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版友們好，準備好明天又要上班了嗎XD
(排班如我完全沒休....)
繼上一篇文章"記帳"之後，在下又寫了
新的一篇「帳戶規劃」
有興趣的朋友歡迎隨意看看囉!
我的理財方式既傳統又初階，單純想分享
心得和有人能聊聊，希望看倌們能不吝
指教的留言~一起朝財富自由邁進XD
彩色無音樂網誌版>>
https://bit.ly/2uTYGaH
黑白純文字版>>
理財心得-帳戶規劃
小時候第一個帳戶是郵局，開始工作後
陸續有了薪轉戶、基金戶、外幣帳戶等
數家戶頭，有在用的裡面才有錢，
沒在用的就放著閒置反正不礙事，
相信以上是許多人都有的經驗與情況，
你曾想過讓每個帳戶都各司其職，
甚至在你睡覺或滑手機時幫你賺錢嗎?
聽起來像詐騙但或許你可以試著做所謂的
帳戶規劃(理財) 也許和記帳一樣沒辦法
讓你變富翁 (不要看到這關網頁啊)
但是能幫助你了解自己的財務狀況，
進而成為你投資理財領域上的工具之一；
帳戶規劃聽起來有些專業(有嗎?)
但實際上就只是為身邊的各銀行帳戶分配
不同的工作與功能，而每個人的需求相異、
財務狀況也不一樣，所以下面的作法
因人而異，提供看倌們參考；
Step1.列出個人需求功能
目前及未來需要銀行幫您做哪些事情呢?
把需求逐一列出來，例如:
a.薪資轉帳 / 日常消費
b.保險、水電手機交通費等扣款
c.儲蓄帳戶
d.子女教育金 / 退休金 / 緊急備用金
e.基金 / etf / 股票等金融商品買賣
Step2.整理目前有往來的銀行帳戶
把需求的項目列出後，接著將手邊
各家銀行帳戶也列出來，可以鎖定
交通方便/ATM較近/櫃員漂亮的銀行，
因為即使網路銀行便利但偶爾還是
得臨櫃和領錢，所以得考量到交通部份，
最後整理出幾家常用或少用銀行帳戶，
例如分別是銀行甲、乙、丙、丁...等
Step3.比對需求與查詢各銀行資訊
這裡與步驟1有所關聯，如果您夠勤勞可以
查一下銀行甲~丁之中，哪幾家有針對
您需求的部份有優惠，或是有促銷方案與
長期性的優勢，例如買賣外幣可以看哪間
的匯/利率比較好，或常需要用跨行匯款
與購買金融商品，可以查誰的手續費較低
或者經常有優惠活動等等；
資訊收集的越充足對帳戶規劃越有利，
因為就像每個人有不同的專長，針對其
優勢發揮就能事半功倍，花點時間值得喔!
Step4.為各帳戶分配工作
現在知道我們的需求和現有哪些帳戶後
便可以開始分配工作，講個故事來舉例:
主角小新(男)是個工作穩定的上班族，
目前薪水40K/月，扣掉各項支出後每月能
剩餘個10K左右，雖然還算節檢但物價
飛漲薪資凍漲，使得資產上升速度很慢，
隨著換工作及買保險和金融商品的關係，
手邊帳戶東一個西一個，常常連自己都
不曉得哪個戶頭剩多少錢?有沒有錢?!
看到本篇文章後他也決定開始規劃帳戶，
以下是他的規劃內容:
◎甲銀行 (薪資轉帳戶)
目前的薪水是匯入甲銀行，小新作了功課
後才發現甲銀行對薪轉客戶還不差，
不僅提供比較高的活儲利率，而且用該行的
VISA金融卡消費還有現金回饋!
