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作者ramihaha (Rami)

看板CFP

標題Re: [問題] 財務顧問?

時間Thu May 23 00:58:34 2013

認真的考慮回這篇文章，不過礙於蕾咪自己並不是財務顧問相關背景的人，
所以有時候會擔心自己的想法會有失偏頗，到時候請大家見諒。
看到原文推文有人提到我XD，就浮出水面亂入一下。

# 先說結論。XD

個人想法，我認為尊重專業是一件很重要事情。

我認為每一種專業都有他的價值，蕾咪是個連搭計程車，司機問我走哪些路，
即使知道幾條主要的道路，我都還是會回答他說「你決定吧！我相信你的專業。」

手邊有一本書，叫做《富爸爸，有錢有理》，作者經常建議讀者去找一個家庭財務顧問。
但是也一再的強調「你的財務顧問不會比你更聰明，因為他只能依照你的能力給建議。」
因此也不斷的提醒讀者需要提升自己的財務智商，才有機會更加的提高自己的致富能力。

# 小小舉例

蕾咪雖然只是在板上替板友做點小分析，但是也開始逐漸體會到這句話。
因為，個性決定一切，資源背景決定大部分，我不會想提供有違現實的建議。
一來，違背個性的建議，對方會無法確實執行，違背背景資源的建議，對方做不到。

板上出現的大多是上班族，所以建議都以開源節流、預算控制、現金分流為主。
但是因為每個人生活目標不同，投資性格不同，而有些微的出入。
除非對方告知有創業之類的規劃，才會深入其他話題。

我身邊的生意人親友跟我討論財務問題與困擾是類似這樣的。
我主要經營的公司大約有五成的利潤，後來拿了幾百萬合資幾千萬去轉投資兩家旅館，
現在這兩家旅館半年淨利就賺了四百萬，然後我又投了兩百萬去合資開始一家餐廳。
但是那家餐廳一直賠錢，現在又有一個新投資機會，目前評估起來一定會賺錢。

現在餐廳經營的非常不順利，每個月賠幾十萬，應該怎麼調整比較好？
我每個月賺這麼多錢，可是不知道為甚麼家裡都存不到甚麼錢，都花到哪裡去了？
現在想趁經營的公司收入穩當，規畫一下自己的退休計畫，有甚麼建議嗎？

你覺得我給的建議會是一樣的嗎？

# 理財專員 vs. 財務顧問

但是，為什麼在台灣家庭財務顧問變成了一個不受信任或減少價值的職業呢？
私以為，有一個職業應該先正名，才能洗刷財務顧問的清白，避免消費者混淆。

那就是美其名為理財專員，但實質上是基金產品銷售專員的這個職稱。
因此許多人在傻傻聽從建議後購買，基金大賠後，就對理財與財務顧問之類的反感。
這真的是難免的，免費的最貴，人家賺的不是佣金，而是銷售基金的分紅(有誤請更正)
聽過許多慘烈的例子，基金賠到百萬千萬的大有人在，所以你還覺得五萬元很貴嗎？

基金產品銷售專員沒甚麼不好，因為他們可能是基金產品專家。
但是如果讓許多消費者以為投資基金就是理財，那就是大大的誤導了。

許多壽險專員，同樣的提供保險規劃時，會附上ㄧ份《財務規劃建議書》。
我不否認保險是理財的ㄧ環，但是，那應該叫做《保險規劃建議書》才對。
加上許多保險商品中，也有看似定存的儲蓄險商品，或看似基金的投資型商品。
因此，世面上不乏將所有資金投入保險做為財務規劃的消費者存在。

# 財務顧問到底學了甚麼？他的專業是甚麼？

以下內容截自台灣金融研訓院 https://www.tabf.org.tw/ 許多資訊可以多多挖寶。XD
---------------------------------------------------------------------------
課程─
基礎理財規劃
風險管理與保險規劃
員工福利與退休金規劃
投資規劃
租稅與財產移轉規劃
全方位理財規劃

資格考試─ 看起來跟蕾咪身邊在考精算師與會計師的朋友的規定有點類似耶！
六個科目皆需考試及格，考試資格保留5年。

工作經驗─ 這點代表看重實務面，感覺CFP證照並不容易取得。
1. 相關工作經驗三年。
2. 必須於考試通過日的前十年，或是後五年內取得。
3. 工作經驗包括：提供個人理財服務，或是直接、
督導教學理財規劃相關課程等(需由協會認可)。

