為了清償證明,我特別跑到銀行付清最後一期貸款,請他們現場直接開給我——人生第一次貸款繳得這麼開心,連櫃檯小姐都笑嘻嘻對我說「恭喜」。
#咪子塔羅占卜 #塔羅牌 #占卜預約 #占卜課程 #魔法課程
以就學貸款來說,這樣的金額不是特別高(私立學校一學期五萬,還好我研究所只念一年就休學了),但猶記得開始繳錢的時候,正是我轉職做占卜的頭幾年——那大概是我人生目前為止最窮的時期:買不起手搖杯,褲子穿破也只能拿去補,補到修改衣服的阿姨都拜託我不要再補、直接買新的比較快(就沒錢買啊)……。凡此種種,粉專之前多少提過,於此略過不提。
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學貸大概背個半年,家中長輩因為雙雙退休,房貸壓力便轉往我們晚輩。然後我想「禍不單行」這成語大概就是這麼用的:年紀輕輕又不懂事的二十出頭所欠下的各種債務,包括信用卡債、電信違約費……等,幾乎不約而同,就像業力引爆紛紛登門催討。
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我不禁想問那時候的自己怎麼活下來的,但與此同時我也給了自己答案:「看看那精美的百萬債務,不都是自己捅出來的簍子嗎?居然還三不五時埋怨小康的家裡為什麼不幫你?我倒想問你憑甚麼要他們幫?你要甚麼時候才能學會長大、收拾自己的爛攤子?」
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三十歲的階段,我的人生被來勢洶洶的 #土星回歸 橫掃,還是被徹底輾爆的那種:沒有錢還一屁股債,家人看我而立之年卻一事無成也是各種鄙視羞辱與嫌棄。我每天都在哭,覺得日子很苦、壓力很大,很想像黑道電影的主角一樣逃到一個沒有人認識自己的天涯海角。
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但土星這位嚴師開給我的作業,我已經逃了快十年,夠久了吧,我也累了:手機號碼一換再換、陌生來電一律敬謝不敏,就怕銀行或電信公司打來催討;打開郵筒,只要是署名給我的信,幾乎都是債主寄來的法律信函或公文;信用卡不能申請,帳戶也不能有錢。既然我學了占星,還當上了成天在講大道理的職業占卜師,卻不敢正視土星的課題,是不是太丟臉了。
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說也奇怪,那段時間真的很常遇到年紀跟我相仿、一樣被土星輾壓的個案。或許正應了這個行業常說的 #共時性原理 吧——個案們遇到的事,總會與我們占卜師的現實生活相呼應,所以人們才會在此時此刻來到我的面前,而不是選擇其他老師。
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猶記得我曾在駐店咖啡廳對個案之一說:「你看~你不覺得如果我的土星回歸結束之後,我還清所有的卡債、電信違約金跟學貸,讓自己有能力背負家裡的房貸,還能考到NAHA的高級芳療師執照,是一件很厲害的事嗎?」
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「聽起來是真的很棒。」被土星輾到七暈八素的個案說。「但是老師,你怎麼能這麼樂觀?」
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「出來跑,遲早要還的嘛~」我笑笑地說,但心裡想的是:「我就是在唬爛,我其實超想死的。要不是自殺不能解決任何問題,我早掛了。」
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但是今天,我終於可以自豪地跟那位個案說:從我沒錢治裝只能穿著縫縫補補不知道多少次的衣褲開始,到我人生第一次這麼低聲下氣跟朋友借錢還債還有上芳療課,這紙證明,就是我從事現在這個行業六七年來交給土星老師的畢業證書——我還清了所有對外的債務,也拿到NAHA的證照,我真的兌現了當初對你說的話!