於是小新給甲帳戶兩個任務: a、b
※這裡不知道abcde的朋友請回頭看step1
●乙銀行
以往錢分散在各戶頭的小新，在比較後
發現乙銀行的「定期儲蓄存款」利率不錯，
雖然不高但卻是目前手邊最好的了，
於是他決定把每月省下的錢都存進去，
存一定金額後就轉成定儲一年，每個月都有
利息進來，雖然錢少但等於每個月讓
銀行請喝咖啡，而且需要用大錢時還能
線上解約拿錢，方便又不用看人臉色XD
在乙銀行錢能長大還能應付急需時使用，
於是給了乙帳戶兩個任務: c、d
◎丙銀行
小新是個星戰迷，有天在FB上無意間看到
朋友轉載某財經部落客的文章，碰巧作者的
筆名是他崇拜的對象，於是有了想投資金
融商品的念頭，作了功課後發現丙銀行有賣
他要的商品也有和代銷基金的業者合作，
正好符合他的需求!
於是這裡給丙銀行單一任務: e
到這裡分配好各帳戶的工作後，小新說:
真的有網友會看到這裡嗎?字這麼多!
※這裡小小提醒一點，帳戶分類分工之後
務必要求自己落實錢的分流並且不要越界，
例如日常開銷要用錢只能透過零用帳戶，
不能動到儲蓄或其它帳戶的$，除非急需或
不得已才破壞規則，這也是一種強迫自己
省錢存錢的方式喔XD
Step5.表單製作與網路銀行申辦
§表單製作
form2.jpg - Money
可參考本圖片後利用Excel或其它程式，
手繪也行，製作一份合乎自己需求的
表單，列出各帳戶餘額與其任務為何，
格式以簡單明瞭不會讓自己不耐煩為主，
這樣有助於持之以恆的管理帳戶XD
※網路上很多現成表單可以下載來試用，
或是透過相關APP也可以。
§網路銀行申辦
現在很多銀行都推行線上作業，透過網頁
或該行的APP程式就能完成很多事，例如
轉帳、繳費、買賣外幣或做定儲等，
建議花點時間去申辦常用帳戶的網銀，
方便隨時掌握財務狀況和更新上面已經
規劃好的表單，想和錢當朋友就認真點!
就算櫃姐或理專漂亮讓你喜歡跑銀行，
但筆者還是建議辦個網銀會方便很多喔!
Step6.表單更新與持之以恆
帳戶規劃好也做好了表單，然後呢?
建議每當帳戶的金額有變動時當天就
更新表單，例如發薪水、領錢、扣款，
或者每半個月、一個月更新一次，
假設你有定期投資金融商品的話，
可以勤勞些更新表單，這樣能隨時
清楚各帳戶的狀況以便做加減碼的動作；
表單的運用很廣，除了帳戶規劃外還能
陸續加入其它自身有投資的金融商品資訊，
如股票、外幣、基金等...
把這些資料做集中控管不會保證你發財，
不過必然有助於你了解現有的各項資產，
進而去調配各部位的比重、活用資金，
這是理財路上的一個步驟與要點，
理財絕對不是買金融商品這麼簡單而已。
「理財不是花錢買金融商品就沒事了」
＊總結個人認為的帳戶規劃優點:
1.方便管理各資金帳戶，能清楚知道手邊
資金的增減與流向。
2.掌握現有資產狀況，方便調配各項占比，
如活定儲/基金/黃金/保險/借貸等各項
所配置的金額多寡。
3.有助於金錢節流與增長
例如可以調低活儲和急用金的部位，將閒置
資金轉入投資項目裡面，前提是要節檢啦!
(這部份會寫在其它文章裡分享心得)
最後要謝謝看到這裡的您，感謝:)
-- 後記--
幾年前在網路上看到有網友分享所謂的
帳戶規劃，當時覺得這方式聽起來不錯，
所以我也開始為每個帳戶分配工作，
雖然要花時間更新Excel表單，
但實行後對自身財務狀況的掌握度
比過去清楚很多，所以才想寫文章分享
自己的做法和感想，否則生活週邊沒有
人想聽想聊這一塊啊....(苦笑)
(一邊打文章一邊懷疑這篇有人會看嗎)
持之以恆去做一件事還蠻不容易的，
但我認為如果能堅持記帳和做好帳戶規劃
這兩件不起眼的事，首先能知道自己每月
大概會存、花多少錢，接著可以算出能
投入金融市場的銀彈有多少，
俗話說知己知彼百戰不殆，在你能充份
了解自己的錢之後再去學習如何投資，
那會是有益無害的對吧!
2018.4.8 by grass
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