今天我給她的信：
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「布丁被人喜歡，也許因為少少的，吃完就沒有了。但我並不是因為這樣才喜歡妳的。妳並不是因為稀少而珍貴。妳是因為珍貴，所以稀少。」
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她牽起我的手，「我也喜歡你。」
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你上大學之後有新綽號嗎？我問陳京霈。
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不告訴你。京霈忽然按剎車。
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我在營隊社團裡 PO 了文：「明天我不能到，一切聽 J 指揮。此外，每次都有人排戲前一個小時才說自己會遲到，或者沒說就遲到，我想這樣是對不起大家的喔。」
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兩個小時後，Di 也在自己帳號發文。
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「就是要針對我，我自認為沒有對不起大家，不爽為什麼不直說呢，就算老娘是您心裡的一粒沙也甘願。」
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我傳訊息向 Di 解釋：不是在說妳。真的。然後 Di 把文章刪掉，說：對不起誤會你了。
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我說，無論如何，也對不起。
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Di 說，沒關係。
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我知道我失去 Di 了。
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我又要去台北車站找陳京霈。訊息裡他說，這次不用跟別人借安全帽，他終於買了一頂。「今天有要看什麼嗎？」我戴上新安全帽，新安全帽的味道聞起來好危險。「就載你逛逛。」陳京霈說。
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台北車站像迷宮，台北車站外卻也不像出口。京霈載我轉彎，載我超車，載我看城裡的招牌。這間店他和誰去過，這一間我和誰來，以前我們聊天隔著兩頂安全帽，現在我們聊天隔著半個台北。
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「還要騎一段。」等紅燈時他忽然說。
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「咦，我們要去哪裡？」我鬆開後座扶手。
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「你等一下就知道了。」
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那間咖啡廳很大，他們還包下了整層樓。騎了好遠，我早就分不清楚方向。
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「這是哪裡？」
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「你沒來過這種地方對吧？」陳京霈說。
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咖啡廳裡，人人都穿西裝走來走去。
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「嗨手卷！」人潮裡忽然有人大喊。
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「嗨學長！」陳京霈竟然向那人揮手。
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他回頭，看著我，「對了，還沒跟你說，我現在的綽號叫手卷。」
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一名西裝耳麥男帶我們到一張坐著更多西裝耳麥男的桌子，其中一人為我拉開椅子。
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「那這位先生，是手卷的朋友？有沒有綽號？天啊你長得好像那個黑人喔，那個藝人。」西裝耳麥男說。
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謝謝，不過我覺得我身高沒那麼高。
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「手卷怎麼不介紹一下？」西裝禿頭八字眉男說。
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他開口：「他是我國中同學，綽號叫⋯⋯」
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我現在沒有綽號。我打斷陳京霈的話。
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「那以前呢？以前有綽號嗎？」西裝山羊鬍油頭男說。
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我別過頭，盯著陳京霈。陳京霈以前好呆。
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他回望我。「地瓜。他以前叫地瓜。」
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我掉進漩渦裡。
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「地瓜，你有在打工嗎？」
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沒有。
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「你家有錢嗎？」
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還好。
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「你平常有在繳房租嗎？」
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怎麼了嗎？
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「沒有啦，想問你說，想不想賺點錢讓家裡少一些負擔啊，地瓜？」
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西裝耳麥男拿出一張白紙，在上面畫了一個三角形。「我今天要和地瓜介紹的呢，就是一個我們在場所有人；包括手卷都親自參與過，而且都非常希望可以讓更多人知道的一個祕密，那就是電信金字塔。地瓜你看過金字塔嗎？」
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我衝出咖啡廳，到最近的站牌，搭上最先出現的一班公車。飯匙高高地飛起來，墜落，躺在被數萬數億次踩過的走廊。我撿起湯勺，菜夾，水果籃，我也撿起陳京霈，我們一次次把校園的午後恢復原狀。打開水龍頭，洗著卡著飯粒和沙粒的餐具，公用的菜瓜布上卡著陌生的午餐，洗手槽前，人人都穿制服走來走去。
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簡訊傳來，是他。「詒徽，我很抱歉，沒想到你會生氣，如果因為一點錢的關係讓我們之間有誤會，我會很後悔。」
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我看著螢幕上他的名字。陳，京，霈。看了很久，變得不像他的名字。公車開了好久好久，我覺得自己好像哪裡都到不了，遲遲沒回簡訊。
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我把佈景從後台搬出來。觀眾很多，我盯著演員化完妝、確定音控就位，然後開麥克風：「正式開始的時間是七點半，請各位來賓再稍等一下。」演出結束之後我撤走排練室裡的箱子，裡面是不同版本的劇本、後來才知道印貴了的 DM，以及不斷滲漏使整個箱子都是味道的漂白水。我第一次來拖地時自己摻水稀釋的漂白水。一整個下午我流汗，地板濕了又乾。觀眾鼓掌，我鞠躬致意，畢業後再也沒有遇見過系上同學。
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找到工作後我在林森北路找到房子。八坪一個月一萬一，洗衣機共用，洗手台裝在客廳，冰箱在玄關。
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陳京霈說要來看看我住的地方，我問約在哪，他叫我給他地址。我出門和他碰面，決定先吃晚餐，兩個人到我搬家時經過的麵攤。一碗榨菜肉絲麵八十塊。
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「你知道布丁也辦臉書帳號了嗎？」陳京霈問。
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「知道啊，不過我沒加她。」我吃麵。
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那你會去她的婚禮嗎？他問。
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應該不會吧，她又沒寄喜帖給我。我說。
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從租屋處離開已經是晚上九點。我送陳京霈走一段。他說機車已經又送回高雄，台北的房子一退租就要先回家住了。之後呢？
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「可能會考個研究所之類的。我想讀哲學。」
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上班之後第一次長假，老家附近的捷運站孤獨地在工業區大路上靜坐，人潮以它為圓心遞減。說是人潮，其實也不過就是附近的餐廳、超商和一些賣水果的小販罷了。搭車回高雄，左營站的手扶梯上幾個中年人佔據了梯道左邊。一對少女應該是故意的，任誰也聽得見那樣交談：是怎樣？擋住左邊不能走啊。南部人怎麼這麼怪。
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我想起在台北發生的十九歲。
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來不及了，揮手攔計程車。一上車，司機丟一句：去哪裡？
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在車上打電話給他。他又問我要不要去看電影，說以前那間電影院重新整修了，後來冬瓜茶大姊不在，也不曉得現在一張票多少錢了。
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到北車找陳京霈
iifays.com/post/findingchenattaipeimainstation
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宿舍 199X dorm．第二期《不等式》
蕭詒徽專欄「16161D」
2019 Nov. 11
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李文博士在國情院的報告😅😅😅