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只是不知道你還記不記得我就是了,但我想也不打緊——如若你能繳出亮麗的土星成績單並(跟我一樣)以自己為榮,才是更重要的事。
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謝謝每一位願意信任我的個案及學生,因為不想在你們面前說一套做一套,所以努力鞭策自己言行如一,你們是我進步的重要動力。謝謝每一位當初願意借我錢的朋友,還有親眼見我變成落水狗但依然不離不棄的人。當然,也謝謝土星老師,但我真的不想再遇到你😑
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接下來的38-43,則要請凱龍老師手下留情了。
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債務人必要生活費用與最低生活費1.2倍一致
更生、清算程序免附證明文件
消費者債務清理條例43、81、151條修正案三讀感言
今天消債條例三讀。免除法定情形單據證明文件的提出和審查,大大減輕債務人、法扶律師、法院的勞務負擔。
這次重點就是當債務人聲請更生或清算時,其「生活必要支出」,如果和第六十四條所規定的「必要生活費用」數額相符者,可以不用記載原因、種類及提出證明文件。
107年三讀的消債條例,已將債務人「盡力清償」的概念,明確定義為「可處分所得總額,扣除”必要生活費用”後之餘額的一定比率用於清償」。同時進一步量化定義「必要生活費用」為最近一年該地區每人每月最低生活費1.2倍。受債務人扶養者依人數及依法應負擔扶養義務之比例認定。
但訴訟程序中,債務人屢屢被法院要求提供相關佐證單據。但許多消費行為並無單據可拿,像菜市場、路邊攤等,更何況債務人大都無記帳習慣,造成訴訟程序上的困擾。
修法後如果債務人認為自己的必要生活費用比法定的還高,應該少還一點。這種情形就要提出單據佐證。
相反的,如果債務人想縮減開銷,償還多一點,則只要由債務人解釋清楚,不須再提出證明文件。
謝謝台北市律師公會、卡債自救會對法條的建議,也感謝黃世杰召委的排審以及司法院民事廳的協助。
完整影片
https://ivod.ly.gov.tw/Play/VOD/131384/1M/N
條文 https://drive.google.com/file/d/18JWFntcruYCbm8IcIJhyz2tayXD9Jh5D/view?usp=sharing
卡債清償證明 在 律師娘講悄悄話 Facebook 的最讚貼文
夫妻間的財產分配一直是家事法庭裡最大的迷宮,我們事務所的律師每次遇到這類的案件都像是當起了會計師,要幫即將分手的夫妻舊帳一次算清楚。
最近看到了一個夫妻剩餘財產差額分配的判決,剛好牽涉到了不少夫妻財產分配的眉角,今天就用這個例子來讓大家瞭解,夫妻財產的分配方式究竟有什麼你不知道的小訣竅呢?
在這個例子當中,太太(化名小玉)嫁給丈夫(阿龍)十幾年,最近丈夫阿龍過世了,因為兩個人結婚十幾年並沒有小孩,所以阿龍的繼承人就是太太小玉跟阿龍的父母親。
依民法第1138條跟第1144條規定,小玉跟阿龍的爸媽繼承的比例,是小玉拿1/2,阿龍的爸媽則各拿1/4。
不過,在這個地方呢,有些人可能知道,有些人可能不知道,其實除了繼承權之外,小玉對阿龍還有另外一份債權,叫做「夫妻剩餘財產差額分配請求權」。
或許有人會有疑問,這個權利不是離婚才有的嗎?
並非如此喔!
因為民法第1030條之一的規定是「法定財產制關係消滅時」,這是離婚、夫妻一方死亡還有夫妻雙方改定分別財產制時,都會產生的財產分配權。
所以呢?小玉是可以從遺產中「屬於婚後剩餘財產的部分」拿走和自己婚後剩餘財產差額一半的財產,再和阿龍的父母分遺產。
在這個剛出爐的家事判決裡,小玉就這麼做了,向共同繼承阿龍遺產的阿龍父母提出給付剩餘財產差額分配的請求。
媳婦要跟公婆(還是該說前公婆呢?)對簿公堂,難免令人唏噓,在此也提醒大家提早做好身後的遺產規劃,取得家人的共識,否則身後家人們為了遺產才來打官司,也枉費了有緣成為一家人。話說回來,可能生前就已經吵翻了也說不一定。
這個案例裡,小玉既然提告了,那麼法院就要來審理,哪些阿龍的遺產是屬於法律上的「婚後剩餘財產」?小玉可以先分走與自己婚後剩餘財產差額的一半呢?