職業道德─ 制度面上，強調比較高的道德標準。
1. 執業道德需簽署一份聲明文件，同意遵守CFP Board之道德準則。
2. 由專業人士簽證。

審查─
認證兩年期滿後，須重新經過審查才能繼續使用此證照。
審查標準包括兩年內持續接受一定時數的專業再教育，
與沒有違反職業道德規範，得繼續保有CFP證照。

----------------------------------------------------------------------------
綜合以上，先在這裡跟板上取得CFP執照的各位顧問敬禮一下<(___ ___)>

大家想要學習財務規劃的知識，可以去找尋相關的書籍來看。
當然，像蕾咪是參考CFP的課程規劃，練習替自己做規劃，還有檢察自己有缺失的部分。

但是，實際上我們一般人並沒有那麼多的心力去學習整套的課程。:)
例如像蕾咪喜歡寫程式，職業又是工程師，每天上班都很開心，也很有成就感。
理財，自然就只是一種興趣的發展，手頭的閱讀書籍，除了財務管理是教科書外，
其他的就是一般常見的理財相關書籍了，順便推薦給板友ㄧ些簡單的入門書籍好了。

# 幾本財務顧問寫的書籍，可以先去讀讀看。

蕾咪首推的財務顧問書籍是《下班後的黃金八小時》。
作者就是一位真正的財務顧問，雖然看似時間管理的書籍，
但是實際上這本書是教大家怎麼去回想自己的夢想或興趣，並且變成自己的獲利來源。

裡頭很清楚的分析幾種常見的獲利營運模式，很適合大家去閱讀。 :)
這本書的財務建議方式，是生涯規劃先於財務規劃的，這也是我推薦的另一個原因。

另一本是蕾咪無意間看見，卻也覺得內容非常適合入門的ㄧ本。
《35歲以錢要上的33堂理財課》，作者同樣是財經公司的經理。
雖然這本書寫的概念大都點到為止，可是可以做為一個開始，或是理財之路的Overview。

先把這兩本讀完XD，以後我再推薦。(逃跑中~~~)
板上很多很棒的推薦書單啦！我也在偷看中。哈哈~
畢竟針對不同的投資工具，適合閱讀不同組合的書籍。

目前蕾咪手邊的書籍，有5~6本創業書籍、5~6本股票投資書籍，2~3本房地產相關書籍。
借來的富爸爸全系列，托斯蘭尼全系列等等，這還不包含時間管理、生涯規劃與商管類。

# 蕾咪自己會去找財務顧問嗎？XD

事實上，我有計畫如果我的資產變成現在的7~10倍時，我會考慮去找財務顧問。XD
知識是有價的，過去自己連去當家教一小時都可以收費800~1200左右，
專業的諮詢怎麼可能會是沒有價值的呢？XDDD

不過現階段，蕾咪的交友圈因為有專業的律師、專利師、會計師與正在考精算師的朋友。
彼此互相交換知識，從他們身上學習到了許多法律、財務、稅法與保險的觀念。

我想這是自己算是幸運的地方。:)

畢竟財務規劃會隨著生命的階段有所改變，
等到我知識不足以應付自己的處境時，我會尋求書本或是尋求專業人士。
這就是我個人主觀的想法囉！>W< 如果有甚麼不同，就當作討論吧！感謝收看。