另一種聲音。

其實我會看另一種聲音來檢視我的判斷是否有疏漏。
我覺得這些狀況雖然有點難堪，也不是為了打擊誰，
但我還是想要訓練自己看事情的角度。

李文博士的檢視都很嚴格，
我是心臟還年輕，天氣溫暖才敢拜讀😆

黃醫師敬上

#台灣需要學習跟不同意見交流

#第一步就是練習看聽想

#感謝博士指名我轉發😅😅😅😅😬

#我如果跟博士一起拍愛的迫降國情局那段應該會被念到臭頭😬😬😬😅

《李博士每日英文俚語》 “divide by two－講話灌水” Vivi Lin 林薇學生最近很火，不是要潑她冷水不過當一個20幾年在美國教台灣／HK／CN／KR大學留學生的老師我必須說她需要更多的磨練，多接觸國際的價值觀才可以出來了這種的重話 ：“none of the requests or criticisms were based on discriminations against your race or skin colour, nor people from the African continent。。。。。attempt to smear Taiwan’s reputation with such irresponsible and false accusations。。。。。都並非基於您的種族、膚色，或是針對非洲人民的歧視。。。。。您怎能用簡單幾句謬誤的指控，不負責任地污衊世界對臺灣的印象。。。we have never criticised you nor your actions based on your race, culture or skin colour.。。。我們從未因為基於您的種族、文化或膚色，而提出質疑。。。。I, on behalf of my beloved country and people, am now asking for an apology from you under the current circumstance。。。現在，我與我熱愛的國家和臺灣人民，要求您針對4/8的不實指控，提出道歉！（翻譯有誤，你不代表台灣和台灣人。” 首先，你沒有看到台灣的網友的IP地址或者大陸的IP 地址。你沒有調查過也沒有任何證據說台灣人沒有種族歧視／辱罵／威脅過Tedros。 我們在台灣住久了都知道不可能沒有台灣人沒有在網路霸凌過，韓粉到黨派雇用的trolls誰都知道是存在的。Vi Vi要Tedros道歉視頻裡面發音的錯誤：infectious，aware，allies，politics ，known etc。
不知道Vivi是不是在宜蘭／台北上景美高中的時候過於的被保護還是天生的個性就是way too bubbly 過於活潑，熱情，單純，不夠國際化，不夠謙虛，天真，沒大沒小，自大，心急，異想天開，時常要證明給大家，意氣用事，笑容永遠是一樣的，傻傻的，缺內涵，過度自信。不要以為你在台灣學的英文（不同外教教的，所以口音，咬字都有問題）就代表你比很多台灣的學生優秀。一個語言也是要搭配好你自己的內涵，底氣，文化，世界觀，家教等，要不然只能忽悠一些不懂英文的人。當你沒有好的家長／老師／mentor 給你建議的話，假如你以後不控制好的話，後果不堪設想。因為很多“媽寶”出去讀書其實心裡的因素還不夠強大。不要忘記台灣的媒體和大陸的網軍不是你一個單純的小朋友可以handle的。Yes， your intention意圖 is good 可是你失敗在你的判決能力。
假如你在國外被當地的人欺負了，叫你“chinaman，ching chong， slanty，chink”你會叫你自己跟對方道歉嗎？那對方並沒有罵你的話，你會不分青紅皂白的要他們道歉嗎？我也發過文章批評過WHO的人不過絕對不會贊同台灣人或者大陸人辱罵，歧視，威脅他的種族。這樣會讓自己被別人看不起，也對你沒有可信度了， 變成了兩碼事了。你不是以後的願望要當醫生嗎？不是做了很多聯合國活動的義工嗎？應該已經有是非／黑白的能力了。不能還像一個小孩子一樣的每天只顧要讓大家看到你在social media，（連衛生棉的都要跟大家解釋。）