一、阿龍的婚後財產應該扣除尚未繳納的房屋貸款、過世前的醫療費用及喪葬費用,這點小玉跟阿龍的父母都沒有意見。
二、阿龍名下有幾筆婚後才買入的房地產,阿龍的父母認為那是民國88年間(阿龍結婚前)父親透過虛偽買賣的方式將一間名下房地產過給阿龍,阿龍在96年間賣掉房子,又於99年時拿這筆錢當頭期款後才買下現在這幾筆房地產,所以應該屬於婚前財產的變形,而且是無償取得,依法不應該算入阿龍的婚後財產。(附註:到阿龍死亡時,這批不動產應該漲價了不少,依法是以鑑價後的房屋現值來計算)
但法官認為:以買賣時間差距跟房屋貸款的狀況,已經不能認為這批房地產是阿龍父母給予給阿龍的婚前房子的變形,所以仍然應該計入阿龍的婚後財產。
三、小玉認為阿龍在生前病重時,將名下幾筆不動產過給了自己的兄弟,顯然是為了減少自己的婚後財產分配,依民法第1031條之3這幾筆不動產應該計回阿龍的婚後財產計算。
但法官認為:小玉在訴訟中主張自己跟阿龍夫妻感情良好,而且還取得阿龍的死亡理賠金一千多萬元,可見阿龍對小玉已經有相當的身後經濟保障考量,這幾筆不動產應該不是為了減少對小玉的婚後財產分配才移轉,所以認為不用計入阿龍的婚後財產讓小玉分配。
四、阿龍生前的信用卡債務,法官認為應該從婚後財產扣除清償。
五、阿龍的父母提出阿龍常常跟他們借款,這些款項應該從阿龍婚後財產扣除,但因為阿龍的父母只能提出與阿龍間的金流來往紀錄並沒有借據,所以無法證明是借款,不能主張扣除。
六、阿龍父母主張阿龍對他們還有三十年的扶養義務,這筆扶養金額應該從阿龍的婚後財產扣除不用分配,但法官認為阿龍過世後就不是扶養義務人,應該沒有扶養義務的問題。
七、最有趣的是這部分:民法1030條之一第二項規定夫妻財產平均分配如果顯失公平,法院得調整或免除分配,當初的立法理由是夫妻一方如果有不務正業,或浪費成習等情事,對財產的增加並無貢獻者,自不能使之坐享其成,獲得非分之利益。
因此阿龍的父母主張:小玉婚後未生育子女,與阿龍感情不佳,又已領取保險給付一千多萬元,其家務付出已獲合理報償,夫妻分配額應免除方屬公允。
但法官則認為:小玉雖然婚後未生育子女,但從阿龍生前購買相當數額保險以保障小玉日後生活,可以得知阿龍與小玉並沒有感情不佳,也就是說,阿龍本人是承認小玉對於家務付出之貢獻,自不能因為阿龍的父母不滿小玉未生育子女來質疑分配的公平性。
最後呢?法院判決小玉可以拿到一千五百多萬的夫妻剩餘財產差額分配。
這件剛出爐的法院判決還有上訴的機會,不過我們可以從判決裡面的爭點了解到很多夫妻財產差額分配的眉眉角角。
其實啊!現代人在財產分配上,已經越來越多人不會囿於親情的枷鎖,而勇敢爭取自己的權利,但訴訟之後,究竟還能不能做一家人,我們其實都有看過,特別是在手足之爭時,更是考驗著雙方理性處理感性的天人交戰,能不能過自己心中的那把尺,或許才是糾紛得以平靜的關鍵。
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五年多前因為要貸款買房
把欠7、8年的卡債信貸一次協商繳清後,銀行有發清償證明給我
這幾天卻又碰到銀行委外單位說我欠卡債要繳不然送法院
我問銀行得到回答說已經債權委外了所以要問委外單位
這不是搞笑嗎?你都法清償證明給我怎還來討錢???!
該去法院異議嗎?
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