祝大家都能找到屬於自己適合的財務規劃。

※ 引述《emylin (走走走)》之銘言：
: 家庭財務規劃真的好重要，但聽到做整套報告要五萬，好貴，大家有經驗嗎? 謝謝

→ JACC:...其實自己動動腦就可以規劃完畢的說...別害怕去算那些錢... 05/16 23:39

推 stanley10:浪費錢 = = 05/17 00:45

推 okdhhurfy97:就算規劃了，你的執行力有幾%? 5萬拿去做公益比較實 05/17 09:26

→ okdhhurfy97:在 05/17 09:26

→ ronblue:5萬...... 這錢你也花的下去 05/17 09:51

→ ypwalter:...五萬... 05/17 10:22

推 purplewind:做完大概還比不上rami.... 05/17 12:37

冏被點名了。

推 bobshih:花這筆錢下去大概也知道自己沒有理財能力了 05/17 14:00

→ bobshih:財務管理才不管你 05/17 14:00

→ MerryMe:五萬... 你應該是錢太多吧? 05/17 16:06

推 alanyogi:不如自己去買理財規劃人員的書自己規劃 05/17 20:13

目前我就是照著a大說的方式去做耶XD

→ hank0624:我曾看過某家顧問公司的財務規劃書 05/17 22:38

→ hank0624:內容之完整讓我難以想像 05/17 22:39

→ hank0624:你可先看那家公司的範本再考慮 05/17 22:39

→ hank0624:假如我非底子之人若規劃書真的有值五萬我會花 05/17 22:39

同意XDDD

推 h6u4:你如果年薪有300萬要避稅再花錢規劃吧 05/18 22:39

→ opm:有很值錢的財務規劃,但是那是您需要的? 05/19 08:30

→ skyprayer:有些人有避稅需求 5萬可能就划算 05/19 10:51

推 ms863043:去買輛腳踏車,有空就郊遊、健身，把自己弄到沒時間花錢 05/19 13:03

→ JoseH:如果覺得5萬貴，那應該是財力還不到，也不需要請人規劃 05/21 02:15

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理財是人人必學的功課 https://ramihaha.tw

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 1.162.73.235
※ 編輯: ramihaha 來自: 1.162.73.235 (05/23 01:12)

推 alanyogi:小弟何德何能! 我不過是從書本及釋迦摩尼佛那學來的 05/23 09:37

推 alanyogi:如果雷咪不排斥佛教的話我會推薦你定期讀誦金剛經 05/23 09:44

→ alanyogi:金剛經改變了我這廢物的人生 05/23 09:45

哈哈謝謝推薦。

推 stanley10:就算我有10Ｅ也不會花那5萬　因為根本不需要 05/24 00:01

→ stanley10:頂多找會計師避稅而已 05/24 00:02

這些事情是看個人。:)
不過大多數來說，找會計師就足夠這是真的。
畢竟會計師可以幫人替財務部分的法律把關。
尤其是開公司的帳務表，是必須給會計師審核的。

→ elvies:這篇重點只有：錢變多再考慮知識有價，朋友知識交換在先 05/24 07:08

→ elvies:朋友圈的分享若能成就自己，再找財務顧問意義早微忽其微 05/24 07:10

你說的沒錯。:)
所以強烈推薦先去看看我介紹的那兩本書。
不論是哪個方面的知識都需要大量學習，理財技巧也需要練習。

所以我鼓勵小錢小理、大財大理，而不是想像自己變成有錢人以後再理財。
在一般收入的情況下，跟朋友交換知識是很重要的，自己也可以花功夫去學習。
前文也提到，如果自己的知識不夠，財務顧問對自己的幫助也有限。(如富爸爸一書)

我遇過長輩年收入千萬，最後卻一點存款都沒有，還滿身負債。

很會賺錢，但是不會理財的人，真的大有人在。
但是他們不願意花時間去學習，因為他們的時間可以賺更多錢回來。
不會看書，但很會做生意，所以遇到有"良心"與專業的財務顧問就真的很重要！

→ niffim:大家買東西都考慮CP值，花5萬如果有500萬的效果(避稅或報酬 05/24 09:38

→ niffim:5萬就花得值得，這5萬給財務顧問或會計師賺都可以 05/24 09:39

→ niffim:E大濃縮的好！ 05/24 09:40

這說的沒錯。如果自己花五萬，財務規劃節省下來的錢(或時間)，不足五萬價值。
那就沒有必要了，如果自己已經有能力做最佳的財務規劃，那可能也不需要。
重要的是，隨著資產與收入的增加，有些人的時間成本會大於五萬的。

不過，我相信在這個板上活躍的人，大都是對理財有興趣或有在鑽研的人。
相較之下，財務顧問的貢獻，可能反而會被低估了。

再多推薦ㄧ本書《富足人生：要錢還是要命》，其實我理想中的財務顧問。
應該要像這幾本書的作者一樣，能夠指導他的客戶去發掘自己期望的人生。
然後透過財務規劃這個工具，達成自己人生的目標。

有人賺了十億也不會快樂，但有人賺了十萬，可能就得到自己想要的生活了。
※ 編輯: ramihaha 來自: 1.162.91.19 (05/26 12:53)

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