很多離鄉的留學生們的民族情懷，愛國心是很強烈的，有些有點overboard了。不是壞事，不過你既然好不容易出國讀書了，就應該好好的學習，學業讀完，而不是每天要在youtube，instagram， twitter， facebook等發言，需要適當的po 文。你的每一個的社交平台都有一個合作邀約請洽的地方，你還在讀書需要那麼多採訪／商業行為幹嘛呢？
很奇怪的是她讀的第一個大學是世界聯合學院荷蘭校區United World College in Maastricht, the Netherlands世界聯合學院，一路經過篩選後獲得70%的學費補助，並在募資平台放上她的求學計畫，募到30%的學費，才得以至就讀。現在的英國愛丁堡大學主攻傳染病學的200萬學費也是到處借錢。所以說，她在18歲以前都是在台灣住的，也是最近幾年去了荷蘭和英國。兩個大學的ranking也一般，第一個是很新的大學，沒人聽過。為什麼在她的social media上都沒有細談她要當醫生的事情，突然就要去醫學院了？ 不是去當了一些義工就有很多經驗了。當醫生不是開玩笑的，要上多少的學，考多少的試，實習等等。要讀傳染病係的話是需要去美國讀的像UCSF，Harvard，MIT， John Hopkins，就算你要喜歡英國的話，那也可以選Oxford，Imperial College of London，London School of Hygiene & Tropical Medicine。可是你選了University of Edinburgh，他的ranking在US News and World Report是＃43，他們不是傳染病係出名是Veterinary Medicine獸醫。那你借了那麼多錢讀的學校是一般的大學，是不是你的努力不夠在學業上？還是火候還不夠呢？還是為了你的“虛榮心”呢？會不最後辜負你捐款的人呢？你應該做的是把書讀的更好，轉到更好的大學， 要知足，安靜的拿到你的醫生license，不能靠甜蜜，傻傻的微笑。 外面的世界是很殘酷的，你有想到你借到了錢，就算成功讀完BA，MA你還要讀更多的醫學院，拿醫生執照。。。。需要多少錢嗎？你的成績很好的話，為什麼不能申請到更好的學校呢？搞不好學校越好的話越多人會協助？ 是不是荷蘭和蘇格蘭不是很繁華主流國家，也許她去了更大的metropolitan的大學會不會對她好一點呢？可以讓她學的”做人“方式更多呢？
她的家裡條件一般，經常會說“現金不夠”，dorm裡面的decor也是很average，穿的衣服也是很普通，那就要更加優秀，吃苦，埋頭苦幹的爭取更好的大學的錄取，而不是花時間在5-6個社交平台上。大家贊助你上學不是每天看你在社交媒體上的。真的那麼愛上的話，可是花多點時間在你的傳染病的研究／projects，debate，speech，seminar的表情／身體語言上面，時常咬字不清的英文字在重要演講需要趕快改，有條例，有突破，特點，幽默話，自然，視頻剪輯（眼睛往下看稿子20多變在5分鐘內）powerpoint presentation skills，邏輯思維，而不是演講的時候很死板，沒有魅力，缺乏架勢，死背書的感覺，咬字不清，沒有感染力。。。需要大氣，不要老是想做大人。讓人家看到你是一個”dittohead。“ 聽到一些以前在學校的人說“Vi Vi個性有點傲，自以為是，在班上其實人際關係並沒有很好。”
她自己的介紹說經驗有非政府組織全球台灣醫衛總會（GTMA）的青年委員會主委，以及台灣世衛外交協會的成員，你現在連真正的社會經驗都沒有就要挑戰WHO的頭，那你把最權威的WHO都批評了（沒有證據之下）你以後還要當傳染病的醫生嗎？你是不是讀醫學院讀了一半也開始在沒有核實事實下也開始挑戰你的教授？你的校長？你的peers了呢？
假如Vivi在批評Tedros的不到5分鐘的（看稿子）視頻的英文大家狂讚她的英文，希望大家去看看她去年在波蘭的一個很小型的演講講。你可以聽出她的混亂邏輯和表達什麼，可怕發音了。 這就是為什麼要聽一個人要”show off“她的外語能力的時候是需要聽到至少30分鐘喔，而且還不是平常的對話，看稿子而已。以下是在9/23/2019TEDxYouth@IBRaszynska（只有從2016頭到尾舉辦了3個活動而已）差不多17分鐘。https://www.youtube.com/watch…。 希望當一個總統級別的蔡英文和一個時常喜歡上節目的，搞”小三“的議員像王世堅”需要好好調查好你要讚的人的對象。要不然你就跟Vi Vi 一樣的不分青紅皂白的要一個被種族歧視的官員道歉喔，我當初在2017過來台北定居的時候，讓聯合報採訪了我的感覺（40多年沒有回來了）“李敖女兒李文：台灣老了、窮了、落伍了 “88/14/2017” 一夜之間被上萬的刁民，愚民，蠢民辱罵，威脅，種族歧視我是大陸人，美國人要我滾回去，去死。。。。這些不是大陸的網軍喔！其實台灣有很多的優秀的學歷，背景，英文很專業的（不是一路亂學出來的）可惜沒有人出來講話，因為他們心裡可能知道確實有太多的台灣的網友有racially攻擊過Tedros。自己站不住腳把還是先閉嘴好。讓台灣政府自己解決。政府只好每天發上千萬的口罩（人民還在抱著電鍋排隊買限制量的口罩），巴結不同國家的人替他們說好話，要WHO允許台灣加入，到處要說台式英文的何志偉立委和塑料臉的張雅琴講英文，還死皮爛纏的要Tedros過來拜訪台灣？拜託人家連美國／歐洲國家都不去來台灣幹嘛？就自己好好的爭氣，把自己做好不就好了嗎？自己外交部部長的口語也是超諷刺，叼酸，破台式英文每天在發twitter。
最後，我們來講講一夜成名的的Vivi父親林作賢吧，本來在FB有3000多個網友怎麼現在變成了5000了？看到他在FB自己的介紹至少有9個職位，工作也很混亂，文大畢業的從賣投影機（義烏產的一樣的廉價）到不認識的“發明學院”的校長到奧運游泳教練（自己的體重？）要弄一個展示櫃都要求贊助，什麼鬼“小小孫中山台灣教育論壇”到電影人？聽起來「創辦人」很厲害，其實沒幾個會員，就是一人公司的概念。他的FB的台灣自主學習暨父母成長推廣協會-也都是他自己的文章，然後貼一堆東西好像一副「教育志業家」，多次只有一個人給讚。。。。依樣現在變成了大家父母的“偶像” 怎麼教出來台灣之光的女兒？ 我不關心林先生的爸爸怎麼被小三殺死，林媽媽被小三燙死，還有同父異母的弟弟被小三丟出火車外，不過我到好奇他有那麼可憐／讓我們同情的遭遇，為什麼Vi Vi不在她的5個的社交平台關心一些家庭暴力，家庭謀殺案， ADHD，Bi－polar，台灣的精神疫病呢？就算你要當一個傳染病的醫生，你可以先“照顧”好你的老爸，肯定他還有很大的陰影導致今天他在很多家長面前的“壞行為。“ 這才是一個優秀女兒應該做的事情，而不是沒有調查好事實就”嗆“Tedros。
我這個post一定遭到一些不調查清楚的網友來攻擊，不要忘記我當初選立委的時候就是強調無黨派，原因就是要監督各黨，不會因為利益關係等的原因來封我的嘴。大家也可以看到我也有嚴重批評過WHO，和台灣的CDC。奇怪的是，這個文章我前天還沒有正式發在我的動態上面，只是發2/3到留言的地方，居然有不是我網友的人過來DM我，還有國外的華人。應該是潛伏在我的FB裡面的人（我有很多不願意加我的不過會好奇我發什麼）通知了他們的“被害者”，一個一個開始過來跟我揭露。所以我現在有更多的證據可以多寫了。假如還有被害人要跟我連絡，可以DM我，我永遠會保護妳們的。因為我是30多年的老師所以對於教師的品德要求很看重。還有留學生的各種issues。我也長期揭發大陸和台灣的垃圾老外英文老師，謝謝你也有正義感出來替其他的家長和學生們維權。

網友：
“ 李文小姐你好，晚安。我看了你寫了一篇有關「Vivi林薇」的文章，很謝謝你的慧眼，總算有人看到真相。我朋友的孩子，被林作賢教過，在開學家長日那天，林作賢都在介紹她女兒多厲害，對於課程規劃，只給家長一張寫得很沒內容的紙，叫家長自己看。林作賢對家長宣稱的頭銜可多了，說他考上20幾個研究所，是奧運游泳教練，還有太多太多。授課時，也都在講自己跟女兒的豐功偉業，然後就叫學生自己寫作業，不會寫的就去抄教室後面學長姐的資料。帶學生做科展，每年的題目都是「瓦瑤溝」「新店溪」「漳和濕地」，學生不會寫的話，就叫學生去抄前幾屆學長姐做的。他的教學狀況實在很糟，我朋友打電話去新北市鑑輔會反應，才知道他只是去反應的其中一位。如果您想查證，也可以詢問新北市鑑輔會或是他待過的國小的同仁。說到他任職的國小，還有件事蹟，學校老師都得輪流當校門口導護，但他不肯。學校表示大家都得照輪，他就在導護那天，站在校門口，自導自演說他睡眠呼吸中止之類的，還自己叫了救護車去醫院，還提告學校說是學校害他的。然後從此週三下午常請假說是要去治療。每次請假的事由都寫「幾年幾月幾號，學校要我導護，害我送醫，需做復健」。因為上課很混，所以上課時都把窗戶關上，校長叫他把窗戶打開，他回說「我腰不好，沒辦法爬起來開窗，你要開就自己去開」。新北市資優教育圈的人，都知道他的為人。我想您也看過林作賢的臉書了，每天狂發文，轉貼一些文章，也沒什麼內容。總之，看了你的文章，很感謝總算有人把真相說出來，不然現在還有人想要贊助林薇在國外唸書的學費，真的是讓愛炫耀又愛錢的父親，大賺一筆了！”

「還是會有很多人或業務員，聽到有兩年繳費的保險，就像定存一樣，就誤以為會像定存一樣，繳費期滿可以拿回保費+利息。 等到忽然想買房的時候，理專一查解約金表告知客戶: 這張保單至少要放四年才會不虧損。 頓時忿忿不平，覺得理專真是辜負了自己的信任。 是的! 台灣的消費者多半都很容易信任人，可惜台灣的金融從業人員到現在不論是品格或是專業都還非常參差不齊，無奈消費者必須要自立自強建立財商，也要慎選業務員，太強調說明商品利益，卻不關心你的財務能力、理財目標、或是流動性需求，也不講商品缺點的，都先淘汰吧!」

【財商小測驗】
如果我的保單繳費期六年，保單預定利率 1.25%，宣告利率 2.7% 代表這張保單
1. 一年後報酬率將可享有 1.25%
2. 六年後年平均報酬率至少 1.25%
3. 一年後年報酬率將可享有 2.7%
4. 六年後年平均報酬率將可享有 2.7%
5. 其他

今天在中廣夏韻芬的"理財生活通"節目中，提出以上這個保險財商小測驗，大多數人都回答“2”，而且是已經說明保險結構當中蘊含死亡成本和保險公司的營運費用之後，可見大家對於保險的誤解實在很深。 難怪，還是會有很多人或業務員，聽到有兩年繳費的保險，就像定存一樣，就誤以為會像定存一樣，繳費期滿可以拿回保費+利息。 等到忽然想買房的時候，理專一查解約金表告知客戶: 這張保單至少要放四年才會不虧損。 頓時忿忿不平，覺得理專真是辜負了自己的信任。 是的! 台灣的消費者多半都很容易信任人，可惜台灣的金融從業人員到現在不論是品格或是專業都還非常參差不齊，無奈消費者必須要自立自強建立財商，也要慎選業務員，太強調說明商品利益，卻不關心你的財務能力、理財目標、或是流動性需求，也不講商品缺點的，都先淘汰吧!

先分享幾個今日節目精華觀念 :

1. Q為什麼理專說是兩年定存保險，但是我兩年期滿，還虧很大? 要等四年?
繳費兩年，不等於保障期間兩年，也不等於繳滿兩年後就可以保本。 「兩年定存保險」、利率比定存高一點點，是嚴重誤導。
只要是”壽險”，就比定存還要多承擔保戶的死亡成本、保險公司的經營成本，而且經營成本並非平均攤提，而是第一年攤提最多，所以首年解約一定會被扣除高額費用，現金價值必定大幅折損(白話文: 首年解約必定虧很大)

2. Q: 為什麼繳兩年，理專說要第四年才能解約?
其實不是第四年才能解約，這種”利變型增額終身壽險”，是死亡險，並不是典型的生死合險(真正的儲蓄險)，沒有約定好哪一年生存時可以領錢，其實隨時要用錢，都可以解約，只是兩年就解約還會虧錢，所以理專才不建議解約的! 但也因此戳破了銷售時說是如同“兩年定存”的謊言。

3. Q:這樣的工具沒有什麼理財功能，為什麼還可以賣?
其實，不能因為這種保單前幾年保單價值折損很大，就認定它沒有理財功能。 只是他的理財功能不在於原本理專所說的"有如兩年期定存"。 增額壽險或是儲蓄保險可以"長期保本 強迫儲蓄"以外，可以用來做資產傳承和繳稅現金的安排。 所以，重點還是在於是否清楚自己的理財需要，如果要做為短期資金運用的資產部位就不合適。

以下就提供一張六年繳費的保單，依據商品DM上的數據來試算，如果持有分別一年、兩年、到六年，以及持有十年、十五年，解約時，分別可以拿回多少錢?(請看現金價值欄) 又代表持有期間的平均報酬率分別是多少? (請看IRR欄)

大家就可以看出來，
1. 如果依據預定利率2.5%來計算(保險公司提供的保證效益)，這張保單繳費六年，但是持有滿六年都還未能拿回保費(差距51元)，平均年報酬率是-0.41%
2. 如果考慮宣告利率，而且假設每年都維持在3.55%
持有這一張保單六年的內部報酬率也只有提高到年平均0.43%，持有十年內部報酬率也只有 1.65%
3. 保單持有期間不同(持有到某一年解約領回所有權益時)，你的實質報酬率(IRR)都不一樣。
4. 壽險的現金價值會在第一年大幅折損之後，再用預定利率或是宣告利率(如果有)努力追趕，所以要花很多年時間，保單報酬率才能慢慢貼近預定利率呀。

今天這一集內容，可以整理成很多篇文章，未來再慢慢跟各位分解說明了!